从9月至今，几乎所有的P2P平台都在准备合规备案工作，12月底临近，离《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》中规定的“合规检查应于2018年12月底前完成”近在咫尺，尽管行业环境错综复杂，监管部门意图通过实现规则的统一，避免因各地细则不同而出现监管不到位情形，“合规检查”成为今年行业发展的主旋律，接下来平台合规检查工作是否能够按期完成，当前检查情况如何?这都将成为出借者最为关心的话题。
平台逐渐向合规依据框架靠拢并跨入 2018年8月全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)，这预示着P2P合规全国统一标准出台。该问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”)一道，作为此次合规检查的依据。至此全国统一的P2P备案验收标准出台，108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”(即 “一个办法三个指引”)成为P2P备案验收最权威也是唯一的法规依据。
根据该要求，各平台争先展开新一轮合规检查这一“大工程”，已经有很多平台积极行动组织高管一起逐条学习，也有平台已经启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标。作为合规楷模，铜掌柜既是身先士卒积极拥抱监管，也是在当前形势下对行业积极贡献的“标兵”，从9月开始至今，铜掌柜先后完成了一系列重大合规成果，并取得了合规备案阶段性胜利，包括已完成省市互金协会的自律检查、行政核查工作正在进行，与此同时，除了早前成为中国互金协会会员，取得的增值电信业务经营许可证、三级等保以及对接中国互金协会信息披露以外，近日，铜掌柜存管银行江西银行也正式列入资金存管白名单行列，合规化工作已跨入行业前列。
规模压降，将成为不少平台合规备案路上的一个难关
近期，中共浙江省委副书记，浙江省省长袁家军在《人民日报》发表刊文并表示，将全面排查P2P网贷风险，按照“保留一批、清退一批、取缔一批”原则，分类制订风险处置方案，严禁增量、严控存量、严打违法，建立机构动态监测清单、重点风险管控清单以及协同推进工作机制，切实打好P2P网贷风险专项整治攻坚战。
伴随着监管部门逐步深入风险整治的同时，网贷行业也迎来了一波清退潮。根据网贷之家最新数据显示，目前市场上在运营平台共计1209家，在第一轮检查末尾，据不完全统计，只有400多家平台提交了自查报告，这意味着有近800家的平台不能按照流程走完三轮合规检查，剩下的是包括铜掌柜在内提交自查报告的400多家平台。而根据监管部门发布的合规备案要求中，包括铜掌柜在内同时具备ICP许可证、三级等保、存管银行(白名单)的“三证”平台，数量更加少之又少，可以看出，监管部门还将继续重重筛选和淘汰，合规备案门槛将逐步提高。
铜掌柜执行总裁金少策此前在接受《互金思享会》直播时曾表示，当前，新一轮合规检查大限将至，各个平台面临着优胜略汰的局面，各地陆续出台退出指引、清退小规模平台等等举措，目的在于让行业整体回归正规，真正体现网贷在新金融领域中的核心价值。
业内消息称，此次合规检查后各家P2P平台将被分类处置待合规检查结束之后，各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P平台需接入协会信息披露和产品登记系统。而后再经过一段时间运行检验，条件成熟的P2P网贷平台方可按要求申请备案。
选择平台将成为出借人关注话题
随着行业合规化工作不断推进，行业也逐渐出现回暖趋势，各平台交易规模也得到了显著提升，出借人与平台间的信任又进一步得到加强与务实。然而，出借人在选择平台时更应该注重平台的合规工作进程以及发展动态，对出借人而言，在筛选网贷平台时，考察平台的安全性要从多方面考量，比如是否有真实线下借贷业务，线上资料是否完全对应；标的项目是否均为平台当地或在其能力覆盖范围的区域内；是否有强有力的风控团队以及催收团队；平台技术是否可靠，用户体验的意愿是否不断改进；平台上展示的官方资料是否清晰、齐全以及新一轮合规检查工作是否落实到位等等。
铜掌柜历来以用户体验作为服务的基本准则，不断加强产品风控体系，提升各环节风控水平，始终坚持合规运营，审慎防控平台发展过程中的各项金融风险，全面切实履行属地监管和风险处置的各项要求与责任，始终持续保持在政策贯彻上的积极态度，在合规建设过程中切实保证平台合规进程稳步向前。
目前，P2P行业的马太效应正在显现，活下来的平台更应该有信心地朝着合规发展，为备案打好基础，加固根基。未来，铜掌柜在积极拥抱监管的同时，不断夯实以强化风控水平为主的合规体系，开拓优质资产，保持信息透明，接受出借人和监管的检验，致力为用户提供安全、便捷的普惠金融服务。
