政府性融资担保机构定位“保本微利”

　　8月13日，《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》正式发布，政府支持的融资担保机构将迎来“高速发展期”，并在小微、“三农”金融服务中发挥主力军作用。    《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》明确，今后将大力发展政府支持的融资担保机构，实现融资担保费率保持较低水平的目标，5年内使小微企业和三农融资担保在保户数占比不低于60%。

　　8月13日，《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》正式发布，政府支持的融资担保机构将迎来“高速发展期”，并在小微、“三农”金融服务中发挥主力军作用。

　　为了有效分散融资担保机构风险，再担保机构的发展模式也将革新。《意见》指出，将研究设立“国家融资担保基金”，推进政府主导的省级再担保机构基本实现全覆盖，逐步形成国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系。

　　为了增强现有融资担保机构的“内功”，作为配套的《融资担保公司管理条例(征求意见稿)》也制定完成，于8月12日公开征求社会意见。《条例》中明确规定，融资担保机构应发挥信用中介作用，坚守主业，不得吸收存款、发放贷款、受托投资、受托理财，每家公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

　　发挥“放大器”作用

　　在信贷融资领域，融资担保机构被形象地称作“放大器”，其设立的初衷，是当抵押物不足的企业从银行贷款时为其提供担保增信，分散原本由银行一方承担的信贷风险。

　　“这类机构特别有助于缓解小微企业融资难问题。”某国有商业银行小企业金融业务部人士对《经济日报》记者表示，企业在银行做授信时，如果抵押物不足，通常会找融资担保机构做担保，一旦企业无法偿还银行贷款，剩余资金由融资担保机构代偿，相当于银行、担保机构共同分担信贷风险。

　　近年来，我国融资担保业发展迅速。然而在发展过程中，部分融资担保机构也出现了保费、保证金过高，自身经营违规，风险管理不善等问题，有时还需企业提供“反担保”，即企业需再找一些抵押担保物来作为给担保公司的担保。

　　“一般保证金是贷款总额的10%—20%，保费则是3%—4%，有些甚至更高。”山东某机械制造厂财务负责人为记者算了一笔账，如果办理一年期流动资金贷款500万元，企业要交50万元到100万元的保证金，15万元到20万元的保费，如果企业能够按期还款，担保公司会把保证金退给企业。“15万元到20万元的保费属于企业成本，虽然正常履约的话能够拿回保证金，但也增加了企业一笔不小的资金占用。”

　　为了解决上述问题，《意见》特别指出，今后将大力发展政府支持的融资担保机构，这类机构将淡化盈利目的，重点考核小微企业和“三农”融资担保业务规模、服务情况。

　　对于具体目标，《意见》中明确表示，实现融资担保费率保持较低水平的目标，同时在5年内，小微企业和“三农”融资担保在保户数占比不低于60%。

　　研究设立国家融资担保基金

　　为了有效分散融资担保机构风险，再担保机构的发展模式也将革新。

　　所谓再担保机构，是指为担保人，通常是融资担保机构设立的担保。“简单来说，就是担保公司和再担保机构签订协议，假如担保机构经营不善，没法代偿银行贷款，再担保机构经调查，确定这属于再担保保证责任范围，会向担保公司支付代偿资金。”某信用再担保公司内部人士表示。

　　针对再担保机制，此次《意见》重点突出了“政府主导”作用，具体分为三个层次。首先，在国家层面，研究论证成立国家融资担保基金，让该基金通过股权投资、技术支持等方式，支持省级再担保机构发展。其次，对于省级再担保机构来说，《意见》将其定位于“保本微利”，要求其不以盈利为目的，在可持续经营前提下，着力降低融资担保和再担保业务收费标准。最后，在辖内落地的融资担保机构层面，《意见》要求各省(区、市)人民政府推动省级再担保机构以股权投资和再担保业务为纽带，构建统一的融资担保体系，同时提升辖内融资担保机构的管理水平和抗风险能力，统一管理要求和服务标准，扩大小微企业和“三农”融资担保业务规模。

　　“银担”合作再出发

　　小微、“三农”金融服务要可持续发展，关键是实现商业可持续，即探索一套合理的风险分担机制。

　　此次《意见》指出，要继续建立政银担三方共同参与的合作模式，鼓励有条件的地方设立政府性担保基金。同时，推动以省级再担保机构为平台与银行业金融机构开展合作，对担保贷款发生的风险进行合理补偿。

　　作为风险分担的有效途径，银行与担保机构的合作已实践多年，由于部分担保公司由当地财政出资成立，“银担”合作常常以“政银担”合作的方式出现。

　　中国工商银行北京分行“创业通”就是一款典型的“政银担”合作样本。工行、中关村科技担保、北京市再担保三者合作，期限1年以内，企业不需要对担保公司提供反担保。

　　工行北京分行相关负责人说，该产品的授信对象是北京创业基地、孵化器、中关村示范区内的创业企业，对它们给予300万元以内小额担保贷款，由中关村担保、北京市再担保承担100%本息全额保证责任。

　　令银行业感到欣喜的是，此次《意见》指出，可提升小微企业和“三农”融资担保贷款的风险容忍度，并对银行业金融机构不承担风险、只承担部分风险的小微企业和“三农”融资担保贷款适当下调风险权重。

　　除了政策利好，银行今后也需在“银担”合作中承担更多责任。按照《意见》，在与省级再担保机构达成的合作框架下，银行应对合作的融资担保机构提供更多优惠：如风险分担、不收或少收保证金、提高放大倍数、控制贷款利率上浮等。