又一家互联网金融企业“杀入”消费金融领域。1月24日，掌众金服悄然上线掌buy商城，用户可以在平台中直接消费，还能享受分期还款。这是消费金融“场景+分期”的典型玩法：依托场景，将金融服务与用户的消费需求绑定在一起，提升用户整体体验，增强用户金融服务的价值感。
早在2016年，“场景+分期”就一度被誉为潜力无限的商业模式。此前已有诸多企业涉足消费金融，既有成功者，也不乏失败者。最近一个月以来，在监管层对现金贷提出“场景依托”“指定用途”的新要求后，互联网金融行业又掀起了一轮新的“场景热”。
合规之外的商业逻辑 2017年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，其中“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改”行业影响最大，也最为引人关注。
其后，互联网金融行业表面上重归平静，各家企业实际上却动作频频。1月16日，趣店集团创始人兼CEO罗敏在其北京总部披露了汽车新零售业务布局，默默运营两个月的大白汽车正式亮相。据悉大白汽车在趣店上市后就已经落地，但却选择此时对外公布，耐人寻味。业内人士表示，趣店公布大白汽车项目，应对监管“现金贷通知”的意味浓厚，意在向外界展示其“场景”运营能力。
掌众金服是一家技术驱动的Fintech公司，成立于2014年10月，专注大数据风控和金融科技研发，致力于打造一个开放的金融云生态平台，为不同群体提供高效便捷的智能金融服务和解决方案。掌众金服很早就开始了在场景端的探索，其“金融云平台”此前与新氧联合推出“美分宝”，开展医美消费分期服务，实现在场景上的布局。
国家金融与发展实验室2017年4月发布的《中国消费金融创新报告》数据显示，当前中国消费金融市场规模近6万亿元，如果按照 20%的增速预测，消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元，将成为全球最大的消费者金融市常
由此可见，掌众金服上线掌buy商城业务不仅出于合规的需要，更是看中中国正在孕育的巨大的消费金融市常有行业专家认为，掌buy的上线标志着掌众金服的消费金融业务开始系统化运作，将有利于实现“共振效应”，促进各个业务板块之间的良性互动。
信用价值持续放大
在中国金融强监管形势下，合规是互联网金融企业的普遍需求，但“现金贷通知”下发后真正开始布局场景的平台并不多。“不是不想为，实不可为也。”某现金贷平台的工作人员表示，场景的布局不是一朝一夕的事情，需要大量的资金、资源投入，要做好长期亏损的准备。
趣店、掌众金服等头部平台积极布局的同时，很多现金贷平台仍然在观望。但为什么头部平台可以迅速“杀入”场景呢？行业专家认为，头部平台有用户、有资金、有资源，另外也可以依靠大量的信用数据来帮助企业降低风险，一般现金贷平台的风险控制能力是不足的，因此布局起来更加慎重和困难。
据介绍，掌众金服现拥有2400万注册用户，且每年新增用户预计超过2000万，这为其建立起了巨大的流量优势，平台现有流量可以直接向场景端导流，场景端的服务反过来可以增加用户粘性，激活更多金融服务需求。
另一个不可忽视的因素是大量的征信数据。截至目前，掌众金服的业务范围覆盖全国超过300个城市和2000个县，其中二三四线城市业务占比超8成。掌众金服积累了大量的交易数据，这些数据对于征信机构来说具有极高的价值，可以在开展消费金融服务时对欺诈行为进行“技术屏蔽”，降低风险、提高运营效率。
就在不久前，掌众金服和征信共享联盟链LinkEye签署战略合作协议，宣布共建真实可靠、开放共享的信用生态。区块链技术具有分布式账本、去中心化、不可篡改的特性，被业内认为天然具备开展征信业务的优势，联盟链的运作方式又会让很多失信行为无处遁逃，解决了消费金融业务中最大的风控难题。
随着越来越多的企业进入其中，消费金融或将成为互联网金融企业争夺的下一个高点，特别是在监管鼓励金融和实体经济结合的大趋势下，行业竞争将越发激烈。掌众金服上线掌buy商城会不会成为行业新一轮竞赛的开始，值得关注。
