考虑过投资组合吗？人人贷、财金圈……一线P2P平台都在干这件事
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2018-02-12 18:15:46
来源:中华网
作者:佚名
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投资理财不仅是一门科学，而且它更是一场博弈，一场收益与风险的博弈。目前对于投资理财，国内投资人普遍存在两种声音：一是风险厌恶型，以保本为主，希望本金安全，不追求利息，不能容忍一点投资风险;另一种则是风险喜好型，最求高收益，希望以小博大。
但从投资的角度来看，两者都不是合格的理性投资人，前者“胆小如鼠”，将自己的资金低效率的运用，后者“胆大滔天”，将投资风险惘闻。合格的投资人应该做到风险与收益平衡，在追求本金安全的前提下，充分发挥资金使用使用效率，将收益最大化。
收益
“投资不只是选对正确的投资产品，更重要的是要选择正确的投资组合，来合理地分配你的投资资金”，早在1952年，哈里•马科维茨就提出了投资组合理论。该理论不仅解释了“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”，分散投资风险，同时还强调通过投资的组合，产生的投资收益往往大于投资单一产品。
该理论经久不衰，但由于国内金融市场管控较严，社会大众投资理财渠道、种类较为狭窄——主要为银行的理财产品。因此国内大众投资者均缺乏组合投资意识，往往习惯性将资金的资产全部压在一个投资理财品类上，如将自己的资金全部存入银行、放入股市。
这种贴上身价性命的投资方式，会将自己置于火山口，一旦出现问题，投资人将会倾家荡产。针对国内投资人不理性的投资方式，目前国内的金融企业，如招商银行、东方财富、财金圈等国内一线的金融企业，均优化其金融产品设计，将金融产品设计成不同期限、不同利率、不同类型……不但能让投资人可以根据自己的资金使用情况，选择金融产品，而且还起到了分散投资的效果。同时，像银行、证券等金融机构还引入人工智能，根据用户自己的行为表现，确定其资产状况与投资喜好，推荐金融组合产品。
以国内P2P网贷平台财金圈为例，财金圈为全国领先的一站式互联网金融服务平台。目前财金圈平台拥有大量丰富的金融产品，如年年盈、双季丰、金九盈、单季盈、金保单、新手标……从投资期限上，既有一个月、三个月、六个月的短期标的，保证投资人对资金高流动性的需求，如目前有一笔闲置的资金，但三个月以后需要用钱，那投资人就可以投单季盈，到期取出，还能赚取利息;也有高达两年的长期标的，投资人手头富裕，不需要用钱，那么就可以投资追求高收益率的长期标的。
除了在投资期限上多样化外，投资利率也是财金圈理财产品丰富化的一个重要标志，依据不同投资期限、不同项目资质……财金圈的利率在年化6.5%——13%之间，远高于银行理财2%的年化收益，搭配不同的理财期限，在年化收益率与期限上相匹配，在满足投资人收益率的情况下，着重考虑投资人资金的流动性。
投资人可以根据自身资金情况，分配投资资金，短期周转、使用的资金，可以选择单季盈、双季丰等短期理财产品，在保证资金流动性的前提下，获取一定的收益，合理有效使用短期资金，获取收益。而大额的长期资金可以投放年年盈上，追求较高的利率。
同时，财金圈产品理财门槛低，100元起投，低门槛、不同期限、不同利率……投资搭配的组合，可以兼顾投资人资金的利率于流动性。
风险
投资中不可不提的就是金融风险。根据资产种类不同，相比较股票、期货等，债券类产品具有相对稳定、可催收等特性，因此一直是投资的重要品种。因此对于普通投资人来讲，银行、P2P理财使目前最主要的投资渠道。
债券类产品有没有风险?风险有多大?关键看平台对于借款人风险控制能力。目前在P2P网贷行业，为了保证投资人资金安全，国内一线的P2P网贷平台，如人人贷、陆金所、财金圈……纷纷使用大数据风控技术，对借款人的还款意愿、还款能力做出评估。
因此，判断该不该投这个项目，主要还是看P2P网贷平台的风控体系。以财金圈为例，目前财金圈风控主要采取两种措施：“云鼎”大数据风控系统和31道信用审核。双管齐下，保证投资人的投资安全。
据了解，“云鼎”大数据风控系统采用前沿的数据挖掘和机器学习算法，能够充分挖掘社交关系，同时在设置大数据模型时，云鼎系统采用模型云，各决策模型相互支撑、相互印证，一旦某一个信用决策分模型识别出危险信号，云鼎系统将会一票否决，拒绝借款人的贷款申请。云鼎大数据风控系统的一票否决制，分散单一模型风险，使得整个系统实现最优。
除此，云鼎系统还对借款人进行31道信用审核，着重强调贷中、贷后的信用管理，全流程保证投资人资金安全。同时为了加强投资人安全，财金圈还在多个环节下功夫，如为了合规，海口联合农商银行合作，进行资金存管，将平台自身与投资人资金物理隔绝，为了保证投资人安全，财金圈启用知名证书公司WoSign的顶级根证书，并采用国际领先的系统加密及保护技术，获取公安部颁发的《信息系统安全等级保护三级备案证明》。
“投资有风险，入市需谨慎”，在自己投资理财之前，我们都会被有意或无意的告知。在互联网金融的当下，理财变得没有门槛，极其容易上手，但看似普通的投资理财，其实是一门科学，怎样配置资产才能实现收益的最大化?它并不是刀口舔血的赌博、冒险游戏，而是有着它内在的逻辑与规律，是知识与理智的比拼。
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