打破刚兑才不会血本无归 看看道口贷公布的追偿进展
2018-08-21 14:22:12
来源:中国财经时报网
作者:佚名
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网贷行业自2018年6月以来的这一波雷潮已逐渐接近尾声，总要总结一下经验教训，不过总结来总结去，发现这次雷潮之所以能这么严重，除了部分平台资金池问题以外，表面上是假标，深层原因就是刚兑积累的风险一下子释放了。今天就主要谈一下，打破刚兑会怎样，真的会让所有人血本无归吗?
监管为什么总说要去刚兑
首先，网贷平台为何很多要打肿脸坚持刚兑?主要是为了吸引投资人，拿刚兑当一个由头来吸引不明真相的小白，或者害怕自己如果率先打破刚兑，会率先造成投资人流失。所以拿自己的资金给投资人刚兑，自己的资金用完了，就发假标自融给投资人刚兑，最后索性就走上了假标的不归路。本次雷潮之中，部分知名平台之前从未发生过逾期，突然间就倒下了，或者一下子就大面积逾期。
无论用什么科技大数据等手段，网贷平台出现逾期事件都是不可避免的，而且一个平台的利润空间是有限的，尤其是打击高利贷现金贷的背景下，部分项目刚兑的风险会积累成整个平台的系统风险，让原本正常的还款项目都会因为平台雷而一起雷掉。
所以无论是2016年8月银监会出台的网贷暂行办法，还是后续监管机构的其它政策规章，无一不在强调，网贷机构的定位应该是信息中介。甚至网贷暂行办法直接将刚性兑付列入十三条禁令之一，仅次于资金池和假标自融，位列第三位。最近出台的108条验收标准，明确了禁止刚兑或者形成刚兑预期。
打破刚兑真的会血本无归?
不进行刚性兑付，那出借人的资金怎么保障，不刚兑会不会遇到逾期就会血本无归?其实追本溯源，网贷实际上是一种借贷关系，只要项目真实，积极追偿是能够挽回损失的。
以清华控股旗下平台道口贷为例，今年6月底平台上童创童欣承付的几个项目发生了逾期，随后7月2日道口贷公开宣称不会刚兑，成立专项处置小组，聘请专业律师团队，代出借人向还款违约方追偿，并且每一步处置都发公告公示，堪称教科书式网贷追偿。
7月10日，道口贷组织首批出借人代表发起仲裁追偿;7月27日，仲裁申请获得正式受理;8月10日公布初步追偿结果，通过司法查封还款违约方童创童欣的银行账户和部分资产;8月20日公布进一步处置方案，评估查封的资产变现值将有一千余万元，覆盖出借人损失的55.2%，并先行按比例发放给相关用户。道口贷同时还将代理授权的投资人继续追偿，后续追偿所得会继续按比例返还投资人。
这种对逾期项目的单独处置，把风险与其他项目隔离开来，就不会形成平台雷，其它正常的项目不受影响正常回款和投资，而逾期项目追偿也将更清晰。公开数据显示，自道口贷公开处置逾期项目以来，7月份成交额甚至环比6月份还出现了上涨。当然，这与道口贷平台投资人的构成也有关，之前道口贷用户调研数据，本科以上学历投资人超过7成。
网贷未来的发展方向
最近有消息称，银保监会召集了四大资产管理公司(AMC)以协助化解P2P的风险，维护社会稳定。国家互金整治办近期也明确提出引导符合信息中介定位网贷备案，防范化解重大风险十项举措。加之行业协会不断发声，新出问题平台数量减少，此次监管努力挽救行业已初见成效。
但我们也必须清醒地认识到，监管努力挽救行业，主要原因并不是单纯挽救出借人，而是在向这个行业注入新的规则，化解其未来可能继续出现的风险。最近出台的108条规则，更重要的也是规范行业发展。
整体来说，不仅是在网贷行业，整个资管理财等方面，监管都在有意的去引导去刚兑。去刚兑时代的来临，也意味着投资人将面临着更大的挑战：必须要能更好的识别资产，要有自己的独立判断。
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