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    金融知识普及月 | 以案说险(一)

    2021-09-14 18:02:09 来源:环球财富网 作者:佚名
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      带病投保不可取

      健康告知要阅读
        随着国内人均收入水平不断提高以及保险知识的普及,保险已经逐渐成为我们生活中的一部分,特别是新冠疫情爆发后,越来越多的人意识到保险的重要性,会通过不同渠道主动投保满足自己需求的保险产品。说到投保,许多人最关心的莫过于健康告知环节:如果没做好健康告知,对自身的保障与理赔会有什么影响?今天,我们就带大家来全面了解健康告知!

      健康告知是什么?

      ● 健康告知,就是把被保险人的健康情况告诉保险公司,由保险公司来评估及确定是否能承保的过程。

      健康告知的核心是最大诚信原则。基于最大诚信原则,我们应当履行“如实告知”的义务。

      健康告知书是保险合同的一部分,也是理赔的重要依据。

      因此,务必要谨慎认真地填写健康告知书,以免后续理赔中出现困难。

      健康告知为何重要?

      健康告知决定了你要购买的保险能否被承保,以及未来能否成功理赔!为什么这么说呢?

      ● 如果你的身体状况不符合健康告知中的任何一项,那就可能会被拒保;

      ● 如果隐瞒病情投保,保险公司会将这种行为认定为不如实告知,很有可能会因此拒赔。

      许多保险理赔纠纷产生的原因,都是投保时没有如实告知。

      我们先看看下面的例子:

      一

      案例回顾

      ● Z女士于2020年为自己投保了一份补充住院医疗保险。投保前,保单服务人员对Z女士的健康情况进行了充分的询问,但Z女士隐瞒了自己的糖尿病及高血压的病史,根据Z女士告知内容,其不存在糖尿病、高血压等疾病,保险公司判断Z女士符合投保条件,保单正常承保(但实际上,糖尿病患者是无法正常投保该保险产品的)。

      ● 2021年初,Z女士因2型糖尿病及相关并发症就诊,Z女士一方面积极进行治疗,一方面联系保单服务人员为其办理赔手续。

      ● 理赔人员审核理赔材料时发现,Z女士病历已明确记载了Z女士既往已确诊糖尿病及高血压病史。

      ● 最终Z女士并未获得理赔款,保险公司因投保时未如实告知拒付并解除保险合同。

      ● 经过公司客服人员的耐心解释Z女士最终理解了拒赔原因。

      二

      案例分析

      部分消费者在投保保险时,存在侥幸心理,按照有利于自己的情况进行选择性告知,或者忽略自己身体情况没有告知。这种行为会对日后的理赔环节产生巨大的影响。为此,广大消费者在投保保险时务必要做好如实告知,避免由于投保时的刻意隐瞒或者粗心大意,导致后续无法获得理赔保障的情况发生。

      三

      知识普及

      《保险法》第十六条规定:投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

      四

      消费提醒

      订立保单合同时,投保人应仔细阅读《保险条款》、《投保须知》等材料,并根据实际情况如实告知。投保人未履行如实告知义务的,可能发生如下风险:

      1、投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司有权解除合同或取消该被保险人的保险资格。

      2、投保人故意不履行如实告知义务,对于解除合同或取消被保险人的保险资格前发生的保险事故,保险公司不承担给付保险金的责任,并不退还保险费。

      3、投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,对于解除合同或取消该被保险人的保险资格前发生的保险事故,保险公司不承担给付保险金的责任,但应当退还保险费。

       

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