第三方支付迎黄金十年

　　再没有一项技术能和互联网给人类生活带来的革命性的冲击相提并论。

　　1994年4月20日，通过一条64K专线把中国接入国际专线的互联网先贤们恐怕也未曾想到，20年后的今天，一个叫微博的社交网站会登陆纳斯达克，上市首日在科技版疲软的大势下逆势上涨。

　　从发出第一封电子邮件，到拥有自己的CN顶级域名；从“中国概念股“登陆纳斯达克，到世界富豪排行榜上频现的中国互联网新贵；从阿里巴巴再造eBay神话，到电子支付搅动传统金融格局……20年的时间太短，短到无法把这些变革瞬间在时间坐标上一一呈现出来；20年的时间似乎又太长，长到”出门揣现金的那些年“仿佛是很久之前。

　　“看不见的钱”，被改变的生活方式

　　如今如果有谁怀揣大笔现金去完成一笔交易会被传为笑谈，但是仅仅在十年之前，这还是很多中国人的唯一选择。不妨停下手中的事情回想一下，十年之前，你是如何完成一笔银行转账，购买一张机票，成交一笔生意回款的？

　　中国第一批第三方支付企业的创业故事正与此相关。行业支付专家易宝支付创始人兼CEO唐彬曾这样跟媒体谈起自己的创业初衷：2002年夏天，唐彬带领一个考察团到中国考察，而这次考察，让他认识到国内电子支付行业的落后。

　　“当时我住在深圳一个度假村，手机没话费了，想买充值卡，居然发现度假村没有地方可以买移动充值卡，后来到了天津，打车20多分钟，经过不断地询问，才买到了手机充值卡。而买机票就更麻烦，需要在酒店等着人家送票过来再一张一张的付现金，既不方便，也不安全。“正是这一细节，让唐彬于2003年决定回国创业，涉足支付行业。

　　与此同时，电子商务的迅猛发展与落后的支付手段之间的冲突，催生了中国另一家第三方支付巨头——支付宝。 10年前的2003年，电子商务在欧美国家已成规模，而国内的网购市场尚一片空白。阿里在推出淘宝网之后，发现了支付环节存在的瓶颈。当时，中国电子支付刚刚起步，尽管多家银行推出了网银，但是各自为王，尚无统一的支付体系，给商家和网购者均造成不便。为了解决支付困境，阿里巴巴顺势推出第三方支付平台——支付宝，从此开启了一个时代。

　　随后第三方支付行业经历了几个标志性事件：(1) 2008年第三方支付进入线下银行卡收单领域，形成覆盖线上线下的综合电子支付模式。(2)2011年央行先后向200多家第三方支付企业颁发《支付业务许可证》，产业走向健康规范发展。同时，产业差分格局更加明显。(3)2013年支付宝推出“余额宝“，开启第三方支付互联网金融时代。

　　10年里，被第三方支付改变的不仅仅是支付方式，某种程度上也是一代甚至几代中国人的生活方式：年逾六旬的妈妈在微信上跟你分享网购经验；足不出户交水电燃气费；机票不再有纸质载体；最近的，出行打车可以用手机支付。

　　2014年，中国接入国际互联网20周年，也是中国第一批第三方电子支付企业——易宝支付、支付宝等创业的最初10年。时至今日，第三方支付(如易宝支付、支付宝)已经在支付行业占据半壁江山，与银行(如银联、商业银行)、互联网巨头(如腾讯)在电子支付行业形成三强并重的局面。

　　随着第三方支付手段的不断创新，“看不见钱”的交易方式会越来越多。行业权威人士指出，第三方支付所代表的现代支付体系创新，显著地降低了交易成本，提高了资源配置效率。

　　易观智库最新数据显示，2013年全年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿，同比增长43.2%。

　　新十年，在路上

　　来自两个维度的力量在不断推动第三方支付创新：支付技术的创新和行业竞争力量的多元化。

　　10年发展，第三方已经从早期简单将支付服务延伸至互联网进入现在的支付渠道、技术创新时代。网民消费习惯从过去的pc端向智能手机等移动终端过渡，相应的，第三方也由单一的网络支付向手机支付、微博、微信以及最新出现的二维码支付、甚至于指纹支付过渡。我们无法确切预估未来究竟会出现哪些新型的支付技术和渠道，唯一可以肯定的是——没有做不到，只有想不到。

　　行业竞争力量多元化从另外一个维度推动创新。2013年火遍大江南北的互联网金融便是最佳注解。无论技术和渠道如何创新，支付、融资、投资仍然是构成金融的三大构成部分。互联网金融尤甚，支付、融资、投资与互联网技术衔接之后，每一个环节都离不开支付。互联网金融理财、众筹(风投)、移动打车、微信支付，多元化竞争力量推动第三方支付创新。

　　作为国内最早入局电子支付的第三方支付企业之一，易宝支付扎根行业支付十年，积累了大量用户资源和交易数据。其创始人兼CEO唐彬近日接受媒体采访时表示，第三方支付是基于交易数据和渠道来管理用户的。用户交易行为为企业提供了金融大数据，对这些大数据加以合理分析和二次开发，为线下商家提供精准营销。线上线下结合的生活服务类精准营销——“哆啦宝”，便是易宝在“交易大数据“利用方面做出的有益尝试。哆啦宝帮助商户分析用户在支付时留下的消费信息，给予用户优惠，再有优惠时商户直接告知用户。

　　此外，易宝支付相关负责人透露说，第二个10年，易宝力图以“支付+金融+营销”，打造“安卓模式”的开放式支付交易服务平台，来实现弯道超车。这个平台以支付为基础，提供金融和营销服务，未来还会拓展至信用服务和数据服务。

　　中国第三方支付的发展已实现与全球同步，甚至有所超越。未来十年，随着电商、第三方支付企业、互联网巨头以及传统银行基金等多股力量角逐，移动支付等技术推陈出新，以及”80年代后出生的网络一代“消费需求和消费能力强势增长，第三方支付将迎来下一个黄金十年。