2018互联网金融十大猜想

　　2017年是中国互联网金融行业剧变的一年：历经多轮政策调整，行业终于走到监管明朗、合规发展的新阶段。那么即将到来的2018，哪些话题值得我们关注?临近岁末，PPmoney万惠集团旗下万惠金融研究院发布了“2018互联网金融十大猜想”，它们是否会成为现实，新的一年将上演哪些激荡曲折的故事?一起来看看吧!

　　猜想1： 谁将拿到“网贷备案”第一张船票?

　　2017，网贷“备案”话题老生常谈，却也悬而未决。

　　11月16日，厦门市金融办率先打破“备案”僵局，对5家拟备案企业予以公示，涉及平台分别为：农金宝互金、日日进、乾方位、易利贷、京东金融。其实，自2016年8月24日“网贷管理暂行办法”公布以来，行业便进入“备案时代”。北、上、广、深等网贷发达地区早已陆续下发备案细则，但由于不同地区发展阶段不一，监管要求又各有所异，至今暂未有平台成功备案。

　　    

　　【万惠视点】

　　目前来看，首批进入金融办备案公示的平台当中，除京东金融暂未营业外，其它四家平台业务规模较孝知名度也偏低，侧面说明新设立且合规经营的平台具有一定备案优势。而对于资质优良的存续平台来讲，在银行存管、信披等方面的合规建设已相当全备，取得备案自然也不是太大问题。预测随着整改进一步推进，2018年上半年或将会成为各地网贷平台备案登记的高峰期。

　　猜想2： 整改洗牌后，网贷行业责重生?

　　合规之路尽管有些步履维艰，何尝不是行业责重生的机遇。据网贷之家数据，截至2017年10月底，网贷行业正常运营平台数量降至1975家。而与去年同期相比，当月成交量反增至2183.94亿元。强监管洗牌之下，2017年的P2P网贷行业依然保持稳步增长态势，仅上半年全国P2P网贷行业整体交易额超过1.9万亿元，突破交易新高。

　　中国互联网金融协会秘书长陆书春曾表示，“现在每个月有几十家平台退出，未来P2P备案不了的平台，要良性退出。但退出不能带来风险，要研究行业有序退出的问题。互联网金融发展宁可慢，但不能乱。”

　　    

　　【万惠视点】

　　随着当前监管渐进常态化，投资人的信心将逐步恢复，良好的数据表现更是网贷行业正朝着良性方向发展的有力证明。2018，网贷是否会步入发展新台阶，值得期待。

　　猜想3：垂直细分领域竞争加剧?

　　互金专项整治进入攻坚期，网贷平台在大规模洗牌之后，马太效应将愈发明显。为实现突围，越来越多的平台选择在自己擅长的领域精耕细作，切入某个细分领域，以实现自身品牌核心竞争力的集聚。

　　    

　　【万惠视点】

　　目前市场上最主要的细分领域有10种类型，具体分为个人信贷、企业信贷、车贷、房贷、供应链金融、融资租赁、票据、艺术品抵押、农村金融、消费金融。2018年，网贷行业在这些领域的竞争势必更加激烈。

　　猜想4： 普惠金融加速落地?

　　在国家政策指引下，普惠金融成为金融领域热词，而结合了互联网技术与金融双重优势的互联网金融，被认为是普惠金融发展中的重要创新力量。

　　相比于传统金融，互联网金融具备低门槛、便捷和高度分散的特性，互金平台可依据市场需求和技术支撑，创新业务模式、产品形态和客户服务等，极大地拓展了金融服务范围，并提升金融服务效率。

　　    

　　【万惠视点】

　　11月16日，财政部下发通知称，2018年普惠金融发展专项资金总和将超过105亿元。财政大额拨款，将助推普惠金融加速落地。技术的力量则可推动金融普惠功能更好、更快地提升。2018如何真正发挥互联网金融平台的优势，对互金平台来说大有可为。

　　猜想5：支付革命，移动金融之变?

