中国保险行业正经历从“产品驱动”向“服务驱动”的范式转换。面对90后成为投保主力、家庭财务结构日趋复杂的现状，传统“单品推荐、一次成交”的经纪模式已难以满足客户对长期、定制化风险管理的需求。近日，慧择控股(NASDAQ: HUIZ)正式发布COMT(家庭全生命周期风险保障规划专业标准)体系，这是行业内首个将AI风险识别、全维保障覆盖、全生命周期管理与定制规划融为一体的家庭保障服务框架，标志着保险经纪服务的核心价值从产品匹配升级为专业规划。

行业之变：保费持续增长与家庭保障“碎片化”矛盾凸显

国家金融监督管理总局数据显示，2026年一季度保险公司原保险保费收入2.3万亿元，同比增长6.2%。然而，保费增长的背后是家庭保障的结构性矛盾——大量保障存在重复配置与关键缺口并存的现象。市场分析指出，长期险客户平均年龄约35岁，二线及以上城市占比超65%，这批对专业度要求更高的客群正推动经纪服务向专业咨询转型。

COMT体系：以标准化服务框架，破解家庭保障四大核心痛点

为解决上述矛盾，慧择基于近二十年服务超1280万家庭的经验，联合158家保险公司，推出COMT体系，其核心在于针对性地解决家庭保障规划中的四大痛点：

·Comet(彗星AI系统)—— 精准识别风险，实现规划前置

基于千万级客户数据训练的智能规划引擎，能够精准识别家庭风险缺口。数据显示，2025年由AI驱动的规划方案使新客户自主投保率同比提升50%。2026年初，慧择完成了行业首例全程由AI智能体完成的理赔审核，结案时间缩短至23分钟。

·Overall(全维覆盖)—— 打破险种壁垒，构建保障全景

COMT将健康、意外、财务安全、资产配置及养老规划纳入统一框架，通过全险种覆盖，推动家庭保障从“单品拼凑”走向“整体规划”。该体系要求顾问遵循“保障充足、性价比高、切实可行”三大原则进行方案定制。

·Multi-life(全生命周期服务)—— 动态迭代方案，确保持续有效

方案覆盖从婚前、育儿、中年到退休的全家庭阶段，并建立“终身规划复诊”机制，根据家庭结构、财务状况变化主动提供《家庭保障规划报告》并进行动态调整。该服务模式已得到验证，2026年一季度相关长期险保单的25个月继续率达98.9%，13个月继续率达97.2%。

·Tailored(定制规划)—— 一对一专业交付，告别“保不对”

由经过体系化培训的专业顾问提供一对一服务，交付涵盖风险诊断、方案定制、产品筛选及长期维护的完整规划。该体系同时定义了“不断联专属客服”、“终身小马理赔”及“终身生态权益”等可检验的服务标准，确保专业价值可交付、可感知。

从“重决策”到“轻参与”：专业服务重塑客户体验

COMT体系的核心客户价值在于，将复杂的保险消费从客户自身的“重决策”负担，转变为由“AI系统+专业顾问”协同交付的“轻参与”体验。这意味着家庭可以将专业的风险管理事务系统化委托，从而更省心、更安心地获得一套量身定制、动态调整、长期伴随的保障解决方案。

慧择董事长马存军表示：“COMT的发布不是简单的产品包装，而是服务逻辑的重构。过去经纪的核心动作是‘匹配产品’，而COMT将其替换为‘规划保障’。我们旨在推动行业从一次性的交易关系，走向基于专业信任的长期陪伴。这最终是为了让每个家庭都能清晰地感知，选择慧择是选择一位共同成长的风险管理同行者。”

关于慧择控股

慧择控股(NASDAQ: HUIZ)创立于2006年，总部位于深圳，持有保险经纪、代理、公估全牌照，累计服务客户超1280万，与158家保险公司保持合作。公司连续四年入选毕马威中国领先金融科技50强，并于2020年在纳斯达克上市。