财富管理包括创富、增富、守富、传富等环节，而财富传承是其中最为重要的一环。中国人经历了30多年的财富快速积累，度过了从无到有的财富初级阶段之后，我国“第一代”富豪已经进入世代传承、家业交替的关键时期。如何让家族财富成为家人健康幸福的长久保障，已经成为”第一代“富裕家族的首要家务事，但传承不易，成功率不高，这是一个问题。
宜信财富高级副总裁 赵若冰
据报道，宜信财富高级副总裁赵若冰从事并研究财富管理行业十五年，是一位有底蕴、有经验、有专业度、有能力的财富管理专家。对家族财富传承这一课题，有着自己独特的见解。赵若冰女士曾在“金融界2017上市公司家族创富榜”金融论坛上就“家族财富传承的演进与未来”的探讨做了相关陈述：
一、中国的创富环境正在发生变化
赵若冰阐述道：改革开放后第一批中国企业家应运而生，80年代“下海”经商浪潮初起，到互联网时代的“网络精英”创业潮，再到现在崛起于新经济环境下的创业潮，中国企业家正在迎来第三代的80后，90后为代表的青年财富新贵。这些新贵的教育程度正在上升，多数为名校毕业生、高尖端人才和斯坦福大学毕业海归。
随着技术的进步，财富的创造、积累过程也将被缩短。正如美国未来学家库兹韦尔说：“技术的力量，今天正以指数级迅速向外拓展，今天的人们处在新旧交替的浪尖时刻。”金融服务机构多元化，也使得创业融资门槛越来越低。
二、中国家族的财富传承正在发生变化
赵若冰表示，随着人们认知的发展，传承的财富范围更加广泛：不仅包括房、车、企业、金融资产，还有古玩字画，甚至名誉、品牌、知识产权等无形的财富也成为了财富传承的范围。当今法制社会，注重对私有财产的保护，管理主体正在日益完善，保险、信托、全委资管以及基金等综合应用服务时代已经到来。
三、对于家族财富传承影响最大的因素是由于认知差异导致的核心管理诉求差异
赵若冰举例，财富积累总量10亿左右传承人的资管解决方案以“安全性”为核心诉求的全球资产配置，遵循——“跨地域国别配置、跨资产类别配置、以FOF的方式超配另类资产”的“黄金三原则”进行资产配置。从宏观环境来看，在未来相当长的时间内，投资环境将维持“低增长、多动荡”的新常态。在“黄金三原则”与“全球资产配置“指引下，最佳资产配置比例为现金和固定收益30%以内、资本市场20%、房地产基金20%、私募股权20%－30%、海外私募信贷5%－10%、保险保障5%－10%。
四、与国外家族财富传承相比，我国现阶段仍在起步摸索阶段
赵若冰表示，国内外家族财富传承的根本不同是所处的家族财富传承阶段不同。西方的家族信托已经发展了1个多世纪，财富传承已历经三代；而我国本土信托行业在 2007 年开始爆发式增长，2013 年首款家族信托产品发布，目前尚处于摸索时期。
其次，国内外家族财富传承的考虑重点不同。我国财富传承第一阶段的考虑重点是亲近的家人，保障他们未来的生活，其次是族人，当满足了这些需求后，会希望去回馈社会。而西方的资本家纷纷资助各项公益事业，成立慈善信托，以得到尊重和自我实现。
国外家族财富传承的资产类别种类广泛，资产配置方式的核心在于风险分散、绝对收益占主导、长期持有，能为未来受益人带来长期的增值。我国处于由富一代刚刚从头开启家族财富传承阶段，资产类别中房地产投资占大头，而过多的国内房产传承会使风险集中突显。
宜信财富高级副总裁 赵若冰
通过赵若冰的观点不难看出，管理财富是一项面向未来的技能。娴熟的掌握这一技能，是改革开放三十年后带给中国人的一项重大的挑战。如何克服家族财富传承中存在的诸多问题，确保资产安全、有效的传承下去，是当前财富管理机构关注的重点。据介绍，宜信财富是一个为投资者提供综合性财富管理的机构，有很强的投资基因和非常谨慎的风险管理观念。短短数年间宜信财富从三十多人的小公司快速成为拥有5000多名专业财富管理者的领先财富管理机构，成为财富管理行业里的”中流砥柱“。未来，宜信财富高级副总裁赵若冰将携手宜信财富继续分析时势，解析政策，为家族传承开辟更多新的方法与道路。