　　当前，移动支付遍地开花。无论是饮食购物、出行理财还是就医旅游，人们都可通过手机一键完成，以支付宝、财付通为代表的移动支付手段，正在改变普通人的消费支付习惯。据统计，2017年第二季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达23万亿元，环比增长22.50%。

　　    

　　【万惠视点】

　　作为重要的金融业务，第三方支付具有较高门槛，目前在国内开展相关业务需首先获得央行颁发的支付牌照。随着人们消费和理财需求日益升级，传统网贷平台不会仅停留在为用户提供理财服务上，未来是否打通线下消费与线上理财，网贷市场与支付市翅不会探索深度合作与创新融合，引人遐想。

　　猜想6：上市潮是否继续?

　　2017年中国互金行业掀起了赴美上市的热潮。据统计，目前已有包括宜人贷、信而富等5家中国互金企业在海外成功上市，且近期有多家企业向外界透露明年海外上市的愿景。

　　    

　　【万惠视点】

　　对网贷平台而言，上市不仅可以快速提升公司的知名度，还可以拓展业务渠道。然而近期受监管政策影响，趣店、宜人贷、融360与拍拍贷等4家在美上市的中国互金公司股价却集体收跌。上市利弊如何权衡?新的一年，又还将有多少企业在为上市做准备?

　　猜想7： 科技金融热度不减?

　　回望2017，金融科技风起云涌。大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链等新技术已经从概念阶段逐步落实到互金平台的日常运营当中。阿里和百度开发人脸识别支付，腾讯将互联网金融与社交紧密结合在一起。借助技术生态链条，金融机构已逐步将互联网金融拓展到人们的生活中。

　　    

　　【万惠视点】

　　金融行业正重回技术信仰的时代，互金领域的前沿科技应用也才刚刚开始，2018，期待更多技术将深入运用到金融当中，其前景令人振奋。

　　猜想8：智能理财迎来井喷期?

　　2017年，李世石和“阿尔法狗”的“人机大战”尚未硝烟散尽，世界排名第一的棋士柯洁在人工智能面前哽咽落泪。人工智能热度攀升，其在互金领域的应用也随之不断升温。众多理财平台趁势纷纷推出“智能理财”概念，积极布局AI，抢占互联网金融的下一个风口。如蚂蚁财富通过AI的触达优化，将产品交易下单转化率提升了99%以上。腾讯开发智能证券助手，通过对用户行为分析，智能提供多维度的投资建议。

　　    

　　【万惠视点】

　　由易观咨询发布的《人工智能理财市场专题分析》报告指出，人工智能金融的应用在全球范围内已被提至新高度，到2020年，预计中国人工智能理财规模将达到5.22万亿。AI+金融，留给行业无限想象空间。

　　猜想9：跨界合作加快?

　　随着互联网金融的快速发展，各路人马都想抓住 机遇从中分一杯羹，跨界合作屡见不鲜。今年6月，互联巨头“BATJ”不约而同选择与传统四大行“联姻”。建行和阿里基于信用体系的开展合作，中行和腾讯、农行和百度相继成立了金融科技实验室，京东与工行的合作涉及更加全面，除了金融科技和零售银行，还将目光投向了消费金融、校园生态等细分金融领域。

　　    

　　【万惠视点】

　　众多行业涌入，极大地丰富了互联网金融的内涵，也促进了包容性和新奇性，有助于形成多元多维竞争的互联网金融业态。金融的科技化、智能化是大势所趋，金融科技公司和传统金融机构的深度合作，将有力推动金融科技的发展。

　　猜想10：为行业正名!

　　过去，一些网贷平台违规经营，曾给互联网金融行业留下不少污点。随着合规整改进入尾声，政府监管逐渐到位，互金环境不断优化。2018年，互金平台有望迎来为自己正名的好时机，通过传播企业正能量，重塑行业公众形象。

　　    

　　【万惠视点】

　　设计具有“情怀”的理财产品，把项目变成情怀、故事或许是个方向。比如针对不同年龄层设计出不同价值观的理财产品，通过赋予产品附加值来打动投资人、利用技术优势发起多样的公益活动……未来提升企业文化内涵，必然也是P2P网贷平台创新的方向之一。