一点车贷杨全超解读《汽车贷款管理办法》,汽车金融迎来全新时代

　　2017年11月8日，央行连发两部新规——《关于调整汽车贷款有关政策的通知》(下称“通知”)、《汽车贷款管理办法(2017年修订)》(下称“办法”)。

　　    

　　    

　　根据上述新规内容，一点车贷CEO杨全超指出，此次政策调整是监管层对金融资产配置结构调整的一个重要信号。目前个人能够在金融机构通过抵押获得贷款的资产类型主要为房产和车产。在新的发展契机下，汽车不再局限于基本的运输功能，而是发生了结构性的变化，新规正是针对这种变化的配套金融政策。总的来说，分析整个新规我们可以把重点集中到“双升双降”四个字上。

　　“双升”——资产质量高，贷款额度高

　　本次调整把汽车资产的抵押率整体调高，传达的信号很明确：车贷资产整体结构性风险处于一个相对安全的局面。相对于其他资产类型，其小额分散的模型容易管控;再者，随着汽车产业在中国的高速发展，汽车价值逐步走向更低泡沫、更稳定的区间，因此汽车贷款额度可以适当提高。

　　同时，办法针对新能源汽车这种全新的车辆资产也给出了指向性非常明确的方案，这是对整个汽车资产质量升级的一个信号。同时，也将加剧整个汽车产业由传统的代步需求向更高的品质生活需求的转变。

　　“双降”——借款人门槛降低

　　贷款发放单位门槛降低

　　在借款人门槛方面，此次调整把汽车资产作为主要的担保措施，由原来的重担保调整为重信用。在以往的车贷政策中车辆抵押只是一种贷款保证，业务审批更趋向于信用贷款，风险把控则趋向于借款人的还款能力。而此次调整后，业务审批趋向于抵押贷款，资产作为一种还款能力的认可，风险把控则趋向于借款人的还款意愿。

　　此外，贷款发放单位门槛降低。此次调整把农信社及非银行金融机构列入了可发放的范畴，这也给了汽车金融的发展提供了很多想象空间，未来汽车金融将有望迎来业务办理更加便捷，业务覆盖更加宽广，资金成本更加低廉的局面。

　　此次的“双升双降”将会给汽车金融产业带来新的能量，也将促使行业更加高速的发展，而考验企业生存的核心将转移到业务拓展能力和资产管理能力上。