网利宝严防期限错配，合规发展无“网”不“利”
2018-07-24 11:19:19
来源:中华网
作者:佚名
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高速发展的中国网贷行业，经历了行业生态的巨变，风险也随之变化，从早期的道德风险再到最近几个月接连出现平台爆雷的系统风险，招致投资者热情降至冰点。
而“抗雷战”号角不歇，互金行业风险整顿的脚步不停，地方监管机构也因地而动。
北京近日释放网贷监管新政，禁止平台发放”理财计划“类产品，面对新的监管措施，一向严密防范期限错配风险的网利宝积极表态，一如既往对理财计划类产品说不，继续坚守合规发展。
爆雷潮下，北京释放网贷监管新规
炽热的夏季，网贷行业却如坠寒冬。有数据统计，2018年上半年，转型及停业的平台为187家，提现困难的网贷平台有111家。6、7月份，北京、浙江、广东多地，接连出现平台爆雷。今年夏天，你放在P2P里的钱还好吗?成了最酸涩的关怀。
针对行业爆发出的风险，监管层加紧风险整顿，全面备案也再度延期，留给行业自我净化以更多时间。
7月9日，央行网站发布题为《乘势而为 坚定不移坚决打赢互联网金融风险专项整治攻坚战》文章显示，党中央高度重视互联网金融风险专项整治工作，防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务，互联网金融风险是金融风险的重要方面。
整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，为贯彻落实党中央决策部署，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
地方监管机构，也加紧整顿步伐，确保属地平台的合规发展。
7月19日，北京市互联网金融行业协会向所有会员单位下发了《加强业务合规性的风险提示函》(以下简称《提示函》)，《提示函》从四个方面要求平台做好业务合规工作，并明确提出所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品，并提示投资者自行承担此类产品产生的后果。
对于北京监管机构释放的新政，属地平台网利宝CRO陈文达表示，当前网贷行业流动性风险增大，北京禁止平台发放“理财计划”类产品是积极的措施，传递出了决策层防范风险、稳定市场的决心，利好属地内合规运营的平台。
网利宝严防期限错配，
做属地合规平台标兵
网贷行业发展初期，部分平台为了提高撮合效率和流动性，陆续推出活期、理财计划等产品。
所谓“理财计划”类产品，即将多个标的打包在一起，设定固定期限的产品，到期后平台会通过债权转让的方式，让投资人退出。从投资人的角度来讲，理财计划类产品“流行性好、期限灵活”，为投资人投标带来了极大的便利。对于平台而言，通过利率的设置赚取利差。
看起来益处不少，但实际上暗藏风险。由于大部分平台的理财计划类产品往往信息披露差，或者根本无法辨认底层资产，因此资金池、期限错配的问题也相伴而生。特别是潜藏的期限错配问题，早在去年就引起监管层关注。
2017年，在网贷整治办下发的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中就提到，以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。也就是说，涉及期限错配的债权转让形式的计划类产品不能做了。
鉴于政策要求及目前整个行业存在的流动性风险，有些平台开始主动对理财计划类产品进行调整，但实际上不少平台依然在推售相关产品。
在当前国内经济下行、网贷行业流动性趋紧的大背景下，“理财计划”类产品的风险逐渐凸显。陈文达表示，北京互金行业协会要求辖区内网贷平台全面下线“理财计划”，显示了北京互金协会敢于担当、尽职负责、主动承担社会责任的工作态度，也传递出监管层积极防范风险、稳定市尝促进行业健康发展的意图和决心，这对于北京合规经营的平台无疑是一大利好。
