余额宝收益下跌 区域性互联网金融服务平台迎来发展机遇

　　近期，阿里巴巴旗下的余额宝7日年化收益率今年以来首次跌破6%；腾讯理财通收益也由春节前的7.9%降到了6.034%，创下新低。此外，百度百赚、网易现金宝也纷纷进入“5时代”。

　　余额宝从去年五月初高达6%-7%的七天年化收益率，跌至近期的4.4%，不少用户开始担心余额宝是否昙花一现，继续投资会否跌至亏损? 业内人士认为，余额宝“0”门槛购基金方式主要是为吸引从未购买基金的新用户，而通过互联网的形式进行操作。从名字上也能看出，余额宝定位仅仅是用余额赚取较低的收益同时承担较低风险，而并不能看做是高收益的产品去投资，此前的“疯狂”数据仅仅是“错觉”，最终会回归正常水平。

　　随着余额宝、理财通、现金宝等各个理财平台收益越来越低，区域性互联网理财将迎来新的发展机遇。区域性互联网理财平台如雨后春笋般涌现，基本以每天两三家的速度增长，预计全年的交易规模可达千亿人民币，而大部分平台是单纯的互联网背景或者传统金融为背景的企业或者个人。

　　针对互联网金融，国务院总理李克强在全国人大开幕会上作政府工作报告强调，2014年要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。要深化金融体制改革，继续推进利率市场化，建立存款保险制度。

　　政府工作报告指出，2014年要深化金融体制改革。继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，扩大汇率双向浮动区间，推进人民币资本项目可兑换。稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。

　　报告还提出，建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制。实施政策性金融机构改革。加快发展多层次资本市场，推进股票发行注册制改革，规范发展债券市场。积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。

　　随着互联网金融的不断蓬勃发展，越来越多的互联网理财平台被广大人民群众所关注，其中三家形式的互联网金融理财平台成为了投资热议的焦点，下面笔者对于以下三个平台进行了对比和分析，以作参考：

　　人人友信“人人贷”

　　人人贷是人人友信集团旗下的P2P网络信贷平台，从2010年成立以来，人人贷一直保持着平稳而快速的发展趋势。在众多的P2P平台里，人人贷是行业里做得比较稳健，也比较有特色的一家。

　　人人贷特点：针对全国性的一种信用理财方式，是一个以个人对个人小额借贷为主要产品，为借贷两端搭建的公平、透明、安全、高效的互联网金融服务平台。借款用户可以在人人贷上获得信用评级、发布借款请求来实现个人快捷的融资需要；理财用户可以把自己的部分闲余资金通过人人贷平台出借给信用良好有资金需求的个人，在获得有保障，高收益的理财回报的同时帮助了优质的借款人。

　　人人贷缺点：由于人人贷是信用借款，而且是全国性借款，无法进行逐一的实际考察，考核相对不严谨，潜在坏账风险较大。

　　弘合柏基“有利网”

　　有利网是一家创新型的互联网理财网站，为有理财需求的个人用户提供安全、有担保的理财项目，让理财用户享受远高于银行存款利息的优质理财产品。同时，利用互联网高效、透明、便捷的特点，有利网推荐的理财项目又有门槛低、灵活性高等特点，真正满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。

　　有利网特点：实行担保的理财方式，有利网推荐的理财项目基于个人间的小额借贷。有利网通过网站平台向个人理财用户推荐安全、有担保的个人借款项目，理财用户通过出借富余、闲置的资金、按月获取利息报酬的方式满足理财需求，实现12%左右的年化利息收益。

　　有利网缺点：自身只提供理财服务，借款由小贷公司推荐，他们只负责中间服务，无法明确用户的借款方向。

　　联诚恒业“联帮贷”

　　联诚恒业创办的联帮贷区域性互联网金融平台是一家创新型的互联网理财网站，联帮贷作为区域性互联网理财的平台，正是为追求健康的区域性互联网金融服务机构而出现的。联帮贷互联网理财平台正式上线运营，参与金融理财体系的规范化，同时也打造了以诚信为本的服务机构。小额贷款，金融理财，直接的借款模式与创新的服务模式相融合，立志成为区域性互联网金融服务领导品牌。

　　联帮贷特点：针对地方性中小企业进行借贷，进行实地考察，并有抵押/担保进行借贷。 “联帮贷”收益高、风险低、灵活性强，并且无税费。联帮贷对于普通老百姓及各类企业都是理财的最佳选择，投资门槛低，每笔投资最小100元即可理财。年收益可达12%-14%左右。联帮贷的灵活性较强，可以实时转让理财。相对其他传统交易通道实行的是T+1赎回确认到账方式，“联帮贷”可以随时随地转让已购理财，可以提前收回本金和利息，确保资金的“万无一失”。这一创新的理财方式渐渐成了广大理财平台争相效仿的对象。

　　联帮贷缺点：理财针对所有的用户进行服务，但借款仅针对地方性老百姓、中小企业等进行服务，具有一定的局限性，针对借款服务对于借款方逐一进行实地考察，针对借款方向等比较明确，虽大大降低了投资的风险但放款渠道比较局限。

　　随着类余额宝等理财平台的下滑趋势，互联网理财平台正在不断的崛起，会逐步发展成全国化和区域化的趋势，特别是区域性互联网理财，越来越受投资理财用户的关注。因为区域性的理财平台比较接地气，对于借款方可以逐一的进行实地考察，借款方向非常明确，可以降低投资的风险。

　　互联网金融的发展虽有利弊，但总体上推动了金融业发展，可以视作传统金融体系的补充。国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠表示，从长期来看，互联网金融对实体经济是有利的，金融竞争的加剧有利于改善金融服务，引起综合金融成本、社会承担成本的下降。我国幅员辽阔，传统金融体系依然存在众多覆盖死角，借助互联网尤其是移动互联网，互联网金融可以向农村地区、老少边穷地区有效延伸，把现代金融服务带给更多的人群。