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    大智金科——打造智能风控,净化消费金融

    2019-09-12 11:00:01 来源:环球财富网 作者:佚名
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      近年来,消费对国民经济贡献度的不断提高,让大家看到了消费金融强大的支持作用。据国家统计局公布的数据显示,我国GDP总量在2018年突破了90万亿元大关,达到了6.6%的增速。全年社会消费品零售总额也达到了38万亿元,相比上年增长9.0%,最终消费对经济增长的贡献率达到76.2%,相比上年提高了18.6个百分点,大数据下,消费对经济增长的主拉动作用,更加清晰的放大到人们眼前。在消费金融热度大涨,并以飞速发展的态势备受市场青睐的背景下,大智金科立足于科技服务,对于消费金融的发展仍保持冷静的理性态度。

       消费金融行业乱象多隐患,系统金融风险要防范

      消费金融与生俱来的高风险高收益的特性,使其快速发展的同时也伴随着一些行业乱象,裸条、高利贷、暴力催收这类负面报道屡见不鲜。

      最高人民法院规定的民间借贷年利率上限为24%,但据调查显示,个别消费金融平台的分期产品,实际利率能高达23.9998%。其次,放贷机构和很多地产中介联合,以及部分金融机构提供给大众的各种首付贷款五花八门,不断制造市场隐患。还有一部分网贷平台用户反映,在催收方面也受到催收员的辱骂威胁,恶意骚扰和暴力催收成为部分网贷平台的惯用手段。由于这些负面隐患带给消费者诸多不利影响和不良体验,这种部分行业乱象也终于引起了社会和监管部门的关注。

      消费金融带动社会经济发展的同时,其行业内部产生的部分不良隐患和行业乱象不容小觑,值得被更多人了解关注。若行业乱象不加以控制,其引发系统性金融风险的几率将极有可能被放大。

      大智金科立足技术角度,解答消费金融如何迈向良性发展

      大智金科在隐患重重的消费金融发展背景下,针对以上消费金融的行业乱象,立足科技服务的角度,提出了一系列解决思路:

      第一,将各类消费贷企业纳入统一的监管体系,借助权威部门的监管来规范借贷利率,避免暴力催收、裸贷等行业乱象;

      第二,不断发掘长尾客户和利基市场,挖掘潜在客户需求。根据居民收入及负债情况合理授信,避免高杠杆带来的金融风险。因此,消费金融机构应该开拓农村信贷市场,将具有稳定收入的农户作为服务对象;而大智金科提供的多重获客流量工具,可以一键嵌入稳定可观的流量获客,帮助消费金融机构快速对接目标群体,开拓农村信贷市场。

      第三,加强风险管理,防止过度消费、恶意欺诈等乱象发生。消费贷款多数都无抵押,且审核流程简单,加之各机构之间信息不透明,极易发生重复放贷问题,因而存在较高的风险。大智金科的大数据智能风控技术,精准反欺诈,毫秒级响应速度,快速识别欺诈因子,满足消费金融机构的风控需求。

      第四,要根据消费现状,积极创新消费金融服务方式和金融产品,满足居民高品质、个性化、多场景的金融需求。金融机构应根据居民不同的消费需求,如住房装修、购车、购买大件商品、出国旅游等,不断丰富金融产品,同时把金融科技同场景业务发展紧密结合,创造有场景的消费需求,使金融服务更加贴近客户。大智金科作为金融科技整体解决方案供应商,可以为上述应用场景搭建金融科技平台,像引擎一样装置到消费金融机构的产品和服务体系中,帮助消费金融机构满足消费者多样化的金融需求,促进消费金融进一步健康发展。

       互联网金融的本质是金融,金融的核心在于风险控制

      风控是FinTech领域的核心话题。互联网时代,传统金融依托于互联网技术不断创新,在产品研发、用户体验、金融服务等方面都出现了新的变革。与此同时,互联网金融行业也面临着多地域、专业化、分布式的欺诈分子攻击,传统的黑白名单、规则系统等风控解决方案往往只能防范历史性的欺诈活动,已经很难再满足如今金融机构对于风控的需求了。

      大智金科深刻认识到这一点,以合规为准绳,持续开发和升级平台的科技能力,通过创新设计的智能风控决策引擎,运用大数据智能风控,精准反欺诈,毫秒级响应速度,快速识别欺诈因子。引擎通过风控规则模块化,可自由配置定制策略,匹配不同客户风控需求,机制安全满足各类场景。

      大智金科提供全面智能风控,提升企业风险决策水平

      从贷前风控审核到贷中/后期的全面监控,再到催收策略模型的建立,大智金科都可以做到全面合理的优化,帮助金融机构在欺诈活动发生之前主动地应对日益变化的风险环境、自动地响应新的威胁和攻击,最终实现全方位的智能防护,保障企业的网络安全和业务安全。

      通过自有风控系统,大智金科会先分析用户并判断其资质,然后依据基于大数据的决策引擎以及反欺诈服务提供金融级的风控监控和风险识别服务,来实现风控独立输出能力。在后期,大智金科还会根据实际运营情况优化风控运营与规则配置,确保为客户提供专业全面更优的风险决策支持。

      自成立起,大智金科就一直将合规作为企业发展的底线,并主动拥抱监管,公司2018年就取得了6项软件专利著作权,并通过了ISO9001国际质量管理体系认证。公司坚持科技创新,从银行等金融机构的需求出发,深耕行业数年,凭借优质的金融科技服务斩获了两项业内殊荣:2018金融科技价值企业奖和2018最佳银行获客服务供应商奖。在助贷市场中,大智金科有足够的金融技术能力为金融机构打造出高效运营、值得用户信赖的金融助贷平台。

      大智金科通过专业的信贷审查及风控模型,运用多维度审核标准以及前沿的互联网技术打造了“场景金融+大数据+人工智能”三位一体的风控体系,在强大的风控体系下,大智金科不仅保障了用户资金的安全、降低了平台风险,同时也通过人工智能、大数据等技术,大大提升了自动审批的效率,使得用户体验更为优质。

      目前,助贷业务已经广泛用于企业贷款、个人消费贷款等各类金融服务中,但更多的是在消费金融行业的应用。助贷业务的资金提供方主要有银行、消费金融公司、信托公司等,这些金融机构与大智金科这样规范而专业的金融科技服务商合作无疑将大大提高放贷效率,让更多有资金需求的机构获得金融服务,从而促进了普惠金融的发展。

      大智金科自成立起就一直致力于通过人工智能、大数据技术为企业打造一站式人工智能决策引擎平台,帮助企业提升风险决策水平,进而全面提高企业的核心竞争力。

      未来,大智金科也将继续在技术创新方面不断发力,进一步升级人工智能风控技术,为企业打造基于不同场景的人工智能风控决策平台,并不断夯实一站式智能风控体系,全力打造AI金融风控新榜样。

      (责编:王金雷)

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