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    中企金融科技应用亚洲领先 金融独角兽将迎赛道新风口

    2020-09-16 15:58:08 来源:环球财富网 已入驻财经号 作者:佚名
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      今年以来,金融科技行业可谓热点不断:超级"独角兽"蚂蚁金服上市在即,央行数字货币落地进程不断推进,区块链上升为国家战略并纳入"新基建"……伴随云计算、大数据、人工智能、区块链等技术在传统金融领域的广泛应用,金融科技正在改变金融行业生态,重塑金融行业格局。

      近日,由全球最大专业会计团体之一——澳洲会计师公会发布的《企业金融科技应用调查》中显示,受益于金融科技发展规划及一系列创新战略的推动,中国企业在金融科技应用领域领先亚洲区其他受访市场。调查发现,80%的中国受访者表示,所在企业在过去12个月内至少使用过一种金融科技产品或服务,该比例在所有受访市场中位列第一。同时,与其他受访市场相比,在过去12个月内,中国企业保持或增加移动支付/数字钱包、机器人咨询/聊天机器人、财富管理技术和金融科技借贷技术应用的比例更高。对此,澳洲会计师公会华南区委员会副会长陈建峰认为,新兴技术的发展和消费者行为模式的改变,推动了中国在金融科技应用领域的迅猛发展。

      分析认为,中国在金融科技领域能够取得今天的领先地位,要归功于近年来中国对于金融科技的持续开发投入,业务流程电子化、线上化已成为行业普遍标准。尤其在年初的新冠肺炎疫情期间,不少行业在科技"加持"下探索出新的发展空间,金融业亦是其中之一。突如其来的新冠疫情进一步倒逼金融机构创新,提升了金融线上服务效率以及零接触式服务等,在此背景下,金融科技发展也面临新形势。例如,今年4月国家提出加大力度建设"新基建",这为金融科技创新提供了更大舞台,也提出了更高要求与期待。同时,当前央行监管沙盒试点范围正不断拓宽,这对引导持牌机构依法合规、守正创新,进一步营造安全、普惠、开放的金融科技发展环境颇具意义,也为金融科技创新提供了新机遇。

      与此同时,中国政府近年来出台的一系列财政和税收激励措施,也在为企业的创新赋能。例如:政府鼓励企业开展研发活动,规定企业研发活动中实际发生的研发费用若形成无形资产,在规定时间段内可按照无形资产成本的175%在税前摊销;多地地方政府均在人工智能领域加大资金投入与政策支持;多地公示首批金融科技创新监管试点应用;深圳开展金融科技创新监管试点,积极参与、支持、协调人民银行数字货币各个场景应用试点等等。在这些政策的推动下,相较于其他受访市场,中国企业更善于应用金融科技。

      可喜的是,我们看到,中国的金融科技巨头们对于科技创新从未停下脚步。以BATJ为代表的科技企业,具有场景优势和获客优势,一直是金融科技领域强有力的存在。例如,在国家金融科技监管趋严的大背景下,蚂蚁集团逐渐突出科技服务在自身业务的比重,聚焦"BASIC",即区块链、人工智能、安全、物联网和云计算五大底层技术,为正在转型的金融机构提供各种场景下的金融科技产品;腾讯2019年财报显示,金融科技业务的全年增速高达39%,涨势明显。在数据量决定模型质量的风控和金融安全领域,腾讯依托其积累的海量C端用户支付数据,可以精准描绘用户画像,有效防范金融风险。除此以外,腾讯也在积极投资FinTech公司,以补强自身版图;而京东数科也以科技输出为主攻方向,数据技术、人工智能、物联网逐渐取代金融成为新的燃料,目前已经实现供应链金融、消费金融、财富管理、众筹众创、支付、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算等领域的矩阵化布局。

      细分到金融领域,以恒昌为代表的新金融企业,以国家战略作为企业布局的引导,通过自身金融科技的沉淀积累以及金融服务多场景的构建,以金融科技的实践应用为支点,为保证金融服务稳定,助力中国经济复工复产贡献力量。在金融科技的实践中,恒昌利用用户画像、生物识别、大数据、机器学习、区块链等技术,在智能获客、大数据风控、数字化资产配置、智能客服等业务实践中进行了大量应用。其中,在智能客服领域,恒昌借助智能语音、NLP、知识图谱、深度学习等人工智能技术,对公司客户和员工的业务数据进行分析挖掘,为公司贷前、贷中和贷后各项业务开展提供智能支持,达到降低人工成本,提升工作效率的目的。同时,将人脸识别和活体识别技术,应用于身份真伪的判定。将声纹识别、语音识别和自然语言处理,应用于打击网络借贷欺诈行为。还把深度学习技术应用于风险模型的训练,基于全新图数据库技术构建起超大规模信贷知识图谱。从而不断辅助提升平台的投研、科技、风控、产品筛选、全球化资产配置的全面实力。

      在企业快速成长和数字化赋能的背后,是恒昌不断探索和加大大数据、人工智能、区块链等金融科技创新研发的努力。如:恒昌投入了大量的资金和资源,设立了FinTech研究院,组织优秀的研发团队加速人才精英化进程,设置高标准的人才选用机制引入业界顶尖人才。在过去的几年里,大量知名高科技、互联网公司和金融精英加入恒昌,核心管理团队和专业人员大多具有博士、硕士学位。高管一半以上来自海外留学和跨国公司职业经理人。恒昌致力为更多具有跨文化背景和全球视野、专业知识和技能的国际化人才提供实际场景教学,吸纳更多具有全球化视野、专业过硬、综合能力过硬的金融精英人才。

      科技与金融合作共生、优势互补已成为不可逆转的趋势。毫无疑问,2020年,金融科技将迎"阵痛"与"新生"双重发展新局面。一面是金融科技强监管进入深水区,曾试图打擦边球、藐视风险的投机者们,仍将持续被出清;另一面则是自身有技术或场景的金融科技公司,也将迎来更大发展空间。当市场归于冷静后,金融科技企业更应重新思考自身定位,做好安全技术,建立自身独有壁垒,与多方场景结合,从而实现快速发展。在未来金融科技创新的土壤上,恒昌势必将此前积累的所有动能转化为势能,在产业的"新生"中把金融科技能力推向另一个高峰。

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