由趣店上市，解读消费金融服务的专注与多元化

　　专注聚焦和多元格局，一直是消费金融品牌在经营路线上的两个大方向：专注聚焦的典型特征是专注一个产品品类或场景渠道，或特定客群。而多元化的目光是不再停留在某一款产品品类，不局限某一种渠道场景。至于何种模式更为优秀，行业里各有争议。

　　10月 18 日，趣店在美国纽约证券交易所挂牌上市，引爆人们对消费金融业的关注热点。趣店作为一个产品与渠道的专注者，是否就意味着在消费金融服务行业里，专注比多元更胜一筹呢？趣店的上市并不能盖棺定论。从趣店招股书说明书不难看出：专注核心产品，但可以场景多元；专注特定群体，但产品可以多元， 两大阵营里都有高手级别的品牌保持着极强的活跃度。

　　专注聚焦的打法让趣店获得成功

　　在专注者们的消费金融服务战场上，并存多条道路，涉及产品聚焦、客群聚焦、渠道聚焦，以及行业场景聚焦。

　　趣店的做法是专注行业场景的聚焦是深耕某个细分行业与场景，再深耕细分品类，拓展场景合作方的时候，不限行业，在消费金融品类里，进一步做产品细分与多元化设计。趣店一直倾力打造的最有优势的两款产品，一个是现金贷的来分期，另一个是场景消费分期的趣店。截至目前，趣店拥有超过480个商品供货商，其中包括一些知名的消费品牌及超过1, 000 个热售品牌的授权经销商，比如苹果iPhone及其他热卖手机产品，平板电脑及台式电脑。截至 2017 年 6 月 30 日，公司商品分期平台上拥有超过140,000 SKU商品品类。

　　同时，趣店也将渠道多元化纳入计划中，从其招股说明书可以看出， 2017 年上半年推广力度加大，仅半年其营销推广费高达1. 5 亿元，同比增长了97%。虽然有观点认为，趣店对支付宝的渠道依赖过重，但趣店认为，对于渠道聚焦的企业，只要能够持续激活老客户、提升已注册用户的活跃度，并且形成口碑传播效应，就足以化解这一问题。据趣店的招股说明书显示，该平台上的重复借款用户占比约86%，平均月度活跃用户数达2890. 6 万人，说明趣店已度过依靠支付宝流量中心拉新的原始积累阶段。

　　多元化战场有佼佼者但发展尚无成熟模式

　　平安普惠属于多元化里很有代表性的品牌，产品在品类专注的框架范围内实施产品多元、渠道多元、专注的客群也是多元的。而京东与阿里巴巴的多元化表现则又是另外一种：业务上，京东有白条业务，阿里系有蚂蚁金服，趣店与之对接的就是“来分期”业务。渠道上，京阿二位目前主战彻在线上电商，京东有意布局线下。

　　虽然平安普惠、京东、蚂蚁、苏宁、马上消费金融等企业早就跨出了单一产品、客群、渠道与行业场景的部署，他们都是行业先行者佼佼者，不过在多元化发展模式上，市场暂无成熟规律可循，都在摸着石头过河。