今年以来,我国经济继续保持稳中向好的态势,一季度GDP同比增长高达18.3%。其中小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用,但目前小微企业生产经营仍面临复工复产不稳定、流动资金紧张等难题。

　　“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出,要完善促进中小微企业和个体工商户发展的政策体系,加大税费优惠和信贷支持力度。为了支持仍面临财务压力的小微企业尽快复工复产,平安银行积极响应政府号召,坚持以科技为引领,以服务为本心,利用大数据等金融科技,针对小微企业融资过程中遇到的难点、痛点,为客户量身定制小微金融服务。平安银行在2020年中推出快至10秒放款的互联网大额信用贷款产品“新一贷快贷”,以快捷高效的信贷服务实现普惠金融的“增量扩面”,为更多小微企业主、创业者带来有温度的金融。

　　精准匹配快速放款,小微贷款“增量扩面”

　　小微企业本身对资金流动性要求较高,在瞬息万变的商业世界,企业如果不能及时获得必要的资金支持,就可能错失商机,甚至生存受限,但小微企业往往又容易受融资难问题的困扰。小微企业融资难问题首先表现在“首贷难”。比如,没有贷款记录的企业信用信息少,金融机构难以判断企业是否符合贷款准入条件,出于风险考虑惧贷、畏贷,导致难以批款。今年《政府工作报告》就提出要引导银行扩大信用贷款、持续增加“首贷户”。

　　“新一贷快贷”作为平安银行第一款互联网大额信贷产品,从贷前、贷中、贷后进行全流程的线上化运营与数据赋能,打破小微企业融资存在的信息不对称桎梏,从金融数据、征信数据等全方位对客户进行定位、风险识别、智能授信,精准服务客户,渗透小微企业长尾市场,以此拓宽“首贷户”来源。

　　小微企业通常采用高周转、轻资产的运作模式,大多数小微企业主也不太了解银行信贷的流程与所需资料。平安银行将贷款业务线上化、数字化,强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非接触式服务”渠道,为小微企业主、个体工商户带来更轻松、便捷的融资服务。如“新一贷快贷”无需担保,凭身份证即可办理,资料验证齐全情况下,从申请到放款最快用时10秒,并且实现7*24小时全天候放款,特别适合需要资金周转的企业救急之用。

　　此外,企业经营常受不可控因素影响,小微企业资金储备不足,抗风险能力弱,遇到国家政策调整、行业景气度变化、疫情冲击等情况时,本就严控资金成本的小企业,很可能经营尚未起色就被资金流拖垮。所以,要解决小微企业融资困境,还必须切实降低他们的融资成本。

　　“新一贷快贷”通过数据模型实现智能定价,从按方案定价升级为以客户维度按照风险等级智能定价,实现数字模型化定价决策,通过客户的精准化匹配,拓宽定价区间和客户获取区间,为更广阔的客群提供适切的利率定价,年利率低至8.88%,还款期限灵活可选,能够切实降低小微企业的贷款综合成本,从而形成良性的资金循环。2021年一季度报显示,平安银行单户授信1,000万元及以下的小微企业贷款的新发放贷款加权平均利率较上年全年下降73个基点。

　　用“五心”做真小微,打造有温度的金融

　　“新一贷快贷”解决了小微企业在贷款过程中的难点、痛点,实现了普惠金融的“增量扩面”,自推出以来,已帮助了众多小微企业主突破“首贷难”,迎来成长新机遇,在内蒙古经营着一家进口食品专营店的邢女士就是其中的一位。

　　受疫情影响,邢女士的食品专营店年底的销售额并不理想,但她大部分积蓄之前已经消耗,因此需要筹集资金进行周转。邢女士咨询了几家银行都因食品专营店规模较小而无法获得审批,筹备一半的店面、租金、进货资金还有房贷令邢女士一筹莫展。

　　某日,邢女士无意中在朋友圈看到平安银行个人贷款的微海报。令她意想不到的是,通过微信扫码填写申请信息后,半小时之后她申请的10万元贷款就到账了。邢女士立即将货款转给食品供应商,对方被她的诚信打动,答应她继续为食品店如期供货,让她顺利度过了经营难关,迎来了事业上的新转机。

　　2021年的《政府工作报告》提出,务必要做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降,银保监会也正在会同相关的部门研究制定普惠金融高质量发展的实施意见,推动在“十四五”期间建成具有适应性、可持续、高质量的普惠金融的发展体系。

　　进入“新三年”零售转型阶段的平安银行,怀揣着秉承服务国家实体经济和保障社会民生的初心,通过扶助小微、稳定就业的暖心行动,服务三农、振兴乡村的爱心行动,和支持科创、助力成长的安心行动,让小微客户舒心,以“五心”来做“真小微”。2020年,平安银行服务超过65万小微企业,发放贷款超2800亿,其中,小微企业主的无担保信用贷款余额超2000亿,全年增幅近四成,利率下降1.56%。2021年一季度,平安银行普惠型小微企业贷款发放额为941.43亿元,同比增长81.2%;3月末,普惠型小微企业贷款余额户数达70.39万户,贷款余额3,171.25亿元,较上年末增长12.1%,在贷款余额中的占比为11.4%。

　　未来,平安银行将继续以大数据和科技赋能,创新升级产品体系,并进一步降低企业融资成本,加大首贷、续贷、信用贷款投放,以及深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的原则,用有温度的金融服务为小微企业注入发展新活力,为国家实体经济复苏及繁荣发展贡献新力量。