贷贷网风控侧写：当FBI技术被引入互联网金融风险控制

　　网贷平台如何进行风险控制一直是这个行业的瓶颈，风控措施完全照搬线下模式是反创新，不仅成本高，而且违背了金融行业互联网化的初衷，线上平台只会沦为简单的推广渠道，而只是简单的把传统的贷款审查流程互联网化，实践证明，逾期风险会大大增加。

　　那么如何让互联网化的风控措施也能达到线下风控对逾期率的控制水平，真正实现互联网金融创新呢?这就要分析线下风控审查相对线上来说有哪些核心优势。第一点，显而易见，线下审查我们可以实际接触到贷款申请方，对申请方提供的企业材料，财产情况，家庭状况等我们可以一项项实地去考察，这是真实性方面的优势;第二点，人，同样资质的两个贷款申请人，面审后，有经验的信贷经理和经验尚浅的信贷经理可能会做出截然不同的批复结果，这里的经验更多体现在信审人员对贷款申请人外在形象、性格、价值观、经营理念等方面的一个综合判断能力，这个是直接面审和面审人员“经验”方面的优势。假设有种技术可以线上风控的真实性核验能力，数据式量化面审人员“经验”，一切问题也就迎刃而解了，这种技术就是“侧写技术”。

　　侧写技术(profile，也译为剖绘)是根据周边线索和凭据推测被调查人心理状态，性格，生活环境，甚至身形样貌特点的技术，最初的创始人是美国前FBI调查支援科(BAU)主管John Douglas。其核心的优势体现在鉴别证据证言真实性和预见被调查人行为方面，这两点的优势为网贷风险控制中的贷款材料真实性核查和平台如何降低逾期率方面提供了很好的解决方案，为此贷贷网把侧写技术引入到了贷前审核，创造性的提出了“风控侧写技术”。

　　贷贷网风控侧写技术分为三大模块，50余个侧写数据点，首先对贷款申请人进行主体侧写形象构化，包括收入、企业经营状况(企业主)、消费习惯、负债、家庭情况等，这也是一些常规的风控考察点;然后会进行细节侧写勾绘，如贷款申请人兴趣爱好，主要活动地域等，最后会进行潜在侧写形象构化，也是最重要的一步，在这个阶段会对贷款人的性格特点，行为模式等方面进行侧写勾画，结合前两个阶段数据进行预见性侧写，分析该贷款人的逾期风险系数。三大模块侧写数据点可以互为印证，核查贷款材料是否真实。

　　风险控制是金融行业的重要一环，而金融行业互联网化是大势所趋，如何实现风险控制的互联网化是每一家从事互联网金融公司都需要解决的事情，贷贷网风控侧写技术在互联网金融创新方面迈出了一大步，而掌握核心技术决定了平台是否有核心竞争力，是否可以走的更长久稳健。