在数字技术的支撑下,金融市场的体量和发展潜力越来越大。与此同时,风险隐患也与日俱增,欺诈现象花样翻新,层出不穷。据多家机构于近期发布的《数字金融反欺诈白皮书》称,数字金融欺诈手段由较为简单的盗号、盗刷演变为现在的借助大数据等前沿技术,从撒网式向精准化转变,并叠加传销、兼职赚钱、网购退款、金融理财等更为复杂多样的手法,整体呈现出专业化、产业化、隐蔽化和场景化等特点。
金融欺诈风险的不断升级,给很多家庭造成困扰和损失。对此,国内优秀的综合性社区服务平台中经国富认为,一方面,诈骗手段不断翻新,专业又隐蔽,另一方面,由于自身缺乏专业的金融知识,投资者更是无法识别出骗子真身,保护自身财产,这就需要包括专业机构在内的多方机构联手,提升风险防范管理服务,共同打击诈骗行为,保护家庭财产安全。
金融欺诈风险不断升级,手段日趋专业隐蔽
据《白皮书》介绍,从数字金融平台欺诈的角度看,违约欺诈平台占比已超六成。以网贷平台为例,截至2017年年末,累计问题平台数量为4039 家,占网贷平台总数的67.7%。从个人欺诈的角度看,由网络黑产主导的数字金融欺诈发展肆虐,已经渗透到数字金融营销、注册、借贷、支付等各个环节。
除此之外,金融欺诈不仅更为隐蔽,还依托特定的场景开展,方向更加精准、手段更加多样,欺诈分子有组织、成规模,甚至形成了完整的犯罪产业链。传统的金融反欺诈技术也暴露出维度单一、效率低下、范围受限等不足。
欺诈高发,也直接导致了国民对数字化金融服务信任程度的降低。调查发现,满分10分的前提下,国民对数字化金融服务的信任得分仅为3.87分,低于亚太平均水平。
中经国富认为,这一方面呼吁政府部门主导的多机构加强合作交流机制,强化同业间风险联防与合作,加强行业对消费者投资人的权益保护;另一方面,也需要更多专业机构站出来,升级风险管理服务的同时,通过自身专业的金融知识和敏锐的行业嗅觉,帮助广大用户和家庭提升金融素养,识别诈骗行为,避开欺诈陷阱,保护自己的家庭财产安全。
金融知识普及是最直接的风险管理方式
那么,对于我们普通的老百姓来说,并没有那么专业,怎样才能有效防范金融欺诈呢?对此,中经国富给您支几个最基本的招数,如果遇到了以下情况,在一一比对后,就大致清楚是不是骗子了。
1、面对广告中的高收益很心动?这时需要条件反射地联想到金融产品的风险,评估自身的风险承受能力。这方面,可以多学习相关法律法规,了解互联网金融的基本知识,掌握常见的非法金融广告类型及识别方法。
2、面对“高回报”、“快致富”的投资项目更需要冷静分析评估,同时还要熟悉了解常见的线上、线下非法集资方式,比如“打着慈善互助名义的传销”、“极高收益的平台圈钱”、“存单变保单”、“高额贴息揽储”等各种花样翻新的方式。
3、不要轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构或网站,网银账号、普通社交账号密码要区分并定期修改,防止信息泄露。此外,还需要了解常见的电信诈骗手段、识别方法、防范措施等,比如冒充熟人、中奖信息、网购诈骗、电话欠费、假冒汇款或催还借款诈骗、贷款诈骗、虚构绑架事实的诈骗、发送虚假招聘广告诈骗等方式。
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