投资时报：银湖网CEO郭辉 稳健前行，不遗余力合规发展

　　在合规政策的指引下，互金行业告别过去的“粗放式”的增长，步入“精耕细作、合规发展”的时代。

　　随之而来的新一轮大浪淘沙，使得平台良莠毕现，越来越精细和规范的平台留存下来。

　　银湖网正是这样一家公司。截止2017年9月，银湖网交易总规模突破80亿，月均交易额3亿以上且呈现平稳增长态势。从用户数来看 ，银湖网注册用户突破115万，注册用户日均增加5000。

　　    背靠实力股东，是银湖网的另一个优势。据了解，银湖网是 A 股上市公司熊猫金控全资控股的网络借贷信息中介平台,于2014年7月正式上线,注册资本2亿元。银湖网依托健全的风控体系和云计算、大数据技术,通过服务模式创新、技术创新为大众提供安全、便捷、高效的普惠金融服务。 

　　 在此基础上，银湖网持续发力，2017年4月，银湖网携手厦门银行正式上线资金存管，开启资金全面隔离新时代。

　　 

　　定位中产阶级

　　自上线以来,银湖网为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,帮助出借人筛癣评估优质的资产项目并严格控制风险,实现财富增值。截止2017年9月,银湖网累计出借金额超过80亿元,累计注册用户达百万。

　　在客户定位上，郭辉表示，上线时我们定位是中产阶级，随着经济的发展，这个阶层在我们客群比重会越来越大。新中产阶级是当前社会的中流砥柱,他们收入稳定,计划明确,集中在30-45岁,上有老下有小的年龄需要他们将家庭庭收入进行最合理化配置和保持增值。 

　　另外，这部分人群没有足够时间研究其他理财渠道,强监管下互联网金融趋向稳定,互联网金融较之银行定期和宝宝类理财产品收益高,较之股票风险低,合规的良性平台作为理财渠道是不错的选择。 

　　郭辉还告诉记者，大多数人无法对国内的2000多家平台一一了解、对比、分析,其更乐意选择更合规、 资金实力雄厚、背景可靠的平台。而这部分人选择了银湖也表明了平台认可度。

　　据了解，银湖网投资金额主要集中在5万至20万之间，投资产品期限多为6个月至12个月之间，这也充分体现了该公司的客群特点。

　　从产品上来看，银湖网锁定这个阶层人群的特点和需求,为他们量身打造适合他们的理财产品,既有小额短期产品,适合小夫妻旅游基金、结婚基金增值;也有大额长期产品,适合成熟家庭教育基金、远期养老基金、父母赡养基金等增值。 

　　对于银湖网来说，通过平台自身稳健的发展，创造可靠的形象，吸引优质客户，实现财富的增长是其重要目标。

　　银行存管，公信力再升

　　需要指出的是，今年互联网金融监管力度继续加大。

　　2017年2月，P2P网贷新增平台出现了近六年来的首次零增长。这种现象的出现，既因市场竞争加剧，传统互联网金融业务模式难以找到业务增加点；同时也因监管愈加严格，达到监管标准越来越难，互联网金融行业从野蛮生长到规范发展的全新变化愈发明显。

　　市场分析人士认为，平台是否拥有银行存管是互联网金融企业之间的重要差别，在没有银行存管的状态下，互金平台或者第三方支付公司掌控客户资金，因此客户资金安全难以保障。

　　随着监管趋严及相关条例陆续出台，银行资金存管被看做是行业的“隐形牌照”，也是投资人鉴定平台是否合规、安全的重要指标之一。

　　为积极响应监管政策的要求和实现自身健康发展，并保障投资人的资金安全，国内知名的金融信息中介服务平台银湖网，在2017年4月携手厦门银行正式上线资金存管，为用户的资金保驾护航。

　　至于银行存管带来的成本问题，郭辉认为：“目前银行存管成本在合理的范围内，如果能够通过银行资金存管实现安全管理水平的提升，长期来讲是值得来做的一件事。” 

　　事实上，银行存管对于客户来说也有着明显的不同。

　　郭辉解释，通过银行存管，过去的客户资金全部转移到银行去，获客之后，实名认证到开户到交易密码，都是要在存管银行去实现. 

　　他还认为，监管之所以出台越来越严格的要求，旨在总结前段时间爆发出问题的平台，一个办法三个指引对平台进行规范，也是在防范再重复出现过去问题的现象。

　　“而银湖网最首先一点要把合规的工作完成好，我们对此充满信心。对于新出台的指导和规范，我们将继续紧跟监管，把合规做完善，这是银湖网短期战略的重要部分。”郭辉称。

　　 

　　服务实体经济，稳健前行

　　互联网金融对实体经济的发展有着不可或缺的作用，其支付、信息处理和资源配置三大支柱功能决定着自身的重要地位。而这也令其服务对象和实体经济联系更为紧密。

　　 郭辉强调，在安全和合规的背景下，未来希望在资产端可以为平台寻找更多优质的资产，特别是响应国家号召，支持实体经济的精神，能够在产融结合做的更多更好。

　　 另外，普惠金融更被放到重要的位置，郭辉认为：“我们要做普惠金融，不光做到普还要做到惠，惠及到一些确实有资金需求的小微企业，能够帮助他们在实体经济中得到比较好的发展，这也是我们想在未来想做的。”     

　　 

　　与此同时，要服务实体经济，风险控制至关重要。正如郭辉所说，“把握好风控，提升平台效率，通过与大数据征信部门合作，不断完善资产需求风控模型，注重营销和内部成本的控制，不能只管今天不管明天，这样才能更好的服务实体经济。”

　　 据悉，银湖网数据中心通过大数据、云计算等科技手段搭建了借款用户评分模型、反欺诈模型等风险模型，为决策提供有力依据。除此之外，银湖网还与业内多家权威数据机构如中国支付清算协会互联网金融风险共享系统进行对接，打通信息孤岛，从而有效排查欺诈、一人多贷等问题，最大程度的防范风险的发生率。

　　  此外，银湖网从工作流程规范、决策指导、降低运营成本等角度出发，统筹整理了涉及运营、产品、数据、研发、测试等各业务部门的 41 项制度文档，建立了各部门日常工作规范化的机制，并有专人定期巡检，通过严格的执行和监督制度来规避操作风险和信用风险。

　　除了上述目标，行走稳健是银湖网的另一个标签。银湖网一方面作为上市公司的组成部分，首先受到证监会和交易所的监管，同时又在互联网金融领域接受银监会等对网贷的监管，透明度可见一斑。

　　郭辉称，在两边监管聚焦的情况之下，本身我们做事会更规范，作为上市公司下面的平台，虽然我们在2014年7月份就上线了，但我们并没有在短期之内匆匆忙忙盲目追求交易额和获客，我们走的是比较稳健的，稳健的好处是，当时由于规范不明确，但是事后被证明是违规的事情我们根本就没做，所以为我们后来整改奠定了好的基础，比如资金池、资金错配，包括线下理财，很多平台的快速发展都是基于这些，而我们从一开始就是作为一个信息中介平台着眼线上。

　　近年来，银湖网受到各方认可，其先后获得“2016中国最具影响力金融品牌企业”奖项、“2016中国十佳互联网金融创新企业”称号、“2016年度优秀互联网理财品牌”奖项、“2016年互联网金融最佳企业奖”。

　　 同时，2017年银湖网通过公安部核发，获得“信息系统安全等级保护”三级备案证书，还获得“企业信用3A等级证书”。