学生借贷需家长同意签字 重庆校园贷新规合法性待考

　　平台执行有困难

　　校园网贷的各种乱象被媒体曝光后，涉足校园网贷业务的平台也采取了多种规范手段，如设置多重验证、参考既往信用史、明确告知手续费等。

　　法治周末记者亲自体验了趣店、分期乐、名校贷等涉足校园网贷的互联网金融平台，发现趣店虽未对大学生和上班群体作出区分，但除了要求用户进行多重身份认证外，还会把用户的芝麻信用分作为重要的参考标准，从而给不同的用户发放不同的额度。

　　在分期乐上，那些选择分期购买商品的用户会被分为“学生”和“我已毕业”两大类，其中学生需填写详细的入学年份、教育类别等十多项信息，不仅如此，学生群体还需要经过多重身份的认证方能购买。

　　名校贷也严格要求大学生用户填写各种详细信息，法治周末记者刚填了第一项资料就被发现与学校信息不符，严禁往下进行。不过，记者看到其APP对大学生的应急借款额度也只有1000元。

　　不仅如此，上述平台都会明确标识出免息期限、手续费等情况，并将每个月应还款项明白列出。

　　在这样的基础上，重庆新规要求贷款需经家长签字同意，记者采访过的平台表示：很难做到。

　　一位不愿具名的校园网贷平台相关负责人透露，重庆新规确实有利于校园网贷走向规范，但对于“借贷需家长同意签字”等规定，平台方实施起来难度很大。

　　法治周末记者了解到，此前校园网贷平台的审核，多是线下和线上相结合，其中线下部分审核主要是由校园代理来完成；但如今多家平台的风控都升级为全人群体系了，也就是说，平台的业务已经不局限于校园网贷了，而是面向整个成人市场；审核也全都转为线上审核。

　　“线上审核意味着所有的资料都是用户自己提交，这样的话，家长的书面同意签字到底是真是假，平台也很难判定；通知还要求不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款，这点也很难做到。”上述负责人表示。

　　或现伪造签字

　　中国社科院金融所研究室副主任尹振涛认为，重庆新规是针对当前大学生网贷行业的突出问题而发布的具体措施，非常具有针对性，在一定程度上会杜绝一些违法乱纪的行为，遏制一些金融风险的继续扩大和蔓延。

　　“不能否认的是，重庆出台的通知，确实能在一定程度上促进校园网贷的规范，但具体到一些规定的实施，可能会面临一定的困难。”网贷315首席分析师洪厚兴告诉法治周末记者，就像规定学生贷款必须有家长书面同意签字，很有可能出现假借身份证、伪造家长书面同意签字的情况。

　　洪厚兴认为，若是由校园代理对家长书面同意签字进行线下审核，校园代理有可能为了拉业绩而放松审核门槛，也有可能被伪造的家长同意签字给蒙骗。

　　若是由平台进行线上审核，学生假借身份证、伪造家长同意签字的可能性就会更大，平台则很难对此进行鉴别。

　　洪厚兴还表示，还有一些规定如不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款或直接向学生提供现金；不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷等实施起来都很困难。

　　“现在很多平台在审核验证了学生身份后，贷款会直接发放到学生的支付宝或银行卡中，对于贷款的用途是无法进行限制的；还有所谓的手续费、滞纳金等各种名义的费用，虽早已被诟病，但依然没有改变。”洪厚兴说。

　　尹振涛则表示，重庆市是多部门联合出台政策，力图实现部门合力、协同作用。但在具体实施中，仍需进一步明确监管权责及日常工作程序。同时，行业自律和社会监督也应该进一步发挥更大的作用。