现金贷监管要求建立失信信息公开制度 老赖用户将无处遁形

　　12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》)，对现金贷行业进行规范和整顿。《通知》划出了行业三大门槛：综合利率36%以下、牌照经营和场景依托。

　　此前，现金贷行业发展可谓十分迅猛，数据显示，截至11月19日，国内运营现金贷的平台共2693家。但同时，疯狂发展的现金贷因部分企业存在利率过高、催收不当、向学生发放贷款及侵犯个人隐私等问题，也屡遭社会各界和媒体机构口诛笔伐。整个现金贷行业发展参差不齐。

　　据了解，《通知》首先肯定了现金贷业务存在的合理性，指出现金贷在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用。这反映出监管对现金贷业务的积极作用是持认可态度的，而在《通知》要求中，对现金贷业务整顿措施也并未采取“一刀切”办法，各项规定都从规范行业，以期可持续发展目的出发。

　　值得注意的是，《通知》不仅仅对从事现金贷业务的平台进行了规范，要求平台综合利率在36%法定范围之内，在牌照下规范开展，且所有业务都要有场景支撑。同时，《通知》对借款人相关行为也做出了规范要求。

　　《通知》第六点第二条提到：各地应引导辖内相关机构充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台，防范借款人多头借贷、过度借贷。各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任，建立失信信息公开、联合惩戒等制度，使得失信者一处失信、处处受限。

　　其中，监管明确要求建立信用信息共享平台，防范借款人多头借贷和过度借贷，并要求引导借款人依法履行债务清偿责任，以促进行业健康、稳定、可持续发展。而对于恶意骗贷的失信借款者，监管鼓励行业建立失信信息公开和联合惩戒制度，使得失信者一处失信、处处受限，无法再获得信贷服务，这对于不珍惜信用的老赖借款用户而言，无疑是毁灭性的打击。

　　记者了解到，《通知》下发之后，包括用钱宝、贷上钱、手机贷、魔法现金及现金白卡等行业头部公司在内的多家现金贷平台集体宣布拥抱监管政策，配合进行业务整顿，并通过降息、提额、推出分期产品，与场景结合等多种形式促进行业合规化发展。目前，已有诸如贷上钱、微粒贷、2345贷款王、借呗等在内的平台接入央行征信系统，借款用户不按时还款则直接在央行征信留下信用污点，未来不仅会在车贷、房贷等方面处处受限，也将在子女上学方面产生不良影响。

　　同时，据记者了解，也有现金贷企业透露，为积极拥抱监管政策，促进行业更快规范化，行业内各大平台正积极筹划建立失信信息公开及联合惩戒制度，防止多头借贷和过度借贷，以促进行业稳定发展，让老赖用户和恶意骗贷用户无处遁形。

　　对此，一位接近监管的行业人士称，随着整个现金贷行业监管政策的不断推进，尤其是失信信息公开制度和联合惩戒制度的成型与实时，将使得公众信用共享平台的构建指日可待，彼时，中国的信用体制也将更加完善。未来生活中，人们的信用价值将逐步体现出来，未来是信用时代，失信者将处处受限，寸步难行。