SAIF峰会丨腾讯理财通刘明军：理财服务想要变得更亲民，离不开科技助推

　　9月16日下午，由上海交通大学高级金融学院(SAIF)主办、腾讯支付基础平台与金融应用线协办的主题为“2017SAIF深圳金融峰会”召开。多位来自学术界和金融界的领军人物受邀到场，就科技金融发展、产业融合并购以及创新之都深圳的未来发展等方向展开了深度的分析和讨论。

　　腾讯理财通副总裁刘明军作为受邀嘉宾在峰会中发言：无论是传统金融还是互联网金融，理财服务想要变得“和蔼可亲”和“值得信赖”都需要科技的助推。更重要的是，在未来，可以利用科技优势开创新的领域，打造具有鲜明特色的金融科技产品和服务。    传统理财模式可能成为过去，技术和数据将会为用户提供更好的体验

　　在圆桌论坛“引领未来—科技与金融的融合发展”上，刘明军针对新形势下的投资与理财发表了自己的见解。金融行业中单纯依靠人工完成的投资理财服务，由于其投资门槛高、服务流程繁琐、服务费居高不下，不能随时随地咨询等问题，在很大程度上忽视了普通人的财富管理需求，而随着大数据、云计算，人工智能等新一代信息技术的发展和应用，以大数据分析，通过智能算法优化投资组合的智能投顾将会为用户提供更好的理财体验。

　　刘明军指出，目前在国内并不为人熟知的智能投顾却已经在美国市场迸发出了巨大能量。尤其解决了美国大部分工薪阶层缺乏理财经验、付不起高昂服务费等问题。正如根据路况、乘车人偏好做出智能判断的“无人驾驶汽车”，智能投顾通过分析用户需求、结合市场变化，以更亲民的方式实现投资收益目标。不难看出，智能投顾的核心竞争力在于智能与大数据：当有人充分利用大数据、智能算法与其他科技手段并结合互联网，一切便皆有可能。

　　在刘明军先生看来，腾讯理财通的指数基金定投基于用户需求与目标及偏好，自动投资、纪律投资、分散投资和中长期投资等完全符合智能投顾的核心理念，所以可作为智能投顾的雏形，让用户制定合理的理财目标，慢慢学习做中长期规划。    简单分析一下腾讯理财通的指数定投，可以看出是非常适合具有中长期理财目标、有稳定收入并且不愿意承担过大投资风险的人。投资者衙指数基金后，系统会每隔一段固定时间(如每月或每周)，以固定的金额投资同一笔指数基金。不用费时去挑选，无需跟着股市追涨杀跌，更不受人为主观判断的影响，保证投资的稳定性。此外，腾讯理财通指数定投还设有“目标盈定投”模式，一旦达到用户预先设置好的收益目标，系统就会自动帮助用户取出，见好就收。无论为父母养老存钱，还是为子女积攒教育经费，都可以选择腾讯理财通指数定投。

　　当传统金融瞄准智能投顾时，互联网金融则侧重建设用户体验业务

　　刘明军在峰会中指出，智能投顾将成熟的投资组合方案带给普通人，教会普通人怎样聪明地理财，并且具备低佣金和根据投资者个性量身定制投资策略的特点，这些优势已经开始影响和改变着传统的理财和资管业务。

　　在传统金融行业纷纷把下一波产品设计瞄准智能投顾时，互联网金融行业将重心围绕在用户体验上建设业务，这是一个非常值得关注的现象。为营造良好的用户体验，腾讯理财通将云+AI技术应用到互联网金融，打造了理财通用户专属智能客服。实现了24小时在线、实时提取分析用户需求、主动对话用户进行服务引导以及结合对话信息进行产品推荐等功能。试运营期间就已覆盖5000万用户，回答精准率达85%，一个理财通客服相当于100位人工客服。    无论是传统金融还是互联网金融，个人业务想要变得真正亲民、智能并且值得信赖，都需要科技的助推。更重要的是，在未来，可以利用科技优势开创新的领域，打造具有鲜明特色的金融科技产品和服务，如基于大数据的金融产品设计，智能客服、智能投顾、完全个性化的财务规划等。

　　可以预见，智能投顾作为金融界的“无人驾驶技术”，不仅牵动传统金融产业的研究方向，也将融合互联网金融巨头在用户体验方面积累的优势，它的纵深发展将会为国民带来更为专业、理性的投资方式，也会为整个金融行业带来更低的成本和更高的效率。