麦子金服：公司未开展“现金贷”业务 严守风控审核关卡

　　近期，“现金贷”成为互联网金融领域风口浪尖的话题。11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，点名“部分机构开展的现金贷业务存在较大风险隐患”。

　　近期，麦子金服业务副总裁陈弘表示，作为上海历史较为悠久的互联网金融企业，麦子金服目前并无现金贷业务，在相关监管政策明朗前也暂无涉足现金贷业务的意愿与计划。

　　    

　　目前无现金贷产品

　　陈弘告诉记者，目前业内对于现金贷产品尚无权威的“金标准”，但业内多数现金贷产品在资金来源及借款特性上都有相似之处。

　　“首先，现金贷产品的资金来源是平台的自有资金或对接的机构资金，而P2P网贷的资金来源则是平台投资人，平台本身只起到信息的收集、评估、撮合等中介作用。其次，现金贷以数百至上千元的小额、几周到一月的短期为特征，只需要手机号、身份证即可申请。”陈弘介绍。

　　陈弘表示，目前麦子金服旗下的所有借款产品均属P2P网贷产品，麦子金服不使用自有资金放贷。同时，在客群、借款额度、借款期限上，也与现金贷产品有很大的不同：“我们的资产业务主要针对高学历高收入白领的约定用途的信用贷、消费分期以及汽车金融服务，借款额度较高，还款周期也相对较长。”

　　较高的额度与较长的还款周期，意味着相同撮合放款总额下，麦子金服旗下的P2P产品在交易笔数上远低于高密度、低额度的现金贷，也因此降低了交易成本。

　　同时，麦子金服不使用自有资金放贷，在保持合规的同时，也减少了平台遭遇系统性风险的可能。

　　多层次核查用户信息

　　陈弘告诉记者，许多现金贷产品只需借款人提供身份证及手机号即可申请借款，几乎缺失的风控令坏账率高企，只有通过“高利率”才能覆盖“高坏账”。

　　与之相比，麦子金服则重视金融科技对于风险控制的运用。陈弘介绍，借款人通过麦子金服旗下平台申请撮合借款时，麦子金服旗下平台使用人脸识别、声纹识别等技术确认借款人身份信息无误，并着重对公积金、社保记录等关键信息进行查核，确保用户具有工作及还款的能力。“同时，我们也引入芝麻、同盾等信用评分体系，并在征得客户同意后进行资信大数据分析，以确保我们的业务为有工作、有还款能力的客户开放。”

　　陈弘介绍：“以名校白领贷为例，首先，其撮合放款资金均来自平台个人投资者直接投资；其次，其借款周期在12~36个月，且需要严格审查公积金、社保等信息，而非简单通过身份信息即可申请借款。”

　　未来向企业/机构拓展

　　陈弘告诉记者，麦子金服目前聚焦于高学历、高收入，有良好还款能力及向上需求的群体。未来，麦子金服还将大力拓展与机构客户的合作，涉足供应链金融等新领域：“在个人客户之外，我们也会与小微企业开展合作，帮助他们获取创业与经营的资金。同时，我们会在汽车金融、消费信贷、分期贷款、知识产权贷款等方面打造闭环，为客户提供一揽子服务。”

　　而对于现金贷业务，陈弘表示，在此项业务的监管规章机制尚未健全的前提下，麦子金服暂时没有考虑开展现金贷，“如果未来监管的单位、监管制度明确、完善了，麦子金服在遵照监管部门的指示与要求的前提下，在合法合规、符合自身道德标准的条件下也可能会合法开展相应业务。”