银行发力互联网业务

　　【银行发力互联网业务】浦发银行日前推出“浦商赢”电子商务平台金融服务方案。该方案将为电商平台客户提供信用增级、资金监管、交易场景、支付体系、账户管理、会员服务、融资贸易等七大服务。银行方面表示支持电商平台的业务创新，在电商平台、第三方支付公司等看来，却是银行与电商在互联网金融上的较量再度升级。

　　浦发银行日前推出“浦商赢”电子商务平台金融服务方案。该方案将为电商平台客户提供信用增级、资金监管、交易场景、支付体系、账户管理、会员服务、融资贸易等七大服务。银行方面表示支持电商平台的业务创新，在电商平台、第三方支付公司等看来，却是银行与电商在互联网金融上的较量再度升级。

　　“浦商赢的实质是银行从电子商务的支付业务出发，希望借助第三方平台，获取更多的客户和行业数据，创建更多的金融服务场景。这是银行在电商等新兴互联网金融蚕食了大量的客户、存款等资源后所做的反击。”某第三方支付公司相关人士评价道。

　　拥抱互联网

　　“浦商赢”发布当天，浦发银行还与中移动电商、苏宁云商、联邦快递、唯品会、北京百付宝、中国交通网、易煤网、浙江钢铁网、生意宝、聚贸网等国内知名电商企业正式建立业务合作关系。

　　A平台是一家全国性第三方IT综合服务平台，提供钢铁行业大数据、钢铁在线交易、金融服务平台、移动商务平台等服务。其用户市场覆盖整个钢铁交易中的各类用户，具体包括钢厂、钢贸商、采购商、从业人员和钢铁终端用户。目前平台注册用户数超过20万家，月均订单笔数达3万多笔，月均成交总额70多亿元。但是平台缺乏支付结算体系，无法满足用户的在线支付需求，无法获取用户资金流及交易数据。买卖双方通过A平台发布的产品信息形成初步交易意向后，实际支付均通过线下方式(电汇、银行承兑汇票、商业承兑汇票等)完成。其次，平台会员遍布全国，新会员注册时提交的企业身份信息较难核实，且平台没有会员单位账户管理体系。平台也无法对订单实施有效管理，无法通过订单实现贸易融资。

　　浦发银行为该平台提供电子商务金融服务方案，主要提供在线支付体系。会员通过A平台与浦发银行已实现连接的支付接口，可支持买方通过本行及他行银行账户进行在线支付。A平台在浦发银行开立资金托管账户，保证资金封闭运行。A平台及会员可实时获柔员账户余额、交易明细。同时，支持电商平台在线开立会员，在浦发银行实时登记会员信息。针对A平台会员，浦发银行保留加载自助式在线融资支持的功能。上线后，将支持平台及会员在电子票据、应收账款、存货质押等各方面实现在线融资服务。

　　面临挑战

　　但银行提供的互联网金融解决方案在互联网金融公司看来，只是美好的愿望，并不容易实现。

　　某投资公司负责人介绍，银行目前着力发展互联网金融业务，也是希望通过在为电商平台服务的过程中获得更多客户和数据，为银行将来独立开展类似电商的业务积累经验。

　　“像阿里巴巴、京东、腾讯等都开始提供完备的金融服务了，这种情况导致银行的存款和客户流失。如果再不想办法通过占领互联网金融的地盘，未来银行的业务会被蚕食更多。”该人士认为，银行通过为电商平台提供支付服务等是否就能获得行业的核心数据，并最终自建类似的平台，现实并不那么乐观。

　　与阿里巴巴最早合作的某大型国有银行，与阿里巴巴“闹掰”之后，自建网上商城，但至今交易不活跃。该银行相关人士承认，银行网上商城的优势在于商品品质保证，客户资金安全。可电商低价销售假冒商品、不惜重金打广告的营销策略，的确让银行的网上商城毫无优势可言。

　　“银行做电商业务，在发掘优质客户方面有优势。但在核心能力方面，包括物流、运营和上游商家的关系等都面临挑战。从我了解的情况来看，银行做的电商平台，背后都是靠大的电商做支撑的。”某第三方支付公司相关人士评价道。

　　但电商在开展金融服务方面倒是比银行做电商“顺溜”得多。据公开的数据，蚂蚁“花呗”上线20天用户数即突破1000万；京东“白条”2015年6月份的交易额同比翻了6倍；苏宁消费金融也有苏宁1600多家线下门店及苏宁云商的亿级用户做支撑。