信而富:低起步、稳成长，科技助力普惠金融

　　几年前，如果有人告诉你，你可以通过手机在十几分钟甚至几分钟的时间内获得一笔借款，你一定认为他是骗子。而今天，毫不夸张地说，这已经开始成为中国新生代金融服务消费者的一种常态。

　　一系列互联网技术的兴起正在给人们的生活带来翻天覆地的变化，以信而富为代表的国内金融科技平台，积极践行普惠金融理念，通过服务、技术的创新，帮助用户建立个人信用历史，通过积累信用行为提升信用额度，提升着消费信贷服务在国内的覆盖率、可得性和满意度。

　　2014年，信而富推出国内首款移动社交平台小额借款服务。该服务的初衷，就是帮助那些在人民银行征信局没有信用历史的年轻人群获得人生第一笔信用借款，培养信用意识，建立信用记录。

　　2016年3月，信而富对用户进一步精准定位，提出了“爱码族”(EMMA, Emerging Middle-class, Mobile Active consumers)概念——受过教育，按劳索得，频繁上网，是成长中的年轻一族，但为传统金融机构所忽视。在中国，这样的群体超过5亿。

　　来自福建农村的陈先生就是“爱码族”的一员。从10多年前中专毕业起，他就开始在“世界瓷都”福建德化从事陶瓷生产工作。虽然如今已做到了主管级别，但是每个月三四千元的工资对他来说，时常有些捉襟见肘。日常生活开销已是一笔不小的费用，出生不久的孩子以及年迈的父母也让陈先生的压力陡增。他也想过向朋友寻求帮助，却始终开不了口;也尝试过去银行贷款，但多次被拒之门外。

　　偶然间，陈先生在网上了解到信而富。在他看来，通过信而富平台借款“利息不高，几百块的额度，周转还款都很方便”，信而富使他却实实在在地感受到了方便、快捷、可负担的普惠金融服务。

　　与为首次借款人提供大额授信的行业普遍模式不同，信而富给予首次借款人较低的初始额度，随后根据借款人在平台上积累的信用行为，利用自动决策技术，给予信用良好的借款人更高的授信额度、更长的授信期限和更优惠的费率，即所谓的“低起步，稳成长”战略。

　　信而富看重客户的终身借贷服务价值，注重培育与借款人的长期关系，这种独特的模式形成良性循环，一方面帮助借款人积累信用行为、提升信用额度，一方面通过跟踪借款人的借还款数据，增加对借款人的了解，降低平台经营风险，进而为借款人提供更低廉的借款服务。

　　三年来，信而富秉持普惠金融的使命感，在“普”和“惠”上不断深挖：截至2017年9月30日，信而富已经累计服务了像陈先生这样的“爱码族”超过370万。

　　信而富帮助“爱码族”积累信用，企业自身也不断壮大。2017年4月28日，历经16年发展，信而富在美国纽约证券交易所挂牌上市，交易代码XRF，开启了中国互联网金融企业海外上市的新篇章。

　　无论外部如何变化，以诚为本的信而富始终不忘初心，继续在数字普惠金融的路上走得更远，满足更多普通人对美好生活的向往。