新疆阿克苏棉花田间的植保无人机灵活穿梭，深圳宝安区集成电路的研发车间机械高效运转，河北辣椒地里的光伏板汇成蓝色海洋，广州的小商超里，琳琅满目的商品吸引着络绎不绝的游客……一幅幅充满生机活力的画面背后，是微众银行微业贷书写普惠金融大文章的生动展示。
近七年来，微众银行微业贷的服务足迹遍布不同城市地区的各个角落，也深入触达了真正需要普惠金融雨露滋养的小微群体，通过充分发挥数字科技之长，缓解中小微企业融资难题，持续在细分领域开拓深耕，在特色产业增加信贷投放，在重点领域加大支持力度，走稳走实普惠金融高质量发展之路。
数字科技赋能普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度持续提升
做好普惠金融大文章是金融服务实体经济必答题。日前，国家金融监管总局印发《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》(下称“通知”)，强调要实现2024年普惠信贷供给保量、稳价、优结构，更好满足小微企业等群体多样化的金融需求，金融机构要加大首贷、续贷投放，扩大服务覆盖面，打造特色品牌，提升服务专业性。
为更好解决小微企业融资难题，微众银行打造特色品牌“微业贷”，专注为小微企业提供线上无抵押的企业流动资金贷款，打通了企业融资难的“最后一公里”，让分散在全国各地的小微企业都能随时随地获得高质效的线上金融服务，持续提升小微金融服务便利性。经历时间与市场考验，一组组数据证明微业贷能够有效解决小微企业融资难题，助力普惠金融扩面增量发展。
微业贷持续发力扩大小微服务覆盖面。截至2023年12月末，微众银行微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计有超450万家中小微企业前来申请，累计授信客户超140万家，累计授信金额超1.5万亿元。数据表明，微业贷真正助力小微企业融资“面扩”，让普惠金融惠及更广泛的小微企业。
与此同时，微业贷持续加大小微企业“首贷”投放，显著增强小微信贷可得性。截至2023年12月末，在获得微业贷授信的小微企业中，企业征信白户比例超50%，累计有超30万企业在微众银行获得第一笔企业贷款。在微业贷客户中，超70%的企业年营业收入在1000万元以下，平均员工人数仅10人，这些企业都是标准的小微企业，是真正需要普惠金融滋养的企业客群。
在扩大小微金融服务覆盖面、提升可得性的同时，微业贷也为小微企业创造了良好的使用体验。微业贷超30%的交易发生在非工作时段，客户足不出户即可获得信贷支持，贷款全部无需抵质押，无需纸质资料，50%客户单笔利息支出不到1000元。
微业贷更好满足小微企业金融需求、做好普惠金融大文章的关键，即是依托数字科技的持续赋能。微业贷充分依托数字化大数据风控手段，更好地解决信息不对称问题，降低用户的使用门槛，借助数字化精准触达迅速扩大小微企业服务覆盖面，降低获客成本，运用数字化企业服务准确把握客户需求，提升小微企业“获得感”。正因如此微业贷能够真正做到服务下沉客群，精准滴灌实体经济领域中小微企业，让更多的小微企业得以平等地获得金融服务，助力普惠金融高质量发展之路。
加大重点领域支持力度提升服务专业性
从“扩面”“增量”转变为“提质”“增效”，普惠金融发展迈上新台阶。提质增效，意味着要在重点领域精准发力，不断强化重点领域的服务纵深度，《通知》也提到要聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展，以及重点产业链供应链上下游、外贸等领域小微企业，健全专业化服务机制。
重点领域中，制造业是实体经济的主体，是国家经济命脉所系。制造业中小微企业在短频急的融资需求之外，相对其他中小微企业来说厂房设备人才等的投入更大，研发的持续性投入也更大，资金周转周期也较长，且更容易受到上下游关联影响，因此需要更有针对性的服务。能够克服制造业的融资难题，才是真的普惠，围绕先进制造业等重点领域，微众银行微业贷借助灵敏的数字化大数据风控手段调整相关领域信贷投放政策，强化对重点行业的支持力度，成效显著。目前，微业贷约24%企业客户为制造业的中小微企业，占比高于行业平均水平，有力推动普惠金融向提质增效发展。
“公司在2020年的时候就接触到微众银行微业贷了，审批后获得了188万的授信额度。”深圳市某设备有限公司是一家集书刊装订自动化设备和工业机器人的研发、生产和销售为一体的国家高新技术企业，也是深圳市专精特新中小企业，企业主潘先生对微业贷的服务体验赞不绝口，认为微业贷真正做到了以客户为中心，“我觉得微业贷整体体验还是很好的，因为全线上办理，不需要去银行柜台，这也符合当下的数字化的整体趋势。现在我们现在还在用微业贷，微众银行确实是能替客户着想的数字银行。”故事的背后，是微业贷以数字科技能力精准滴灌制造业中小微企业、提升普惠金融服务质效的具体实践。
做好普惠金融服务是践行金融工作的政治性、人民性的直接体现，微众银行微业贷将服务好中小微企业、双创主体等普惠金融重点群体的发展作为支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要方式，持续以高质效的金融服务提升普惠金融广度和深度，与中小微企业共成长，努力书写好普惠金融大文章。
