互联网金融深耕“三农”领域 成农业供给侧改革助推器

　　从2004年至2017年，中央连续14年发布“一号文件”，聚焦“三农”领域，鼓励撬动金融和社会资本更多投向农业、农村、农民。随着“互联网+”的快速发展，互联网金融行业也开始深耕“三农”市场，着力提升金融精准扶贫效率和普惠金融水平，全力补齐金融服务短板，作农业供给侧改革的助推器。

　　当前农村金融最主要的矛盾是现有金融服务和金融产品已经不能满足“三农”发展的需要。2016年8月，中国社科院发布的《中国“三农”互联网金融发展报告》中显示，目前“三农”资金缺口超过3万亿元，匮乏的农村资金供给严重制约了“三农”的发展。

　　张勇是河南省驻马店市一名养猪户，他饲养的猪的存栏量有500头以上，算得上具有一定规模。可是，规模越大成本越高，手头资金的缺乏让他时时感到压力。

　　“贷款是一件很不容易的事情，银行手续繁琐，门槛又高，很难给我们发放贷款。”张勇表示，购买饲料的钱要不靠亲戚朋友凑一凑，要不就先赊账，依靠银行贷款，难度太大了，想都不敢想。

　　据调查，生猪养殖户在经营过程中，70%的成本都花在饲料购买上，其中一半的饲料都是赊销而来。

　　同样遇到贷款问题的不仅张勇这样的养猪户，山东德州的猪贩子王力也因为缺乏资金而困扰。他说，作为一个生猪贩子，他需要用现金向养猪户收购生猪，可是送到加工厂之后却无法迅速拿到钱，这中间的“账期”让他压力很大。

　　互联网金融产品确实给了他们很大的助力。去年8月，张勇通过农信宝的征信调查，从聚优财获得了20万贷款，解决了购买饲料的资金难题。为了解决生猪养殖户的困境，互联网金融企业聚优财联合农信宝开发了一系列产品，包括“饲料贷”、“生猪贷”等，为养殖户、猪贩子提供金融服务。

　　不仅是聚优财，全国各地的互联网金融企业都已经逐渐将“触角”伸向“三农”市场，如深耕三农领域的翼龙贷、三农金服等。最新数据显示，截至目前，涉及农村金融的P2P网贷平台有335家，而正常运营平台数量为2388家，占比为14％。

　　业内专家表示，农村金融一直是我国金融体系的薄弱环节。在传统的农村金融体系下，政府主要倚重农业银行和农村信用社、邮政储蓄、农村信用合作社、村镇银行来解决农村中小企业和农户发展资金紧张的问题，但往往覆盖面低，贷款难度较大，并不能很好地满足需求。而互联网金融的出现无疑给“三农”市场带来了转机，与传统银行业相比，其最大的优势在于产品创新、门槛低，在保证风控的同时满足小微企业、农户的需求。

　　对于业界视为金融机构在农村开展业务不得不回答的难题：“该如何评估一个农民的信用状况、资产状况”？聚优财风控总监胡旭立表示，通过合作方农信宝进行前期征信调查，农信宝是一家针对生猪养殖业的金融征信服务机构，农信宝的上游是生猪养殖业，与各大饲料厂商合作；下游与双汇等肉制加工公司合作，建立起整个产业的闭环。

　　截至目前，聚优财与农信宝合作15个月，为400余家商户累计融资超过1.2亿元，业务范围覆盖河南、山东、江苏、安徽、天津、贵州、河北、广西、川渝、云南等地区。

　　据悉，到今年8月，“三农”领域的网贷成交量为33.11亿元，占网贷行业总体成交量的1.33%；相对年初，三农网贷成交量增加了十亿多，占比提高了0.32个百分点。