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    开鑫贷:大数据风控给新金融带来可喜变化

    2018-07-12 11:47:38 来源:齐鲁在线 作者:佚名
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      南京2018年7月11日电-- 6月30日,由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海成功举办。
        圆桌对话:智能风控的AB面 左三:开鑫贷总经理鲍建富

      中国互联网金融协会秘书长陆书春、上海市金融办副主任吴竣国家金融与发展实验室副主任杨涛等监管部门领导、学者出席了论坛。

      会上,开鑫贷总经理鲍建富出席了“智能风控的AB面”圆桌对话。鲍建富认为,金融科技、智能风控在金融领域的应用,带来了很多惊喜和变化。

      “金融+场景+科技”的化学反应正在生成

      “大数据风控无论是在采集数据的种类和数量、数据处理的速度,还是在最终的效果,都给了我们很大的惊喜。”鲍建富说,很多金融机构、新金融平台依靠科技投入提升服务水平和资产质量,提高风险控制能力,一定程度上减少了信息不对称,降低了企业融资成本,推动普惠金融更好的服务于实体经济。

      “现如今,越来越多的金融科技企业致力于提供定制化的大数据风控解决方案,金融科技促成了‘金融+场景+技术’的跨界融合,使整个金融生态发生了一些积极的变化。”鲍建富说道。

      以开鑫贷为例,其母公司开鑫金服主要对外输出金融科技服务。开鑫金服总经理周治翰表示,这其中就包括给开鑫贷提供定制化的风控模型支持、产品设计服务。通过技术与产品支撑,为开鑫贷业务发展提供了强有力的保障。

      “开鑫贷不仅实现了‘零坏账’,还通过提升效率降低了企业融资成本,大数据风控功不可没。”鲍建富说。

      金融科技发挥作用是个漫长的过程需要各方努力

      “科技给金融业态带来积极化学反应同时,也依然面临着诸多挑战。”鲍建富说道。

      一是大数据风控所依赖的数据不足、分享不够。数据的可得性、全面性、准确性决定了大数据风控的生命力,但由于很多外部数据分散在不同地方,之间的通联不够,造成了信息孤岛,使得从业机构建立大数据风控模型时存在数据缺失。

      二是出现金融科技概念被滥用情况。大数据风控要求高,难度大,既需要大量有效数据,又需要精密可靠的模型,还需要时间的检验。但目前业内鱼龙混杂,很多公司要么缺数据,要么缺技术,要么缺实践,却盲目推出金融科技概念。

      三是大数据人才梯队建设任重道远。与信息技术其他细分领域人才相比,大数据发展对人才的复合型能力要求更高,需要掌握计算机软件技术,并具备数学、统计学等方面知识以及应用领域的专业知识。目前国内在这方面缺乏专业的人才培养机制。

      “我们需要认识到,科技支撑的作用是一个漫长的过程。”鲍建富说,金融科技面临的现实挑战,要求我们正视,通过金融科技、人工智能等技术实现质的飞跃仍需要长时间的积累,需要更大力度、更多资源的投入,需要金融机构、政府、社会等多部门的配合。

      “特别是人才资源的投入,人才体系的构建,这也是我们公司下阶段重点提升的地方。”鲍建富说。

      理性看待金融科技与传统金融相辅相成

      “金融科技公司利用现代科技和大数据等优势,减少信息不对称性的模式来做金融是有巨大潜力的,甚至在有些领域具备弯道超车的潜力。但是需要对金融科技的风险识别能力进行理性判断。”

      鲍建富说:“很多人问我,金融科技公司的风险识别能力是否比金融机构更强?金融科技的运用是否可以有效降低企业融资成本?对这些问题我们需要理性判断。”

      鲍建富表示,金融科技公司并不存在对金融机构科技和数据的绝对优势,只是二者对待科技、数据运用的态度、管理的手段、以及追求的目标不同而已。

      在传统金融业务上,譬如大企业授信,银行所积累的科技、数据、经验,设计的业务产品和风控模式,至少在当下要比科技公司在风险控制这块更胜一筹;而金融科技公司,以新生事物的姿态,大胆运用新技术,敢于尝试,突破过去的一些条条框框,在某些领域取得不俗的成就。

      “因此,在风险控制这块,我认为金融科技公司和金融机构,不是谁更强的关系,更多的是互相借鉴,互相学习,合作成长的关系。”鲍建富说道。

      “另外,在贷款利率方面,贷款利率变化更多不是技术因素导致的,风险识别能力的提升只是为了更好的风险定价,与利率升降并非直接因果关系。”

      鲍建富解释,贷款利率的升降主要是由市场供需和宏观经济政策综合作用而形成。利率水平其实就是一个价格信号,是将资金配置给什么类型的借款人的一个风向标,最终通过利率水平来反应风险与收益高低的情况。

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