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积极践行监管要求,51人品上线北京银行存管系统

来源:环球财富网     作者:佚名   2017-12-18 18:15:20
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  12月4日,51信用卡旗下互联网投资平台51人品已正式上线了北京银行存管系统,用户在51人品上进行投资的产品将实现用户资金与平台资金的完全隔离,平台无法碰触用户资金,银行将完整记录用户、交易及其他关键信息。这也标志着继今年9月末与北京银行签署战略合作协议并签约北京银行存管合作协议后,51人品在严格按照监管“一个办法、三个指引”的细化要求规范运营,在合规安全上达到一个新的水平。

  这次银行存管对接合作,北京银行在技术和人员方面提供了大力支持,51信用卡旗下51人品全力推动监管新要求下的资金存管工作,并顺利在12月初正式上线系统,标志着在平台合规上进一步满足了监管趋势。对于目前全国部分重点区域出现的账户存管“属地化”倾向,北京银行作为中国最大的城市商业银行,在重点城市有分支机构也便于监管进行属地化沟通。

  独辟消费金融新入口,51人品成金融服务关键一环

  从51人品的发展脉络来看,和51信用卡集团的生态成熟和业务升级是分不开。从2013年开始逐步孕育而生的互联网金融服务创新,也在信用卡管理和用户服务升级领域培育出了51信用卡这个金融科技独角兽。

  这种独特的消费金融业务模式,最初归结于51信用卡管家的独特市场切入口,通过信用卡账单管理积累海量的用户数据和衍生而出的信用卡还款、办卡、在线理财、支付、借款等多元化的需求,并以信用卡账单数据,结合其他公积金、社交、电商、公共数据等产生了一个独特的智能大数据风控系统,为整个从负债管理延伸而来的消费金融服务产生闭环的生态提供了重要支撑。在这个生态中,51人品是提供线上信用借款撮合中的资金服务重要一环。

  51信用卡的消费金融模式,其实是正在建立一种传统的线下消费商品场景+消费金融模式,以及线上电商消费+消费金融模式以外的另一种全新场景入口。这种模式以信用卡用户的账单和还款数据为基础,自建消费金融新入口,以用户负债端的账单管理为新场景延伸出新的服务模式。

  在整个51信用卡的互金生态中,个人信用借款撮合服务是核心驱动力,通过细分客群,挖掘不同人群的差异化信贷特征,51信用卡布局了矩阵式的信贷产品线,设计了覆盖多层级用户的个人信贷产品“51人品贷”、 “给你花”等,而51人品则是作为生态内的专注于小额分散的互联网投资平台,专业匹配个人纯线上的小额借款需求,成为51信用卡金融生态的关键一环。

  北京银行存管正式上线,推动平台合规更进一步

  在国内网贷行业的合规进程中,监管行为大致可以归结为“一个办法”“三个指引”,分别是“办法”:《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》,指引:《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,《网络借贷资金存管业务指引》以及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,分别对备案登记、资金存管以及信息披露提出了要求。

  51人品作为合规领先的平台,以撮合个人纯线上小额、分散借款需求为宗旨,在业务模式满足消费金融概念下的“小额、分散”要求之外,也积极按照监管规范化的需求,获得增值电信业务经营许可证(即ICP许可证),按照监管要求通过公安部门“信息系统安全等级保护”测试,获得等保三级备案认证,并积极进行网贷备案登记工作。这次上线北京银行存管,也标志在51人品在全面满足监管要求的工作中更进一步。

  此外,在披露环节,51人品积极履行对外公开工作,除在官网和APP披露企业基本信息和运营数据之外,“51人品”每月还对外发布月度运营报告,详尽披露交易金额、用户数据、借款数据、逾期等信息。公司同时也是浙江圣联网金融联盟首批信息公示企业,也已完成与中国互金协会登记披露服务平台的数据披露对接。

  在选择资金存管业务合作的银行对象上,51人品也进行过深入调研,并且选择了北京银行这家实力强劲、技术领先的合作方并签署战略合作协议。北京银行是一家具有20多年发展历史的新型股份制银行。目前,北京银行已成为中国最大的城市商业银行,一级资本排名全球千家大银行73位,连续四年跻身全球银行业百强,被誉为中国最具创新能力和发展潜力的中小银行。

  北京银行成立之日起即确立了“科技兴行”的战略,并在20多年的改革发展实践中,持续推进科技创新与金融服务、运营管理的紧密融合。近年来在互联网金融领域颇有建树,为各种类型的互联网金融机构提供资金存管、账户服务、支付结算等一揽子综合服务方案,目前已为十多家互联网金融机构提供服务。另外,北京银行在杭州有分支机构,也为后期可能出现的属地化监管提供了创造性条件。

  上线存管积极保障用户体验,服务优质更快捷

  对于用户而言,账户资金由银行存管意味着资金安全和合规上更符合监管要求,而平台也会积极保障用户在上线资金存管后的平台投资体验,确保用户在购买和投资行为中获得同样优质服务。

  账户资金银行存管模式,是目前网贷行业内按照监管要求的账户管理方式,其主要的意义在于用户的投资资金以及借款人的借款金额都通过特定的存管银行开设独立的账号来进行第三方的管理,以保障资金是实际在借款人和投资人之间进行匹配并确保资金的安全性。

  据悉,与北京银行合作的存管系统上线后,“51人品”的借款用户与投资用户均会在北京银行开设独立的存管账户,实现用户资金与平台资金的完全隔离,平台无法碰触用户资金,银行将完整记录用户、交易及其他关键信息。51人品的资金存管流程图如下:

  
    

  以“一个办法三个指引”为规范的网贷行业全方位监管将进入后期管理和细化阶段,对于51人品这样全面迎合监管要求,在监管备案、银行存管、信息披露等各方面都严格要求的平台,也会成为行业内稳健快速发展的代表,推动国内的互金服务更健康有序发展。
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