建设银行：互联网金融业务优势凸显 转型发展全面开花

　　在银行业不断被唱衰的互联网时代之下，已公布中报的建设银行在互联网金融及转型发展方面的成效却显得尤为亮眼。

　　其多项指标在在行业中独占鳌头，手机银行、微信银行客户数均领跑行业，支付宝、银联、网银在线等重点支付商户市场份额也为同业首位，全面开花的互联网业务未来可期。

　　该行中报显示，2015年上半年，其资产规模达18.2万亿元，较上年末增长8.81%；净利润为1322.44亿元，归属于该行股东净利润为1318.95亿元，分别较上年同期增长0.97%和0.94%；客户贷款和垫款总额达101,571亿元，增长7.20%；客户存款总额为136,970亿元，增长6.19%。

　　此外，该行年化平均资产回报率和年化平均股东权益回报率分别为1.51%和20.18%，资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.70%和12.35%，显示出强劲的盈利能力。

　　互联网金融全面开花

　　事实上，早在2007年10月，在互联网与电子商务热潮方兴未艾之时，建设银行就开始研究探索互联网对商业银行的挑战和机遇，而2015年已公布中报数据的建设银行互联网业务在继善融商务之后，其互联网金融多项业务及指标在行业中独占鳌头，其代表性优势可圈可点。

　　建设银行是国内第一家推出手机银行业务的商业银行，其用户数、交易额、客户活跃度等多项指标持续多年保持同业第一，客户满意度也维持高水平状态。

　　中报显示，截至2015年6月底，建设银行手机银行客户数达1.64亿户，较同业优势显著。在异地转账、跨行转账、缴费等交易中，手机银行绝对交易量已超过个人网银，客户终端偏好由PC端向移动端转化的趋势非常明显。

　　基于此，建设银行明确提出了“移动优先”战略，抢占移动金融至高点。在应用互联网思维方面，建设银行打破通过银行账号识别客户的惯常做法，率先推出“手机到手机转账”功能。客户转账时，无论收款方是不是建设银行手机银行客户，也无论客户是否有建设银行账户，只要输入他的手机号，对方都可以收取款项。

　　追求交易便捷性的同时，为保证客户资金安全，建设银行手机银行也首创单一设备绑定安全机制，并且对客户做的所有交易全程加密。

　　在网上银行方面，建设银行亦为国内同业中第一批推出网上银行服务的商业银行之一。数据显示，截至2015年6月底，其个人网银客户数达1.93亿户，企业网银客户数达到366万，均位居同业前列。为有支持国内企业“走出去”战略，近几年建设银行加快推进国际化战略，目前海外企业网银服务已覆盖亚洲、欧洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多个国家和地区。

　　首家“金融云”商业银行打造O2O

　　2013年8月，建设银行新一代云管理平台成功上线，创造了5个工作日内交付上千台虚拟化服务器的行业记录，建设银行也由此成为中国金融行业第一个在生产环境实现“金融云”的商业银行。

　　作为大数据的重要应用之一，建设银行基于非结构化数据的文本应答技术，同时在微信、短信、网银等网络渠道推出智能客服—“小微”。自2014年12月当月起，智能客服已超过95533或400人工客服业务量，各渠道回复准确率均超过80%，其中微信渠道回复准确率已达90%。

　　与此同时，建设银行除了拥有完备的电子银行服务体系之外，还拥有1.3万多家物理网点，在全球5大洲分布多家境外分支机构，这是建设银行服务客户的最大优势之一，也是有别于互联网企业的突出优势。近几年，建设银行正着力打通线上线下，实现物理网点渠道和电子银行渠道互联互通，强力打造O2O模式。

　　在微信银行方面，建设银行亦先行先试，于2013年11月即推出微信银行服务。截至2015年6月底，其累计发展微信银行客户2066万户，在同业中名列前茅。

　　建设银行微信银行立足客户体验，丰富服务功能，目前可提供的服务项目逾3500项，覆盖全国300多个大中城市。此外，还构建了“人工、自助、智能”三位一体的客户服务模式，智能机器人“小微”向客户提供一般自助服务，而客户的个性化需求由人工服务完成，有效提升了服务效率。

　　不仅如此，围绕客户的用钱、赚钱和借钱的需求，建设银行创新推出了三个互联网产品。

　　其在支付宝、银联、网银在线等重点支付商户市场份额居同业首位。其中，支付宝建设银行交易占比23%，铁路客运(12306)交易居四大行前列。2015年春节的微信“红包大战”中，通过建设银行在线支付发出的红包也领跑同业银行。

　　在业务平台方面，“善融商务”平台、“悦生活”平台、互联网上的贷款在国内也是位列前茅的几家互联网金融服务商之一。截至2015年6月底，“悦生活”生活服务平台实现交易量1.04亿笔，交易额249.6亿元，新增缴费项目610个，领先同业。

　　建设银行副行长庞秀生在中期业绩发布会上表示：“从我们自己的数据看，今年上半年全部账务性交易里面已经有94%是电子渠道完成的，就是说14000多个网点完成的账务性交易量只占整个交易量的6%，电子渠道完成了94%，这在几年前是完全不可以想象的，而且目前的比例在国际上也是比较高的水平。”

　　转型发展成效显著

　　需要强调的是，建设银行在今年以来不断调整优化各分支行产品供给、功能配套及服务模式，进一步提升综合服务水平；建立完善总分行跨区域、跨条线、跨境联动机制及跨时差的不间断服务，进一步增强服务功能和效率；业务转型重点发展的业务、产品、渠道等主要指标增长速度显著高于传统业务，前后台分离有序推进。

　　目前，建设银行已搭建起包括基金、租赁、信托、保险、期货等在内的综合性银行集团框架，综合牌照业内领先。综合金融服务功能逐步健全，以银行业务为主，非银行金融业务为辅，为客户提供跨市场跨行业跨国境的综合金融服务。

　　数据显示，截至6月末，其累计承销非金融企业债务融资工具2374.76亿元，承销金额继续领跑同业；证券投资基金托管只数和新发基金托管只数均列市场第一，成为首批香港基金内地销售代理人中唯一一家银行代理人；综合化经营子公司总资产合计2424亿元，较上年末增长27.91%，净利润21.60亿元，同比增幅47.62%。

　　不仅如此，其海外机构布局进展迅速，国际化转型成效明显。上半年，建行欧洲所辖巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那和米兰分行于6月同时开业，智利分行获颁牌照并成功获任智利人民币清算行，伦敦分行正式对外营业，苏黎世分行、马来西亚子行等机构申设筹备工作正在同步推进；同时，推动建立多功能的营销服务平台，筹建海外资金平台、海外项目信息管理平台和海外审批中心，推进海外机构清算业务集中和海外网络全球化部署。

　　中报显示，截至2015年6月末，建设银行已在全球24个国家和地区设立了26家一级机构。上半年实现国际结算量6079亿美元，同比增长8.70%；跨境人民币业务量累计实收实付项下结算量达8341亿元，同比增长17.38%；人民币清算网络覆盖范围扩大到43个国家和地区。(完)