恒昌创始人秦洪涛：金融科技时代 得大数据者得天下

　　最近共享经济下火爆的共享单车数据透露，截至目前摩拜单车已在全球超过100个城市投放超过500万辆智能共享单车，注册用户量超过1亿，每天提供超过2000万次出行服务。通过每一辆摩拜单车上搭载的“北斗+GPS+格洛纳斯”三模卫星定位芯片和物联网通信芯片，摩拜单车已建成移动物联网系统，每天产生超5TB出行大数据。这些大数据都将与地理信息数据紧密融合，构成空间大数据，给政府、企业与个人提供前所未有的应用价值和服务能力。摩拜单车背后所蕴藏着的庞大数据资源也让其受到了投资界的青睐，原因就在于投资方不仅看好摩拜单车共享经济的前景，同时共享单车背后蕴藏的庞大数据资源也得到了投资方的重视。

　　    

　　▲恒昌创始人兼CEO秦洪涛

　　    事实上，在大数据时代，数据不仅成为全球各国争相储备和开发的资源，也是我国各行业领域正在研发、应用的先进技术的基矗对于金融领域，正如近日在清华大学举行的第二届中国金融科技大会上，清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织原副总裁朱民就表示，“金融科技对整个金融功能的冲击是巨大的、颠覆性的。”金融科技在国内的发展，一方面体现在科技机构进入金融业；另一方面则体现在金融行业引进科技。金融科技的应用和开发也是走在了发展的前沿，得到了知名投资机构、权威学术专家的关注。

　　    人工智能、大数据、云计算等新金融科技的广泛应用，降低金融服务成本，创造更多金融价值。而大数据的应用已经成为金融领域，特别是互联网金融领域被广泛应用的核心技术之一。业务数据、互联网数据、用户行为数据等各类数据的关联、挖掘和重组，怎样提升运作效率，降低风控成本和风险水平，是金融科技从业者们不断探索和关注的问题。

　　    作为传统金融的有效补充，互联网金融让社会上的资金更有效地流动起来，帮助更多人享受到金融服务，实现金融的包容性和普惠的最大化。随着互联网对各个领域的覆盖渗透，大数据在互联网金融行业的应用越来越深入。大数据之所以叫“大数据”，不是因为其数据体量庞大，而是通过海量数据背后的深度分析挖掘所看到的目标对象的特征、行为需求，起到了有效评估、精准分析行业市尝构建用户画像、预判未来趋势的作用。通过大数据的底层基础设施建设，结合人工智能等先进技术的应用，极大地提升了金融创新领域的管理效率和风控整体管理水平，为金融机构提供了更安全、高效、便捷、低成本的模块化业务模式，并在金融产品、服务渠道、服务方式、风险管理、授信融资、投资决策等方面引起新一轮变革。其价值不仅是优质平台不可获取的组成部分，同时也是互联网金融最具价值的资产和底层基础设施建设。

　　    作为互联网金融的践行者，恒昌公司认为，创新技术在金融业的应用已经达到了前所未有的活跃。而金融科技得到更好应用和实践的基础就是对大数据充分的挖掘、管理和分析。一方面，恒昌依靠多年实践积累了大量有效的客户数据，积极与征信公司、金融科技公司等开展合作，获娶积累、沉淀了大量优质数据资源。另一方面，在合规合法获取数据的基础上进行分析处理，从而建立一套具有恒昌特色的风控模型，提升了自主开发数据决策引擎的决策效率，逐渐构建了代号为棱镜的大数据风控体系。

　　    近几年，随着大数据、云计算、区块链和人工智能等技术的不断进步，恒昌公司还建立了聚焦前沿和创新技术研究的Fintech研究院，将知识图谱、用户画像、大数据等技术在恒昌公司旗下平台付诸实践。其中，恒昌将知识图谱技术的研究成果应用于风控实践上，把与借款人相关的所有数据源打通，整合成为一台机器可以理解的结构化的知识。在充分授权的基础上，不仅整合借款人的基本信息，还把借款人的消费记录、行为记录、网上的浏览记录等整合到整个知识图谱里，从而进行分析和预测。这里的技术难点是很多数据都是非结构化数据，需要利用机器学习、自然语言处理技术把这些数据变成结构化数据。此外，恒昌还将知识图谱技术应用到反欺诈、逾期管理、失联人员信息修复等业务中，并辅助风控系统构建，发挥越来越大的作用。

　　    成立六年以来，恒昌在安全、风控、大数据、人工智能等技术研发、服务品质逐步升级等方面取得了突飞猛进的发展，不断实现“让技术+一点”的美好愿景。坚守普惠初心，恒昌通过大数据基础建设的完善，结合以知识图谱、生物识别为代表的人工智能应用，在保护资金安全、业务反欺诈等方面取得了卓有成效的进步。此外，伴随着大数据资产的积累逐步形成，未来恒昌风控体系管理和平台建设，也将以先进金融科技的驱动取得更大的进步与成果。

　　    当前，在大数据助力下的互联网金融，已经逐渐呈现出了网络化、信息趋于对称、高效率、服务边界扩大化、普惠化等特性，“得数据者得天下”，在大数据时代谁掌握了宝贵的数据资产，谁将赢得最终的竞争优势，成为最终的赢家。