未来银行路在何方？打造交易级总账是关键

　　“证明我是我”、“需要已故者签字”、“在柜面拿号排长队”……这些看似很荒诞的业务场景其实都是银行所面对的问题。

　　“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云放出的这句豪言，在当年并没有被许多金融机构放在眼里。然而随着时间走到互联网化的今天，越来越多的金融机构开始意识到金融科技(Fintech)浪潮的汹涌来袭。

　　拥抱“Fintech”是大势所趋

　　十九大报告指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。

　　银监会主席郭树青在十九大中央金融系统代表团开放日强调：银行应继续做好服务实体经济，支持努力向实体经济倾斜，银行业小微企业围绕普惠金融，融资，“三农”扶贫资金。

　　那么如何“做好服务实体经济工作”以及如何“重点支持普惠金融、小微企业融资”？当我们把这个问题抛给各大银行行长时，得到的答案一定是“金融科技”。

　　据近期发布的《中国上市银行年报研究(2017)》显示，在37家上市银行中，有30家银行在2016年报中提及金融科技，更有24家银行提出详细的措施。中国领先银行纷纷由产品导向转型为客户导向，拥抱数字化及金融科技的潮流顺势而上，挖掘客户价值，重新构建业务格局。

　　可以说，在当下“无科技不金融”的共识下，金融科技的创新应用在银行业服务实体经济发展、实现自身转型中的重要作用更是日益凸显。

　　重塑银行业务流程，用友金融新一代交易级总账来帮忙

　　在竞争白热化的今天，商业银行即需要从业务流程上重造，也需要从IT系统上支持。现代商业银行的核心竞争力完全构建在内部的IT系统支撑能力之上。商业银行未来的应用系统建设需要在平台化、组件化、服务化、企业化等能力上进一步加强，打造开放弹性、高效灵活、安全可靠的新时期应用架构。

　　总账系统作为银行非常重要且其复杂的系统之一，在建设过程中要充分考虑上下游系统的关系之间的集成应用；同时，本系统作为银行应用最为广泛的管理系统之一，需要为全行各级管理者及系统用户所接受。

　　相比于核心总账，交易级总账显著特点主要体现在三大方面：一是数据深度，信息从科目层延展到账户层；二是数据宽度：跳出科目范畴，从不同的维度反映银行的经营状况；三是最细粒度：核算、统计、分析精确到账户。

　　用友金融新一代交易级总账，旨在剥离业务系统(特别是核心系统)的会计核算职能，通过总账中的会计引擎，将各业务系统的业务数据进行初始拆分和加工，并照一定业务规则转换成会计核算并出具会计凭证，在总账中形成标准化、多维度的财务核算和数据展示。

　　会计引擎

　　会计引擎，是将各业务系统的业务数据进行初始拆分和加工，并照一定业务规则转换成会计核算并出具会计凭证的过程，它将业务系统(特别是核心系统)的会计核算功能剥离出来，并在总账中形成标准化、多维度的财务核算和数据展示。

　　账户管理体系

　　账户管理是交易级总账中重要的管理功能，账户管理整合了外部来源系统传来的客户账、内部账户信息以及在总账开立的内部账户信息，并将数据进行标准化处理。以账户为载体，承载账户的产品、渠道、行业、五级分类等颗粒度更为精细的信息，用于后续信息披露中需要的基于账户级的统计分析。

　　基础总账管理

　　总账将会计场景转换成会计凭证进入凭证池，提供凭证生成、查询、打印功能；通过统一的基础总账管理平台，实现机构、交易类型等基础数据管理，并实现日结、日切、月结、年结等功能；提供本外币账簿、总账账簿、报告账簿；提供一整套从外币币种定义、汇率管理、外币核算、期末损益上划和结转、报表折算的外币管理机制。

　　信息披露与财务分析

　　总账系统整合了科目、交易、账户等多维度管理体系，能出具满足对外信息披露的财务报告，以及对内管理所需的业务经营分析。

　　用友金融在总账系统建设具备丰富的建设经验，从科目级总账到账户级总账再到交易级总账，用友金融一直引领着行业的发展。2017年，江南农商行、湖南农信、华通银行、中关村银行、百信银行等商业银行均已采用了用友金融最新的集交易与核算分离为核心的新总账架构，其中部分银行还使用了“互联网+大数据平台”的新技术。用友金融将保持对行业与用户的深度洞察，不忘初心、继续前行，专业、深入服务中国金融企业的转型、创新与发展，共创金融科技的价值。