年度盘点：十大关键词读懂网贷2017

　　时光如白驹过隙，一转眼2017年已临近岁末。这一年网贷平台锐减，监管加码，行业步入整改深水区;与此同时，科技为金融赋能，呈现前所未有的大时代新格局。回首2017，网贷行业发生了哪些大事件，又有哪些让人难忘的瞬间?让我们一起用十大关键词，串连起这注定不平凡的一年。

　　一、合规整改

　　如果说2016年是网贷行业的监管元年，那么，2017年便是“合规元年”。

　　    

　　从2月《网络借贷资金存管业务指引》出台开始，监管节奏不断加快，后续配套政策相继出台。7月，厦门、广东、上海等地陆续推出当地备案细则，8月《信息披露指引》发布，至此网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成。

　　进入2017年，随着第一轮整顿的结束，第二轮整顿开始。原定于8月24日完成的互联网金融专项整治，也将延期至明年6月。由此可见，深度洗牌仍在持续。

　　最后有多家平台能笑到最后?1000家、500家、300家抑或更少?谜底留待2018方能揭晓。

　　二、信息披露

　　严管之下，“裸奔”成为行业大势。

　　今年银监会和“国字头”互金协会相继发布信息披露的相关指引及标准，迅速搅动了网贷行业这一池水。

　　除了要求定期披露借贷余额及笔数、累计借款人数量、累计代偿金额等外，由专业律师事务所出具的合规报告也成为重要指标。

　　然而，野蛮生长的时代虽渐已远去，不少平台依旧还有诸多“难言之隐”，多数时候信披仍停留在平台工商信息、运营报告等“外衣”层面，对于难度较大的“硬指标”则鲜有进展。目前仅有5家平台披露了律所出具的报告，行业达成率不足5%。

　　    

　　三、上市热潮

　　年底，最牵引眼球的莫过于纷至沓来的上市公告。

　　网贷行业喜报频传，信而富、趣店、拍拍贷等组团冲刺IPO，掀起一股海外上市热潮。

　　    

　　IPO项目规模性涌现是一个行业趋于成熟的征兆，然而在网贷行业，现状却没有那么简单，在政策不明、国内A股门槛高企、不确定因素频现的背景下，赴美上市透露着网贷平台“曲线救国”的无奈。

　　四、企业并购

　　今年的资本市场并不平静，除了上市，企业并购、融资等资本运作频频出现。

　　    

　　随着行业深入发展，不少人士预测将出现寡头格局，并涌现企业兼并收购潮。但也有观点认为，从今年8月团贷网原价退出此前收购的融金所来看，目前行业尚未达到相互兼并阶段。

　　五、陆金所7月惊魂

　　7月注定是个多事之夏。

　　网贷“高富帅”平台陆金所，竟因一张未经证实的模糊截图，一度遭遇投资人集体“仓皇出逃”的局面。从20日晚间至次日凌晨，投资人“债权转让”项目激增近万笔。此后，高峰时高达近1.5万笔。事态到次日中午才逐步平息。

　　此次风波，却为行业、为投资者上了深刻的一课，值得整个行业铭记与反思。在草木皆兵的时期，行业信心建设及品牌塑造，依旧任重道远。

　　    

　　一周后的7月27日，互金“网红”、红岭创投董事长周世平宣布，三年内将清空网贷业务，引发轩然大波。看来，所谓的洗牌，并非末尾淘汰制，达摩克里斯之剑高悬，TO be or not to be，是一个恒久的命题。

　　六、校园贷乱象

　　今年以来，校园贷风波不断，裸贷、大学生负债跳楼等事件屡见报端，给行业蒙上阴影。

　　    

　　年初，多地政府开始叫停校园贷;在一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清指出，“商业银行应研究如何‘把正门打开’，把对大学和大学生的金融服务做到位。”这被解读为为银行正规军进军校园贷定下基调。随后，中行和建行开始发力校园贷业务。

　　今年6月，银监会、教育部、人社部等出台《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确提出：现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。

　　网贷平台黯然退场，银行开始成为校园贷的主力军。

　　七、网剧营销

　　追剧党可能会发现，今年的几大热播剧中都开始出现网贷平台身影。通过创意中插小剧场，无孔不入的广告，不断刷新观众对网贷的认知。

　　统计显示，在2016年底至今播出的热门大剧中，共有包括《军师联盟》、《白夜追凶》在内的16部剧出现了11家网贷平台的身影。如PPmoney网贷在《楚乔传》、《春风十里不如你》、《将军在上》等多部剧中植入了小剧场广告，爱钱进也在《醉玲珑》、《那年花开》等剧中出现。

　　    

　　《春风十里不如你》中插广告

　　从实际效果看，热播剧营销确实为平台带来了巨大的流量和关注度。比如，《春风十里不如你》在播期间，PPmoney网贷的百度搜索就达到230万之多，年轻用户投资转化率急剧提升。

　　八、降息潮

　　    

　　合规一方面让行业良性发展，另一方面也带来平台成本的大幅提升。2017年，降息成为绕不开的话题。相比去年动辄15-20%的综合收益率，2017年主流综合收益率区间分布在8%-12%，平台占比为58.73%;8%以下低息平台占比为12.52%。

　　业内人士以为，就目前来看，网贷综合收益率已降到一个相对合理的区间。

　　九、Fintech

　　在历经野蛮生长、风险频发、监管收紧后，互联网金融正步入2.0阶段，越来越多网贷平台朝着金融科技的方向迈进。

　　人工智能时代，许多传统金融时代看似无法解决的痛点，正借助着智能科技的手段破解。事实上，目前技术做得好的金融科技公司，在产品设计、风控模型、获客方式上，都有人工智能和大数据的影子。

　　新晋上市公司拍拍贷，“魔镜”风控系统成为其主要宣传的“卖点”。而同处第一梯队的PPmoney网贷，独立研发的三大人工智能(AI)系统：蜂巢引擎、灵机系统和银盾系统，在风险智能化处理、资金智能匹配债权等方面，已形成良好口碑。

　　    

　　十、消费金融

　　要问2017年最火热的网贷细分市场，答案一定是消费金融。自8.24文件对借款限额后，小额分散的消费金融成为市场的香饽饽，各大平台蜂拥而至。

　　    

　　超七成平台从个人小额信贷、个人消费贷和消费分期为切入点，覆盖汽车、教育、医美、家装、3C等场景。PPmoney万惠集团旗下的网贷导流平台“及贷”，目前用户数已突破千万，成为市场上的一匹“黑马”，锐不可挡。

　　2017年是网贷行业发展的第10个年头，从风雨兼程，终至蔚然成风。迈过这个具备里程碑意义的10年，即将迎来下一个十年的开局之年。2018，让我们拭目以待。