网贷之家统计数据显示，截止到2017年10月，一共产生了5949个网贷平台，目前仍在正常运营的平台剩1974个，问题平台累计3974个。可预见到明年6月整改大限之前，网贷平台的数量还将不断减少。行业内人士估计，按照监管合规要求，整改之后网贷平台的数量将稳定在几百家左右。
有意思的是，在当前网贷平台并不景气的周期里，仍然不断有新的平台出现。前宜人贷CTO段念认为，在监管的环境下创办网贷平台反而可能有竞争力，因此，在2016年4月，段念创办了P2P平台“花虾金融”。
在进入互联网金融行业之前，段念曾供职于华为、Google、豆瓣等互联网公司，历任工程师、工程副总裁等职位。2015年是宜人贷的纽交所上市的年份，段念加入宜人贷，经历了中国网贷第一股上市的过程。从宜人贷离开，段念并没有回到工程师的角色，而是在2016年4月加入华夏信财，从0到1创办了花虾金融并担任CEO一职。
我们在讨论一个项目的商业前景时，大前提是这个项目所在行业具有足够新项目成长的存量市场，或者具有增长潜力，否则没有成长空间、赛道过短，独角兽不可期，上市更难，讨论其商业模式也没有意义。
2016年正是监管收紧的年份，为什么花虾金融选择在互联网金融整体低迷、震荡的时候选择起步呢？
段念认为，监管之下，合规经营的企业更有竞争优势，草莽时代行业缺乏从业标准，恶性竞争发生时，合规平台不得不面临劣币驱逐良币的艰难处境。另一方面，中国的消费金融市场存量庞大，增量可观，即便是网贷平台百家争鸣，整体市场空间足以容纳多家大公司并存。
由于中国传统金融体系下渗有限，传统金融互联网化与互联网起步的金融业务二者并行发生，这为新兴行业提供了机遇。Wind数据显示，2016年第一季度中国人均持有信用卡数量为0.3张，受限于央行征信体系覆盖率，依赖央行征信体系做风控的传统金融机构无法扩大服务半径，留下了大量可供新兴互金机构挖掘的优质客群。
P2P并非中国首创，英美是P2P的发源地，英国有Zopa，美国有LendingClub、Ondeck。成熟市场的上市公司常常被作为对标企业，从已上市企业的股价来看，市场对这些企业还有许多疑虑。段念认为，尽管商业模式相同，网贷在中外面临完全不同的市撤境，中外网贷不能简单地对标分析。在英美等金融体系发展完善的国家，优质客群已经被分割完毕，新兴的互联网金融企业只能服务次级客群。 中国的市撤境截然不同，大量未被传统金融机构服务到的白板客户是网贷平台的机遇。
不过，段念表示，长期来看，P2P平台的利润空间会被不断压缩，一旦资产质量被验证，低成本的资金会入场，银行、消费金融公司等持牌机构会不断压缩P2P平台的利润空间。
段念认为，长期来看，网贷行业会剩下三类平台，一是具有巨大流量或者场景优势的平台，一二线互联网公司具有天然的流量优势，第二类是持牌金融机构，尤其是城商行、农商行，这类机构具有低成本资金的优势，在地方实体经济不景气情况下，具有强烈的动力利用互联网走出地方，寻找新的资产，第三是垂直领域的2B金融企业，如供应链金融等。
“可投资资产在100万以下的投资人，在资产配置时可选择其实非常有限，网贷平台仍然是普通投资人资产配置的重要补充。”即便当前的环境对网贷行业并不十分友好，段念仍然表示对网贷行业长期存在的信心。
那么，摆在现存P2P平台面前的发展路径还有什么呢？段念认为P2P平台可以有三个发展方向：服务客群进一步下沉，挖掘次级人群；其次是寻找更多类别的资产；还有一个方向，为中小银行提供互联网金融业务的技术服务。
对花虾金融来说，拓展更多类别的资产以及技术输出都是正在尝试中的方向。
