银监会划定2014“攻防图”：民营银行政策细化

　　[ 银监会表示，要深化政策性金融机构改革，研究推进组建新型政策性金融机构 ]

　　中央经济工作会议之后，2014年银行业的改革发展路线图也被清晰描绘。其中，细化设立民营银行的政策思路和防控地方债务成为“一攻一防”两大重点工作。

　　12月16日召开的银监会党委扩大会议提出，明年银行业要从进一步深化银行业改革开放、优化银行业治理体系、推进监管能力现代化、防范和化解银行业风险以及提高金融服务实体水平等五方面继续推进改革发展。

　　银监会表示，要深化政策性金融机构改革，研究推进组建新型政策性金融机构。此前公布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》亦表示要“推进政策性金融机构改革”，“研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构”。

　　此外，银监会还要求银行强化业务条线管理，推行子公司、事业部制等专营机构模式，探索信贷、理财、同业、投资、私人银行等业务分类管理；加大信贷资源向粮食生产、农业规模化生产和集约化经营、过剩产能化解、战略性新兴产业发展、传统产业转型升级、新型城镇化建设、普通商品住房供应、小额信贷等领域的倾斜力度。

　　除了民营银行，新型政策性金融机构也将为金融机构扩容增加新面孔。

　　“深化政策性金融机构改革，研究推进组建新型政策性金融机构。”上述会议提出。

　　民营银行何时才能落地

　　“细化设立民营银行的政策思路，推进由民间资本发起设立中小型银行、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构。”银监会表示明年要进一步深化银行业改革开放。

　　这意味着，市场关注度较高的民营银行设立具体细则可能等明年才会出台。自今年6月国务院提出鼓励民间资本进入金融业之后，各地纷纷提出设立民营银行的申请。然而，坐等细则和审批，似乎是各地民营银行方案上报后唯一能够做的事情。目前，民营银行的设立门槛、经营定位、是否跨区经营、是否差异化监管、是地方监管还是中央监管等，都还需要监管层的细则落定。

　　“预计民营银行的审批会一批一批出，先推一两家没有多少意义。”交行首席经济学家连平对《第一财经日报》称，设立民营银行放开，最好是等存款保险制度推出之后。

　　民间资本设立民营银行，冲着“银行赚钱多”这个理由去的居多，此外还有就是希望进军金融为其产业链发展提供支持。不过随着利率市场化的推进，银行的生存并不会太容易。

　　“办民营银行有几种误解，一个是要赚大钱，这个好日子过去了，赚大钱的日子可能也过去了。”香港永隆银行有限公司董事长、招行原行长马蔚华表示，利率市场化就意味着利差的缩小，想像过去那样赚大钱可能事与愿违，起码银行经营模式要改变，不光是靠存贷款，还要有其他的金融模式。

　　连平对民营银行也提出两方面的担心：一是随着利率市场化的推进，在目前的市场环境下，民营银行面临吸存压力，并且也不一定有足够的定价能力；另一方面，将来存款保险制度的建立，会导致存款搬家，对中小银行冲击较大。

　　“一开始就出现问题了，所以(银行)必须得考虑好用什么办法、什么模式才能够在利率市场化的情况下生存和发展。”马蔚华说。上述银监会会议也提出，要优化银行业分类，推动差异化发展、特色化经营。

　　尽管民营银行设立的前景并没有那么乐观，但民间资本进入金融业的必要性却存在。工行原行长杨凯生此前撰文称，工、农、中、建、交等国有控股银行规模较大，在整个银行业3000多家银行中，民间资本总的算来占比只有10.68%，对于一个应该属于开放性的行业而言，这明显偏低了。同时，民营资本设立开办的银行多了后，有利于增强市场的活力。

　　确保平台贷款余额不增

　　中央经济工作会议将控制和化解地方政府性债务风险作为明年经济工作的重要任务，而审计署此前两次公布的数据显示，近年地方债务近80%是银行贷款，银行面临较大压力。

　　为此，银监会强调：“按照中央着力防控地方债务的要求，进一步健全对地方政府贷款的风险识别、评级与管理机制，确保平台贷款余额不增，结构优化，还款来源落实。”

　　连平称，审计署第三次全国口径审计地方政府性债务，预计各省都会公布债务状况，明年增速可能会有所控制。他预计，全国地方债务的规模可能在18万亿左右，其中银行的贷款可能在10万亿，风险比较集中。

　　实际上，地方平台贷余额只降不增，也是银监会对2013年银行业发展的要求，不过今年上半年地方政府的投资冲动并未退减。

　　银监会主席尚福林曾披露，截至今年6月底，平台贷款余额达到9.7万亿元，较去年末增长4000亿元。其增速尽管有所减缓，但是银行新增贷款的压力还是存在。

　　“银行的平台贷，大部分资产还是比较好的资产，不良率也比较低，所以银行总体风险不会太大。不过，要警惕非信贷地方债务的快速增长。”连平称，地方政府通过如信托等方式融资，成本高并且不透明，风险极难掌握。

　　此前，尚福林也提醒，我国地方融资平台贷款增长降速，非贷款融资增多，随着总量增长，存在资金使用效率不高、偿付能力不足的风险隐患。

　　连平表示，应对地方债务风险，首先是提高地方债务的透明性；其次是控制地方债务的增速，银行端平台贷余额不新增是一个方面；再次就是规范地方政府的融资渠道，例如发债，这方面也可以在一定程度上增加地方债务的透明性。

　　风险监管方面，银监会还要求银行同时做好流动性风险、房地产信贷风险、影子银行风险、信息科技风险等重点风险的防控工作。