银行信贷员眼里的买房人：30年房贷捆死2代人人生

　　购房贷款之前以70、80为主，现在90后也加入房贷大军了，背负房贷的年轻人越来越多，不少都是靠父母接济买的房，似乎父母付首付、子女买房还贷款成为一种主流趋势。

　　故事主人公：寇文殊

　　年龄：30岁

　　心得体会：人在哪，家在哪，不必过多地计较房子

　　从分行出来已经是上午11点，下午一点约了一位客户，我要尽快赶回支行。这时手机响了，拿起电话电话里传来一位男中音的声音：“是寇经理吗，我是约下午一点见面的路明，手头有点事可能会晚点到。。。”挂掉电话，我长舒了一口气，约定时间推迟了一个小时，总算不用着急回去了，还能吃个午饭。刚才这位客户最近买房，要在我这做贷款，五环外的房子将近300万。从事信贷员这些年，接触过各种各样的客户，之前以70、80为主，现在90后也加入房贷大军了，背负房贷的年轻人越来越多，不少都是靠父母接济买的房，似乎父母付首付、子女买房还贷款成为一种主流趋势。值得一提的是，这几代人经历了不同的买房时期，各自的境遇也产生了微妙的差异。

　　90后毕婚族升级成毕房族，为结婚买房

　　就拿刚才打电话的这位客户来说，1993年出生，今年刚毕业，申请表上“已婚”两个字显得格外醒目，毕婚族和毕房族的双重身份倒是引起了我的兴趣。要知道我这三十而立了还没结婚没买房，这年纪轻轻的90后就早已把我拍在了沙滩上，拍的死死的。我猜想，肯定是家里给出钱买房，至于原因嘛，必然是为了结婚呗。果不其然，在初次面签时，间接的验证了我的猜测。谈到首付比例时，他首先问最低能付多少，我说首套房的话是3成，利率最低8.5折，他说贷款200多万房贷压力太大，能不能多付点首付，少贷点款，我说可以，他又说父母那边正在筹钱，首付多少合适？这个问题着实不好回答，最后我是这样说的：“这要看您自己，您想少点贷款，多付点首付，只要是自己能接受的范围，多少都随您。”

　　听了这个回答，他接着问道：“要是房产证上写我跟我媳妇名字，只有我一个人申请贷款可以吗。”在听了肯定的回答后，他若有所思地低下头，盯着桌子上的资料，嘴里念叨着：“这就买房了，我也是有房的人了。”从他的言行举止上不难看出，他家并不十分富裕，为了结婚，一家人倾其所有才买下一套小两居，虽然没什么钱，但是自己年纪轻轻就有房子了，在媳妇和亲朋好友面前说话都有底气了，表面上很风光，实际还房贷的辛苦只有自己知道。

　　80后为孩子买房父母举全家之力支持

　　接下来这位，是去年买房的客户，1987年出生，也是位已婚人士，签约那天客户带着怀孕8个月的媳妇一起过来的，听说客户媳妇已经辞去工作，整个家里都靠他一个人支撑，纵然是公司中层管理级别，在北京这种房价高、消费高的城市，光靠一个人的收入，压力是相当大的。听客户说，主要是为了即将出生的孩子才下狠心买房的，媳妇不希望把孩子放在农村老家，想给孩子一个更好的生活环境。他不禁抱怨道：“要是早出生几年买房就好了，我表姐2006年买的房子，才花了30来万，现在房贷已经还清了，跟他们真是没法比。”

　　这位客户的抱怨也不无道理，早些年，同样作为80后，85年以前出生的人恰好赶上了购房红利期，虽然那会房贷也占了工资一半，但是随着工资不断上涨，房贷压力也逐渐减轻，有的甚至还买了第二套房投资用。而85后出生的人，不少人都赶上了房价上涨的时期。我就是其中之一，早些年还没毕业，房价也没那么贵，等毕了业想工作两年再买房，结果偏偏就遇到了房价上涨，当时父母觉得压力大就没买。现在是真有点后悔了，“房价是30年河东30年河西，现在涨并不代表以后还会涨”，我一直这样安慰自己，最后我也用这句话安抚了一下这位“同病相怜”的客户，不过，人家已经是有房的人了，我这还没房呢，反倒是我安慰他，想想也怪可笑的，我心想：真是得了便宜还卖乖，让我们这些没房的怎么想啊。

　　70后购买力高，买房为休闲娱乐

　　下面要说的是一位1975年出生的70后，外企公司的高层人员，名下有两套房子，都在三环内，贷款早就还清了，前年又买了房，选的是郊区花园洋房，几百万的首付都是自己出的，凭借优质VIP客户的身份，顺利获得了最低利率优惠。客户说买房主要是为了周末来郊区休闲娱乐一下，以后退休还能养老。从客户提供的资料也能看出，这家人的经济实力相比上面80、90后要强很多，除了固定资产，还有多达上千万的资金，听银行以前的同事说，这个客户20几岁就创建了自己的公司，后来企业做起来了，他也隐退了，去了另外一家公司担任高管，看似不求上进，实际则是让自己能更多地回归生活，不过也是建立在已经赚了足够多的钱的基础上，才有资本下这个决定。

　　上面这三位只是众多购房人中的一小部分，但也足以表明目前不少买房人的现状：80、90后靠自己积蓄买房的人简直是凤毛菱角，多数都要靠父辈们的接济才能交得起首付。而70后，虽然年轻时也经历过懵懂、失败，也有父母帮忙买房的，但好在他们赶上了创业、购房的红利期，不少70后起码有了1套房，还有百万的流动资产。单从拥有房产的价值上，就让不少年轻一代艳羡。更为重要的是，同样贷款30年，有相当一部分70后由于买房较早，早就摘掉了“房奴”的帽子，挂上了中产阶级的金牌。80、90后这两代人就没那么幸运了，为了爱人、孩子艰难地扛起“房奴”的大旗，房价上涨致使购房成本增加，拉长了他们的还贷周期，30年房贷牢牢地捆死2代人的后半生，2代人既能理解为80、90后，也可以理解为80、90后和其父辈们2代人，毕竟，父辈们拿出毕生积蓄为其买房，纵然不用他们还贷，一套房子却也牵动着全家人的心，要说父母不惦记着，怎么可能？

　　作为80后，父母也支持我买房，可现在的房价足以花掉他们的养老钱，我怎么也不忍心让房贷捆绑他们的晚年。话虽如此，等到我遇到上面客户的情况，就真不敢说了，一家老小都指望着你，总有一个理由会让人向房子妥协的。不管怎么样，我还是常常安慰自己：要向着积极的方向想，希望那些像我一样为买房纠结的人们，也能乐观积极地过好每一天，人在哪，家在哪，不必过多地计较房子。