刚刚落下帷幕的全国“两会”再一次将普惠金融上升至国家战略层面，提出“改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务”。同时，“积极扩大消费，推进消费升级，发展消费新业态新模式”也被写入了今年的政府工作报告。
业界解读，普惠金融落地中最接地气的消费金融，在拉动内需，促进消费市愁跃增长，提升人们消费品质等方面具有天然优势，随着新兴消费风生水起，消费金融或将在今年成为金融行业新的爆发点。
新消费时代来临 消费金融机遇与挑战并存
政府工作报告显示，过去5年我国经济结构出现重大变革，消费贡献率由54.9%提高到58.8%，网上零售额年均增长30%以上，社会消费品零售总额年均增长11.3%。随着人们消费能力的不断提高，购物品级、需求层级也在向高位跃迁，消费不再仅仅满足于“买”和“卖”，追求更美好的物品、享受更优质的服务、享有更顺畅的体验变得越来越重要。加上电商的快速发展，以及金融科技的不断进步，“花明天的钱，办今天的事儿”已经成为一种流行的消费习惯。新消费时代的到来不仅深刻影响着经济发展，也对金融提出了新要求，带来了新机遇。
面对巨大的市场空间，以BAT为代表的互联网科技公司凭借天生流量和数据优势，逐步将金融植入各类消费场景之中，如百度钱包，腾讯微粒贷，阿里余额宝、花呗等，互联网巨头们携天然优势切入科技金融，成为消费金融最大的赢家。
但消费金融的范畴远不止于电商和互联网，随着人们新消费理念的逐步觉醒，旅游、养老、租房、文化、教育、医疗等更广泛的市场需求亟待消费金融的支持，巨大的市场蛋糕吸引着包括银行、信托等传统金融机构，以及更多创新型互联网金融机构的目光，各家机构都在紧抓时代发展机遇，积极转型互联网化，在践行普惠金融理念指引下，不断提高消费金融服务的覆盖率和可得性。
然而，与互联网科技巨头们天然的流量和新型技术优势相比，大部分传统金融机构面临着多重挑战：消费场景难以拓展、放款手续繁琐、征信机制不完善、防控风险技术薄弱等是传统金融机构进军消费金融市场的一只又一只拦路虎。
同牛科技以SaaS技术助力消费金融逾越门槛
有需求就会有解决方案。专注消费金融SaaS技术服务的同牛科技，早在两年前就提前布局，积极开展金融科技创新，瞄准以上问题为传统金融公司提供了从场景获娶进件审批、反欺诈到合同、账务、支付等需求的一站式线上解决方案。
安全合规是同牛科技SaaS金融服务系统的一大显著特征，同牛科技一直致力于探索基于互联网技术和大数据风控的金融科技安全监管体系建设，运用机器学习算法和传统逻辑回归算法，研发了拥有自主知识产权的“海鸥多层次感知神经网络系统”以及反欺诈大数据云系统2.0，拥有数十项专项计算机软件著作权，将消费金融行业的风控水平带上了一个新的高度。
众所周知，风控最大的问题是人在各个场景下的行为需要海量的数据进行预测，传统金融机构没有太多的经验与能力去搜集分析数据，同牛科技从当下最炙手可热的场景分期市场着手，组建全国地推团队，与形形色色的消费者打交道，收集并研究人们在各个消费场景中的数据。现在已经开拓包括医美、租车、租房、手机3C、电商等多达50多个热门消费场景，丰富的市场实践不仅为解决风控问题提供了良好的数据支撑，也积累了不同场景的海量用户。
同时，同牛科技与中诚信征信、同盾、至诚阿福等60余家外部平台合作，依托同牛科技自主研发的大数据核心算法，开源接入多维度通道云数据，搭建了专门针对互联网小微信贷用户特征的风控学习模型，从超过2000个维度的特征对用户行为轮廓进行可视化描模该系统能够在线上自动化智能风控、辅助人工校验等方面提供可癣复选的支持，并且每1万分钟进行产品自主迭代，确保风控体系安全无漏洞。
以同牛自主研发的创新技术为核心，平台内嵌了资金通路、风控模型、场景消费等金融技术模块，既能满足外接数据运营可视化、监管一体化、资金封环式隔离的信息化监管需求，更能快速实现传统金融机构自主风控管理的全面升级工作。
另外，考虑到传统金融机构的初始投入和决策顾虑等因素，同牛在付费模式上率先提出“0元固定投入、赚钱才分润”的共赢模式，大大降低了信托、银行、券商等持牌传统金融机构进入消费金融领域的门槛！
同牛科技在金融科技上的技术优势和创新模式赢得了金融机构们的广泛认可，目前同牛已先后与9家信托公司签订了合作，其中业务量最大的一家，一年放款额达60多亿元。
传统消费提质升级，不仅给百姓带来满满的幸福感，也为经济增长增添强劲的牵引力。随着互联网、大数据、区块链和人工智能等高新科技的不断发展，中高端消费、个性化消费在共享经济、创新发展等领域正在不断培育新增长点。新消费时代下，金融企业谁能快速创新金融支持和服务方式，更好地满足新消费重点领域的金融需求，谁就有机会拥有主导未来的力量。面临挑战，消费金融与金融科技互相助力，协同发展将成为主流趋势，像同牛科技这样技术与服务体系完善，已经在业界站稳脚跟的金融科技公司，其未来发展更具有无限想象空间。
