金融科技重塑消费 中望金服受邀出席中国消费金融领袖峰会

　　上周五，第四届中国消费金融领袖峰会在三亚举行，峰会以“规范发展，科技赋能"为主题，国内消费金融行业机构领导、学者、从业领军人物等众多嘉宾齐聚一堂。优秀金融科技平台中望金服受邀参会，公司联合创始人兼首席技术官仝永波针对消费金融的发展趋势和FINTECH应用融合发表了精彩见解。

　　伴随着国家供给侧改革和消费升级的经济机遇，以及金融科技的风起云涌，国内消费金融迅速发展壮大。在经历了初期的炙手可热、蜂拥而入之后，今天的行业发展逐渐趋于理性。巨大的消费金融市场仍然“金光闪闪”，但对后来者们的要求也越来越高，他们丰富的想象力更多的要以不趋同、优势切入、寻求细分领域机会来实现。

　　    

　　寻求机会需要建立在寻找痛点的基础之上。仝永波深入浅出分析了目前国内消费金融的痛点和机遇。

　　不论是消费金融还是更大范围的互联网金融，目前我国还是处于普惠金融阶段，最大的痛点也是机会，都是提高金融的可得性和覆盖性问题，尤其是改善中低收入人群的可得性需求尤为突出。这部分客户或者信用记录不完整、或者记录完全空白。解决他们的金融可得性问题的前提是对这类人群进行精准定价，如何从工作稳定性、社交关系、消费行为等角度评估出他们的还款能力和金融风险，这个是关键。

　　痛点之二是全流程的运营效率。行业趋于成熟、监管愈发趋严的当下，从开户到贷中贷后的监控管理，合规要求涉及的流程更复杂严谨。对消费金融的机构来说，如何提升全流程运营效率、不降低甚至还要继续优化用户体验，非常重要。

　　有痛点，当然也有机遇。仝永波认为目前消费金融领域有两个新机遇。共享经济既是新的社会领域，也是新动能。不同于提前消费、分期消费等狭义消费金融理解，共享经济催生出了新的消费金融机遇，比如轻奢品租赁。新机遇之二是新零售(马云提出)，线上线下一体化、全维度营销。

　　找到了痛点和机遇，那么如何从科技的角度进行技术和产品的优化实现呢？中望金服利用FINTECH的几个主要基础技术，来解决金融消费流程中的辨别性、自动化、甚至智能化，以及价值共享问题。

　　精准定价，解决的是两个问题，一方面是如何对白户进行定价，另一方面是针对有信用记录的用户，在两个人收入一样、过往的还款履约都一样的情况下，定价是否也会有不同。这就需要大量数据做支撑。中望金服的数据相关业务优势即在于有效数据的获取能力、加工能力和处理能力，在此基础上中望金服构建出了多纬度的数据集市，建立起数据驱动的精准定价。

　　共享经济需求旺盛，虚拟信用卡的发展被广泛看好，这也是中望金服全新打造一个重点产品。传统信用卡，消费者可以做分期，但零售商需要立刻全额收回货款。那么资产要如何处置？这就需要一个定制化的过程，对于零售商有定制化的需求，对客户有个性化的需求。中望金服的超人卡就是一款灵活定制金融方案的产品，以消费场景为基储以优质消费人群为客群，集消费借款、商城消费分期、代还信用卡、保险分期等功能为一身，是一张“装在手机里的信用卡”。

　　消费金融要实现的是客户需求和金融机构的资产偏好的匹配过程。如何达到最优匹配，同时优化客户体验且不会对数据安全造成威胁？中望金服2017年推出智能融顾平台销邦贷，解决客户肖像管理、产品的理解和风险过滤问题。客户提交申请时，不需要向每一家机构都提供信息，这就在很大程度上避免了信息泄露。中望金服的分布式可信资产管理平台，是一个基于区块链技术、资产视角的单向写入协议。区块链的技术特点，使得客户的申请数据存储在区块链上、而中望金服平台无法获取，只有所申请机构可以看到。在此过程中，可以将机器化的模型，部署在智能合约上，这就实现了整个流程的兼容性体验，以及对客户肖像的描述。而不再是现有普遍在做的点对点模式。

　　关于中望金服

　　中望金服成立于2016年3月，2016年4月获得著名投资机构国嘉资本数千万元投资。始终严守监管合规自律，中望金服基于大数据风控、决策引擎、智能系统等金融科技优势，致力于为金融机构和合作伙伴提供优秀金融解决方案，为金融消费者和小微企业提供普惠金融服务。