腹背受敌 中小银行“见招拆招”

　　平安银行(行情000001,买入)行长邵平近日在银行业发展论坛上用“腹背受敌”来形容银行业目前的境遇，引发市场的关注。他表示，一方面银行利润下滑，只用了短短四年就从净利润30%多的高增长到接近0增长，惊心动魄。同时，全国银行业官方不良率已达到2.15%。另一方面，资产荒和信用债风险爆发，使得新增资产缺乏“安全区”。银行腹背受敌。各中小银行目前也在制定各自的“突围路线”。

　　专注小微

　　截至2016年3月末，宁波银行(行情002142,买入)总资产8142.10亿元，各项存款4508.23亿元，各项贷款2732.77亿元。宁波银行2015年度实现净利润65.44亿元，同比增长16.29%；2016年一季度净利润20.30亿元，同比增长15.90%；不良贷款率为0.91%，较年初下降0.01个百分点。为中国银行(行情601988,买入)业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的银行之一。

　　对于为数不多的净利润增速仍能保持两位数增长的银行，华泰证券(行情601688,买入)的研究报告认为，宁波银行江浙沪三省贷款总额占比已经达到93%。2016年6月国家发改委公布《长江三角洲城市群发展规划》，这是《国家新型城镇化规划(2014-2020年)》出台后国家批复的第一个跨区域城市群规划，再次印证长三角作为国内经济的龙头地位。城商行的扩张限制决定区位是业务发展的首要影响因素。宁波银行扎根国内经济最活跃的长三角地区，将受益于长三角的经济回暖和国家政策的大力倾斜，迎来新一轮的发展机遇。宁波银行针对长三角的行业竞争格局，大力发展大零售业务，服务中小微企业和个人客户，取得较强的市场影响力。

　　多元化布局

　　利率市朝加剧银行业的相互竞争。传统的存贷款盈利思路势必要让位于多元化的业务模式。

　　浦发银行(行情600000,买入)零售业务总监兼零售业务管理部总经理汪素南对中国证券报记者表示，按照国际惯例，经济困难的时候银行就应该发展零售业务。“今年，同业对零售业务的投入越来越大，要求越来越高。”汪素南说。

　　浦发银行零售业务今年有三大亮点。浦发信用卡这两年实现跨越式发展。今年上半年信用卡收入增幅相比去年同期超过100%，半年的增长已经接近去年全年。

　　其次就是按揭贷款。“对于按揭贷款业务，以前随便做做的银行现在都是大规模地做；以前不做的，今年都开始做了。这是这么多年来少有的现象。”汪素南说，“今年浦发银行的按揭贷款业务增速非常快，大概一天增加几亿元。”

　　三是代理业务。“今年上半年保险代理业务的收益率比去年同期相比增长600%多。”汪素南透露，“我们提出，今年零售业务收入的三驾马车是零售信贷、财富管理和信用卡。”

　　除此之外，华泰证券的研究报告称，宁波银行通过提前布局推进结构调整，已经走在银行业改革的前列。投资端大力提升投资类资产占比，向金融市场业务倾斜。在融资端，主动负债比例提升，有效支持资产端高速扩张。业务条线上，积极推进多元化的非银机构布局。逐步设立基金、金融租赁、消费金融、资产管理公司、法人直销银行等子公司，进一步推进综合化服务体系。为日后在子公司层面实现经营和激励的体制创新打下基矗