楼市政策松绑 多家银行已开始房贷业务调整

　　央行等多部门发布楼市新政之后，上证报记者从多家中外资银行处了解到，它们已经针对相应业务开始逐步调整，其中交通银行表示“一如既往、积极响应执行”，招商银行已经将通知下发到各地分行、且要求严格执行，外资行也正在根据新政策和要求进行调整中。除首付比例调整之外，在相关贷款利率方面，仍将根据不同借款人的信用水平、还款能力等综合评定，其他方面暂无太多变化。

　　央行、住建部、银监会30日联合下发通知下调购房首付比例，财政部也放松住房转让营业税限制。就银行业务而言，影响较大的条款包括：对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例从60-70%调整为40%；以及使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付比例从30%下调为20%。同时，个人购房免征营业税的标准由5年下调为2年。

　　针对此通知，银行的相关房贷业务已开始逐步调整。交通银行总行相关人士昨日对上证报记者表示，将一如既往地积极响应执行。招商银行总行相关人士也称，招行已第一时间下发通知给各分行，并要求严格执行。

　　在外资行方面，汇丰、星展、恒生等银行均表示，正积极研究，将根据新的政策和监管要求相应地调整个人住房贷款政策。除执行规定的首付比例限制之外，有外资行对上证报记者表示，就具体房贷利率而言，“仍将根据借款人信用状况和还款能力来定，其他暂无变化”。就其他各项住房信贷政策而言，有外资行称，“将继续严格执行，且希望更好支持居民自住和改善性住房需求”。

　　一家外资银行房贷相关业务高层告诉记者，预计房地产市场仍将会继续调整，但今年的调整幅度或许“更为缓和”，而银行在开展相关业务时“会比以往好做”。但该人士同时也表示，房地产投资的增速可能会继续下滑，尽管下滑幅度也会降低，相对于2014年，这对银行的影响程度也会减小。

　　交行金融研究中心研究员夏丹认为，此次调整将对改善性需求形成重大利好，放松范围扩展至“名下一套房且未还清”的改善购房情形。首付比例下调，极大减轻居民首付负担，提高当期购买力，将推动改善性需求入市。

　　“财税部门政策调整则能释放出一批存量房源，有利于提升房屋流转速度，增进市场交易活跃度，同时也能在一定程度上缓解热销地区房屋供给紧张的局面。”夏丹说。

　　“我们认为下调首付比例可以改善房价收入比、提振房地产销售。” 瑞银中国首席经济学家汪涛表示，根据瑞银对中国消费者的调查显示，消费者购房意向强烈，购房资金来源主要是房贷，且大部分消费者认为房价过高。“这表明降低购房首付比例、下调房贷利率应可以提振住房销售。降低营业税也应可以提振二手房市场和改善型购房需求。”

　　然而，目前市场上对于上述相关政策也存在疑问。据了解，这包括对改善性需求的定义，目前政策并未对个人名下已经有的第一套住房性质加以明确细化，具体执行情况也参差不齐。此外，普通住房标准需要根据物价、房价水平的变化，来每年进行动态更新，且各地执行标准应有所不同。