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    考虑过投资组合吗?人人贷、财金圈……一线P2P平台都在干这件事

    广告:168元理财红包等你拿 2018-02-12 18:15:46 来源:中华网 作者:佚名
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      投资理财不仅是一门科学,而且它更是一场博弈,一场收益与风险的博弈。目前对于投资理财,国内投资人普遍存在两种声音:一是风险厌恶型,以保本为主,希望本金安全,不追求利息,不能容忍一点投资风险;另一种则是风险喜好型,最求高收益,希望以小博大。

      但从投资的角度来看,两者都不是合格的理性投资人,前者“胆小如鼠”,将自己的资金低效率的运用,后者“胆大滔天”,将投资风险惘闻。合格的投资人应该做到风险与收益平衡,在追求本金安全的前提下,充分发挥资金使用使用效率,将收益最大化。

      收益

      “投资不只是选对正确的投资产品,更重要的是要选择正确的投资组合,来合理地分配你的投资资金”,早在1952年,哈里•马科维茨就提出了投资组合理论。该理论不仅解释了“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”,分散投资风险,同时还强调通过投资的组合,产生的投资收益往往大于投资单一产品。

      该理论经久不衰,但由于国内金融市场管控较严,社会大众投资理财渠道、种类较为狭窄——主要为银行的理财产品。因此国内大众投资者均缺乏组合投资意识,往往习惯性将资金的资产全部压在一个投资理财品类上,如将自己的资金全部存入银行、放入股市。

      这种贴上身价性命的投资方式,会将自己置于火山口,一旦出现问题,投资人将会倾家荡产。针对国内投资人不理性的投资方式,目前国内的金融企业,如招商银行、东方财富、财金圈等国内一线的金融企业,均优化其金融产品设计,将金融产品设计成不同期限、不同利率、不同类型……不但能让投资人可以根据自己的资金使用情况,选择金融产品,而且还起到了分散投资的效果。同时,像银行、证券等金融机构还引入人工智能,根据用户自己的行为表现,确定其资产状况与投资喜好,推荐金融组合产品。

      以国内P2P网贷平台财金圈为例,财金圈为全国领先的一站式互联网金融服务平台。目前财金圈平台拥有大量丰富的金融产品,如年年盈、双季丰、金九盈、单季盈、金保单、新手标……从投资期限上,既有一个月、三个月、六个月的短期标的,保证投资人对资金高流动性的需求,如目前有一笔闲置的资金,但三个月以后需要用钱,那投资人就可以投单季盈,到期取出,还能赚取利息;也有高达两年的长期标的,投资人手头富裕,不需要用钱,那么就可以投资追求高收益率的长期标的。

      除了在投资期限上多样化外,投资利率也是财金圈理财产品丰富化的一个重要标志,依据不同投资期限、不同项目资质……财金圈的利率在年化6.5%——13%之间,远高于银行理财2%的年化收益,搭配不同的理财期限,在年化收益率与期限上相匹配,在满足投资人收益率的情况下,着重考虑投资人资金的流动性。

      投资人可以根据自身资金情况,分配投资资金,短期周转、使用的资金,可以选择单季盈、双季丰等短期理财产品,在保证资金流动性的前提下,获取一定的收益,合理有效使用短期资金,获取收益。而大额的长期资金可以投放年年盈上,追求较高的利率。

      同时,财金圈产品理财门槛低,100元起投,低门槛、不同期限、不同利率……投资搭配的组合,可以兼顾投资人资金的利率于流动性。

      风险

      投资中不可不提的就是金融风险。根据资产种类不同,相比较股票、期货等,债券类产品具有相对稳定、可催收等特性,因此一直是投资的重要品种。因此对于普通投资人来讲,银行、P2P理财使目前最主要的投资渠道。

      债券类产品有没有风险?风险有多大?关键看平台对于借款人风险控制能力。目前在P2P网贷行业,为了保证投资人资金安全,国内一线的P2P网贷平台,如人人贷、陆金所、财金圈……纷纷使用大数据风控技术,对借款人的还款意愿、还款能力做出评估。

      因此,判断该不该投这个项目,主要还是看P2P网贷平台的风控体系。以财金圈为例,目前财金圈风控主要采取两种措施:“云鼎”大数据风控系统和31道信用审核。双管齐下,保证投资人的投资安全。

      据了解,“云鼎”大数据风控系统采用前沿的数据挖掘和机器学习算法,能够充分挖掘社交关系,同时在设置大数据模型时,云鼎系统采用模型云,各决策模型相互支撑、相互印证,一旦某一个信用决策分模型识别出危险信号,云鼎系统将会一票否决,拒绝借款人的贷款申请。云鼎大数据风控系统的一票否决制,分散单一模型风险,使得整个系统实现最优。

      除此,云鼎系统还对借款人进行31道信用审核,着重强调贷中、贷后的信用管理,全流程保证投资人资金安全。同时为了加强投资人安全,财金圈还在多个环节下功夫,如为了合规,海口联合农商银行合作,进行资金存管,将平台自身与投资人资金物理隔绝,为了保证投资人安全,财金圈启用知名证书公司WoSign的顶级根证书,并采用国际领先的系统加密及保护技术,获取公安部颁发的《信息系统安全等级保护三级备案证明》。

      “投资有风险,入市需谨慎”,在自己投资理财之前,我们都会被有意或无意的告知。在互联网金融的当下,理财变得没有门槛,极其容易上手,但看似普通的投资理财,其实是一门科学,怎样配置资产才能实现收益的最大化?它并不是刀口舔血的赌博、冒险游戏,而是有着它内在的逻辑与规律,是知识与理智的比拼。

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