信广立诚贷：大数据风控，一线互金平台的竞争利器

　　近期，互联网金融行业进入了一个小小的上市高峰，几家知名平台先后登录资本市常而如果研究这几家上市平台，不难发现一个共同特点，就是它们都在信贷业务中运用了所谓的大数据风控技术或模型。那么，到底何为大数据风控?它又是如何成为互联网金融公司的隐形竞争利器的呢?

　　大数据风控，一线平台，各有所长

　　即将在美国上市的拍拍贷为其大数据风控系统起了个颇具神秘色彩的名字——魔境，并在招股说明书中将魔镜系统描述为其最主要的竞争优势之一。根据拍拍贷方面对魔镜系统的介绍，当将大数据分析应用于包括销售和营销活动，以及贷款收集业务运营等多方面时，拍拍贷在优化运营效率方面取得了明显进展。

　　其实，不止像拍拍贷这样即将上市的企业，国内一些同样优秀的互联网金融平台近年来也投入了大量精力，打造出了适合自己的大数据风控系统，比如PPmoney和信广立诚贷。

　　PPmoney的大数据风控技术叫作“灵机风控引擎”，是其在2016年研发的新一代智能借贷风控模型。该模型充分借助大数据、机器学习、知识图谱以及信用风险管理等最新技术，并在平台的借贷业务中，为贷前、贷中、贷后等环节提供全方位的智能支持，同样极大地提高了业务效率和风控水平。

　　与其相比，老牌互联网金融平台信广立诚贷的大数据风控模型显得更接地气，这也许和信广立诚贷主要是将大数据风控运用在“三农”业务领域有关。

　　作为国家普惠金融战略的坚定执行者，信广立诚贷多年来一直在“三农”金融领域精耕细作。而在我国，制约“三农”金融发展的主要原因在于，农村人口是全国最大的“零征信人群”。农村薄弱的信用体系以及高昂的成本投入，使得很多实力平平、技术一般的平台最终只能望而却步，而信广立诚贷在对这个问题的处理上，却闯出了一条自己的成功之路。

　　信广立诚贷，基于大数据，打造多维度风控模型

　　首先，信广立诚贷在平台上线之初，就与百服金融达成了战略合作，成功接入了百融大数据系统，依靠大数据切入“三农”领域，严格筛选数据来源，详细采集包括借款人的土地、种植从业经历在内的各项信息，并在此基础之上，科学分析借款人的信用记录，保证借款人的信息真实性。这样，通过从数据来源、数据内容、数据样本数量等多个方面入手，逐步积累了数量庞大、真实准确、科学系统的数据信息。

　　在风控流程方面，信广立诚贷采用贷前调查、贷中审查、贷后管理的全流程风险管理模式。在借款人提出借款申请后，信广立诚贷将首先通过网络、电话、实地走访及其他有效途径，对借款人情况进行系统性的多维度的调查、分析;在贷中，则依靠经验丰富的借款审查人员，对借款申请材料、借款及担保协议等进行综合判断，并结合信广立诚贷信用风险分析系统的评估结果，按照“审贷分离”原则进行双重审核并最终决定批核结果。此外，在借款发放后，信广立诚贷还会定期对借款人进行还款提醒、电话回访、跟进调查等，以确保借款的安全及还款的准时、足额。

　　正式基于这样的大数据风控技术和全流程风控管理，才使得信广立诚贷逐步打造出从线上到线下，从贷前到贷后，从信用审核到渠道控制的多维度风控体系，并依靠此项核心竞争力，成为了互联网金融行业最为安全的平台之一。