虚拟信用卡出世 阿里腾讯“二马”争相尝鲜

　　继2月份京东推出“打白条”的信用支付业务后，互联网“大佬”阿里巴巴、腾讯也不甘示弱，日前双双携手中信银行推出了虚拟信用卡业务。目前腾讯的“微信信用卡”已进入内测阶段，将很快向用户推出，而支付宝的网络信用卡则将可能在下周亮相。“二马”不约而同地瞄上了虚拟信用卡业务，并且都选择了中信银行作为合作对象。12日沪深股市，中信银行股价独领风骚，收盘“涨停”。

　　虚拟信用卡，这是互联网与传统金融互相融合，从而催生出的跨界移动互联网金融新品。据记者了解，支付宝推出的网络信用卡将在支付宝钱包内向用户推出，线上申请获准后，只要开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等各种消费。授信额度200元起步，上限则由个人网络信用度来定。

　　而微信信用卡则是绑定微信支付，可以支持微信支付的各种线上线下购物场景，额度分为三个档次：50元、200元和1000-5000元。该信用卡享有长达50天的免息期，无年费等任何费用。

　　银率网分析师华明认为，在申请方式上，支付宝和微信的虚拟信用卡都是通过本身的移动终端来推广，比拼的是谁的装机量更高，就目前的市场占有率来说，二者其实相差不大。

　　和传统的银行信用卡业务相比，虚拟信用卡的优势在于，“即申请、即发卡、即支付”。用户无需前往银行的营业网点填写固定收入、不动产等个人信息，也不用经过漫长的资格审核和发卡过程。据悉，虚拟信用卡主要根据用户网络消费记录和信用记录来审定额度，并会随着用户使用进行调整。

　　“这是对信用卡发卡方式和渠道的创新，是实体信用卡去介质化的一次尝试。”易观国际分析师张萌认为，信用的挖掘，不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场，更能帮助消费者通过信用，获得更多创新的金融服务。

　　值得关注的亮点是，“二马”在虚拟信用卡上的首次尝鲜，不仅不约而同地引入了银行作为合作伙伴，而且也引入了国内首家互联网保险公司“众安保险”为其业务“护航”。

　　据悉，这是信用卡首次引入保险模式，以降低客户信用风险及银行资产风险。以前信用卡的坏账风险主要都由银行自担，而作为国内首家获批的网络保险公司，众安保险的“加盟”，是国内保险公司与银行、互联网企业协力合作的创新模式。