属地平台网利宝一直以来基于合规，严防期限错配风险。网利宝CEO赵润龙在此前多次在公开诚中表示对“理财计划”类产品蕴含期限错配风险的担忧。他认为，期限错配是金融行业重要的风险源头之一，一旦流动性吃紧，机构或平台便会面临挤兑风险，而“理财计划”类产品一直就有期限错配的特性。
网利宝也一直坚持对“理财计划类”产品说不，“本着真正对用户负责的态度，网利宝坚持为出借人撮合对接散标，对“理财计划”类产品说不，宁愿牺牲一些用户体验，也要防患于未然”，陈文达说。他表示，作为负责任的网贷平台，网利宝始终如一的严格按照监管要求合法合规的开展业务，全心全意为用户服务。
坚守合规，
扎根汽车金融无“网“不“利”
坚决对期限错配风险说不，这源自网利宝一贯的合规态度，平台成立以来，立足汽车金融，坚守合规，砥砺前行。
3月20日，网贷天眼发布的《2月90家P2P平台合规排行榜》(以下简称“榜单”)显示，网利宝荣登该榜单第18位。根据榜单，此次网贷天眼通过“信披”、“产品”、“备案”3个维度12个指标分别以不同权重进行评分，网利宝以79分排名第18位。
网利宝一直专注于汽车抵押类项目，一方面是因为车贷本身具有小额分散的特点，符合政策上对借款上限的要求，另一方面车贷业务具备强质押和变现属性，风险更加可控，一旦发生借款人逾期，可以通过快速处置抵押物赎回投资人的资金，有效降低了贷后风险。
目前网利宝平台资产主要以房屋抵押贷和车贷为主，其中车贷又以车商贷、以租代购、车抵质押贷为主。经过近四年的发展，目前网利宝资产端已覆盖全国16个大中型城市，包括北京、天津、大连、青岛、济宁、长沙、武汉、深圳等地。
资料显示，网利宝自2014年9月上线以来，3个月成交量突破亿元。上线一周年之际，网利宝成交量突破25亿元。2017年4月，平台成交量再次翻番突破100亿元。2018年6月上旬，网利宝成交量又一次翻番，突破了200亿元。网利宝用了两年半的时间完成第一个百亿交易额，在短短14个月之后又达成第二个百亿。
尽管交易额飞速成长，但网利宝不断修炼内功，聚人气、增实力。在高管团队建设和风控实力上不断打磨。
网利宝核心高管团队成员在世界顶级投行、华尔街金融领域具有深厚的积累。
平台创始人赵润龙是美国伯克利大学经济学、HAAS商学院最高荣誉双学位毕业生，曾就职于摩根斯坦利、美银美林等世界级投行。网利宝董事刘二飞不仅是著名经济学家，也是美银美林前中国区主席。一位风控老兵、信贷大咖也于今年加入了网利宝的团队——美国加州联合银行前副总裁、渣打银行前大中华区风险总监陈文达，现任网利宝CRO一职，全面负责平台的风险管理业务。凭借其在国际国内金融机构长达35年的金融风险管理及综合管理经验，陈文达的加盟无疑将有效提升网利宝风险管理业务水平。
网利宝拥有一套完整的风险监管体系，覆盖贷前、贷中、贷后各个环节。
网利宝的每个借款项目在上线之前都会经过一道完整的审核流程，包括合作机构初步筛选平台风控全面审核、第三方权威机构精准评估等，确保借款项目真实可信。
在完成线上募资后，网利宝会对借款人和抵质物进行监察，对借款资金的使用及归还情况、投资项目的进展情况等进行跟踪。若发现借款人未按规定用途使用借款等造成借款回收风险加大的情形，将采取相关保全措施，维护投资人利益。
在贷后管理过程中，如果合作机构推荐的项目出现还款问题，将由合作机构进行及时垫付代偿，确保投资人的资金安全。
据悉，网利宝先后与国内知名大数据征信方案供应商前海征信、大数据风控供应商同盾科技达成战略合作关系，通过对接第三方数据库，不仅大大提高了筛选优质借款人的效率和准确性，也进一步提升了平台反欺诈能力，以及对违约风险的预测与判断能力，防患于未然。
对于网贷行业及平台的未来，赵润龙信心十足，他说：“真正按照监管的要求合法合规运营的平台，是受监管认可的，有担当、有能力的平台对经济转型升级的贡献也是不可忽视的，经历过大浪淘沙，未来P2P一定会有更健康的发展，我们对自己有信心。”
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