立业贷朱洁：不断做好数据驱动和用户精细化运营工作

　　2017年是互联网金融从野蛮生长步入监管合规时代，也是开始走向市场细分化的发展阶段，汽车金融、互联网保险、消费金融等细分领域均有企业崭露头角。

　　中国的消费金融市场目前进入了爆发期，据最新发布的《中国消费金融创新报告》指出，2016年末，居民消费信贷总量估计在6万亿元左右，约占消费支出的19%。如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。

　　在这样高速发展的背景下，以数据为基储借用技术手段实现高效率以此降低企业成本，用数据提取用户个人有效信息进行征信评估等方面已经卓有成效。不仅如此，用户运营上也发生了质的转变，立业贷总经理朱洁称，粗放式用户运营的效果已经大不如前，精准化、个性化、数据驱动才是用户运营未来的发展方向。

　　以数据驱动风控

　　互联网+背景下，消费金融、供应链金融的核心是数据驱动，从传统的“物”的大担保到数据驱动的转型，依赖互联网把上下游的企业串联起来，形成网状结构。双方单点式的传统交易结构已不再适合目前的环境，通过互联网把多方联系起来，增加第三方的要素内容，更多第三方的融入，才是互联网+背景下，实现第三方数据、信息来增加金融服务功能的重要发展。

　　“立业贷一直致力于将大数据应用至实际场景，增强数据驱动，无论是信用评价还是风险评价”，朱洁表示。

　　立业贷通过自主研发的大数据风控体系——“立业贷风控”，实时管理每一笔交易信息，积累了非常多的车主数据。大数据的每一次完善都会形成一个框架，这些框架组合起来就能形成一个完整的“人物模型”。通过数据分析，可以在个人征信评估上做更准确的判断。

　　以数据驱动用户体验

　　消费金融有两个核心元素，一是消费者，二是消费场景，而无论从什么场景出发，最后都得从用户入手，关注用户的需求。

　　随着互联网时代深入推进，消费者的交易行为和特征都将逐渐数据化，同时，消费金融也将更加聚焦在消费者个性需求的研究，开发出与消费者行为紧密相关的定制化金融产品与服务。

　　“不说未来，现在立业贷在做的，就是通过数据驱动，聚焦于用户需求”，朱洁指出，“立业贷的用户画像和业务方向都是用户的行为数据所驱动的。通过第三方数据和工具植入，立业贷在做每一个决策都有强有力的数据支撑”。

　　通过这些数据，不仅可以洞察用户需求，比如对于年纪较大的投资者，线上操作的体验显然不够友好，还可以洞察供应链上下游的各种需求，比如每月新增用户的数量、渠道质量评估、获客成本等等，由此重新构建价值链、设计驱动模型。

　　以数据驱动精细化运营

　　2017年是互联网金融向理性、秩序、规范化发展的一年，也是监管趋严、竞争加剧的行业背景下各自寻找突破点的一年。爆发性增长不再，新增用户逐渐放缓，互联网金融的投资用户更加理性、成熟、保守。在这样的背景下，以往粗放式的用户运营已有被淘汰的趋势，为更好的服务于投资人，进行精细化用户运营开始成为平台发力的新方向。

　　“ 立业贷将每一个运营步骤流程化，从点对点跟进，到漏斗式筛选，用数据驱动用户运营”， 立业贷总经理朱洁表示。

　　立业贷总经理朱洁解释称，立业贷从第一个用户进驻平台的第一天开始，就会有用户运营组对用户进行跟进，并通过综合数据和交流的方式进行漏斗式筛选，关注用户需求并提供相关信息，使用户从被动接受到主动感知，从而提高转化率。

　　无论是风控水平、用户体验还是精细化运营，唯一的前提都是详细的数据指标，根据相应的数据指标驱动完善。朱洁认为，随着获客成本的上涨和投资人对平台用户服务要求的提升，坚持精细化和数据驱动的沪金平台才能够提高平台安全，实现用户价值增长，在激烈的行业竞争环境中找到发挥平台价值的突破点。