眺望未来｜2018年的互联网金融长什么样？

　　不畏浮云遮望眼，自缘身在最高层。

　　纵观互联网金融十年来的风云事迹，可以说2017年是这个圈子历史发展的最高峰，行业成交量、行业投资人数、合规化程度迈上了前所未有制高点。新经济时代下的我们，务必要认清行业未来的这五大趋势，见微知著、顺势而为地规划好新一年的资产布局，2018到底是应该满仓，还是应该空仓？看了这篇文章你就心里有数了。

　　趋势一：合规化收官，备案登记是重点

　　过去的一年里，行业发布的重磅监管文件接连不断，由此也催生了网贷行业“1+3”的新制度体系(即一个办法三个指引)，预测2018年P2P行业依然会延续“合规”这一主旋律。

　　2017年12月，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，并在6月底之前全部完成。可以看出备案登记是一张极其关键的 “P2P入场券”，大限一到，没有备案的平台或将面临“被洗牌”的尴尬境地。    从近年来网贷运营平台数量走势图我们可以了解到，互金的发展经历了“野蛮生长期”和“整改规范期”，自从监管的重拳下落，整个行业处于良币驱逐劣币的状态，市场去浊还清，市场秩序趋于正常化。

　　2017年末，网贷行业正常运营平台数量达到了1931家，相比2016年底减少了517家，更有学者专家们预测，2018年底或将跌至800家左右。所以说合规依然是2018年互联网金融的关键词，如果某家平台没有拥抱合规，也就说明这家平台没有资格拥抱投资用户、拥抱未来。

　　新的一年，建议你在投资时不应只看高收益，这年头投资合规平台即是王道，比如2017年荣获“互联网金融合规平台30强”的小猪罐子，选择社会认证的高口碑平台，把钱投出去才放心。

　　趋势二：信披更透明，投资人教育得以深化

　　信息披露一直是行业关注的焦点，投资人希望尽可能的了解平台发展是否健康，2017年8月，银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》也规定，网络借贷信息中介机构及其分支机构，要通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网贷平台的基本信息、运营信息、项目信息、备案信息、组织信息、审核信息、借款信息、交易信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关内容，并对不符合《信披指引》要求的平台给出6个月整改期。

　　笔者认为投资人要着重关注平台底层的资产端信息，这是关系到平台安全性最重要的一环，尤其要留心借款人的信息披露，包括以下几点：

　　(一)借款人基本信息。是自然人还是企业，从事哪个行业，收入负债情况，截止借款前6个月内借款人征信报告的逾期情况、在其他P2P上的借贷，主要目的是防止“多头借贷”;

　　(二)项目基本信息。主要包括项目名称、简介、借款金额、借贷期限、用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施；

　　(三)项目风险评估及可能产生的风险结果。换句话说，把最坏的可能性告诉出借人，包括本金是不是有可能损失殆尽；

　　(四)已撮合到期项目有关信息。包括借款资金运用情况、借款人经营状况、财务状况、借款人还款能力变化情况，逾期情况、涉诉情况、行政处罚等影响借款人还款的重大信息。

　　趋势三：在资本的道路上越走越远，上市潮继续

　　2017年开始，国内就掀起了互金平台赴美上市的浪潮，趣店、和信贷、拍拍贷以及简普科技(融360)纷纷走向资本世界宣布海外IPO上市。

　　上市给互金平台的发展带来了无限可能，难道说有“上市”的招牌后，平台的表现就越来越好了么？    据网贷之家统计，2017年1-10月，上市系平台的累计成交量为7115.36亿元，月成交量波动幅度较大，10月成交量相比年初出现明显的下降，成交量为563.18亿元。2017年10月网贷行业成交量为2183.94亿元，虽然上市系正常运营的平台的数量仅占P2P网贷行业正常运营平台数量的6%，数量上并不占优势，但是成交量占比达到了26%。

　　从数据上看“上市系”果然是平台耀眼的门面，不少的互金平台还在争先恐后的寻求机会上市，就连乐信集团也向SEC递交IPO招股书。不可否认的是，上市系的平台数量虽然少，但运营情况整体比较好，更能吸引投资人的眼球，所以业界纷纷预测这场“上市潮”大剧将继续上演。

　　趋势四：又是金融和科技相亲相爱的一年

　　“Fintech”金融科技是2017年互金行业最热点的词汇了，金融科技不仅是创新的金融业务，更是传统金融利用新科技进行的服务升级，也是一种金融业的变革。

　　支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算这六大业务，无一不运用到金融科技，可见Fintech依然是2018年的主流趋势之一。

　　依托大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，Fintech的优势在金融服务中日益凸显，更高效、更快捷、省去了大量的时间成本和人力成本。

　　科技在金融的怀抱里向我们展示了它的无穷魅力，但愿新的一年金融和科技继续相亲相爱，惠及更多大众消费群体。

　　趋势五：互金赋能实体经济，供应链金融受热捧

　　去年，国家三令五申的强调金融业的“脱虚向实”，互联网金融在中国已进入一个高速发展的阶段，但是如果没有实体经济作为发展根基，这个行业就失去了生命力，所以金融如何去杠杆、防风险，回归实体经济是当前最重要的课题之一。

　　“赋能”作为2017年的热词，顾名思义，赋能就是为谁或某个主体赋予某种能力和能量。它最早是积极心理学中的一个名词，旨在通过言行、态度、环境的改变给予他人正能量。诚然，近几年面对实体经济逐渐衰落的现象，是时候让金融业为其注入能量，让实体经济发生颠覆性的变革。

　　供应链金融让很多互金从业者找到赋能实体的办法，国务院办公厅印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中提出六项重点任务，第四条表明，推动供应链金融服务实体经济，有效防范供应链金融风险，积极稳妥发展供应链金融。所以近年来，供应链金融深受互金企业的热捧，积极开展相关业务，所以小猪罐子预测，在2018年供应链金融将迎来新的发展契机。