张宇：加强网贷平台核心“威慑手段”，避免出现行业内鬼

　　日前，据深圳市互联网金融协会官方微信，9月27日上午，协会廉洁从业委员会正式成立。与此同时，网络借贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台上线。对此，互金大咖张宇表示，从某种程度上，共享平台的上线增加了内鬼作案的违规成本，具有一定的威慑力，利于互金合规安全环境建设。

　　    

　　张宇在某会上发表讲话

　　互金行业内鬼作案是指平台内部工作人员在熟知平台的规则与漏洞后，针对不同的业务流程制定作案手法，达到获取违法收益的最终目的。

　　具体来说，内鬼作案主要分为以下两种，一种是通过内外勾结，自导自演骗取投资人的钱财，也就是在网贷资产端上下手，制造虚假借贷人或买通借贷方，以借贷的目的向平台申请贷款，从而导致平台出现逾期状况，工作人员获取相关收益后逃之夭夭。另一种是通过泄露平台用户信息，来获取相应的“黑利润”，触犯法律的同时，导致社会减少对于互金的信任，不利于整个社会信息安全建设与互金行业发展。

　　张宇表示，加强网贷平台核心“威慑手段”，防范行业出现内鬼现象势在必行。而内部欺诈风险的防控，应涉及事前防控和事后处置两方面，前者重在完善内控制度、减少漏洞，后者重在威慑，从而确保各项制度得到有效落地与执行。

　　事前防控就是对于互金平台团队建设的审核与制定科学的管理方式。通过一定的考核标准筛选平台团队人员，以借鉴银行的风险管理框架来防范互金平台内部欺诈风险，这属于事前的防范阶段，张宇表示，而在实践环节，网贷平台可以根据自身特点做出改进与创新，以放贷金额、贷款余额、实施分红等手段科学管理团队人员工作心态，避免“内鬼”出现。

　　事后处理需要监管层制定相关政策，从问责手段、标准、程序以及违规信息报送等方面作为全面部署，避免网贷平台因关注声誉而不追究问责的现象发生；并且要建立互金从业人员处罚信息管理系统，将涉嫌违法且信誉不佳的工作人员直接杜绝在行业大门之外，遏制其继续危害其他平台。

　　行业内鬼封杀，需要监管与平台共同努力，其虽不是一朝一夕就可以彻底解决的问题，但是只要坚持不懈，终究会得以解决，促使互金行业发展更加合规与安全。