多家银行存款利率“一浮到顶” 门槛高低各有不同

　　本报见习记者彭妍

　　除了频推高收益理财产品外，上浮存款利率也成为商业银行2014年的揽储利器。四大行以及中小银行纷纷加入到利率上浮的“战队”，对整存整取存款利率进行了上浮。《证券日报》记者近日走访一些银行发现，银行存款利率上浮的具体情况也有所不同。

　　银行存款利率

　　有条件“上浮到顶”

　　自2012年央行允许各家商业银行根据实际情况自行在基准利率基础上将存款利率最高上浮10%之后，近几年，各家银行渐渐都选择了上调利率。近日，记者走访多家银行发现，多数银行都将存款利率上浮10%，加入揽储战中。

　　在北三环一家农业银行网点，记者了解到，农行对1天通知存款、7天通知存款、三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的定期存款利率，全部执行央行同期基准利率的1.1倍，达到最高。当记者问及利率上浮优惠什么时候结束，理财经理告诉记者，“可能今年6月底结束，所以您可以趁现在利率上浮赶紧行动。”

　　尽管眼下大部分银行将定期存款利率上浮到1.1倍，但也有些银行将存款金额的多少作为确定利率的标尺。如有的银行以5万元为“分水岭”，存款超过5万元的，存款利率就上浮10%，否则就按基准利率执行。也有银行规定，存款金额只要超过50元，储户就可享受基准利率上浮10%的政策。还有些银行只对自己银行的VIP客户执行存款利率“一浮到顶”的政策。另外，有个别银行还推出了“协议利率”，只要储户达到银行的起存金额要求、并严格遵守存款期限，就可以享受到该行“一浮到顶”的存款利率。

　　记者来到工行某网点，客户经理告诉记者，“我们银行两年期以下，单笔金额5万元以上存款，可按人民银行同期限档次存款基准利率的1.1倍执行，即上浮比例为10%，对两年期以上的只按央行的基准利率执行”。

　　在北京银行的一家网点，记者在大厅的展板上看到一张宣传单，“储蓄存款利率上浮10%”这几个大字特别明显，对于两年期(含)以下人民币储蓄存款，利率上浮10%，起存金额为50元；三年期人民币整存整取定期储蓄存款，单笔五万元(含)以上，利率上浮10%；而五年期单笔必须达到二十万元(含)以上，利率才可上浮10%。

　　除了存款利率上浮10%外，有些银行还推出了其他一些优惠。比如建行某网点推出了人民币特色储蓄存款，可以提前支取，并按照对应的天数按一定的利率计息。对于个人客户办理单笔金额1000元(含)以上但不足5000元的人民币一年期定期储蓄存款，全部提前支取时可按存款实际天数对应的7天通知、3个月、6个月建行挂牌利率靠档计息。建行的大堂经理给记者拿出了一张蓝色的单子，记者发现，满3个月整存整取定期挂牌利率为2.85%，满6个月整存整取定期挂牌利率为3.05%，而之前如果要提前支取的话只能按照活期利率来计息。

　　除此之外，华夏银行某网点推出了“定活两便”业务，既有活期之便，又有定期之利，起存金额低，人民币50元即可，起存利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高，存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含一年)的，一律按一年期整存整取利率打六折计息。该行的理财经理告诉记者：“定活两便非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。”

　　互联网金融

　　倒逼银行业求变

　　“银行不改变，我们就来改变银行”——马云曾放出豪言壮语。2013年以来，像余额宝、理财通这样屌丝逆袭的互联网金融产品层出不穷，吸引了不少原来属于银行活期存款账户的资金。这意味着，银行的存款利率必须正视互联网金融带来的变化，如果放任，银行存款或将迅速搬家。

　　“5年期定存利率就算是上浮到顶，也仅仅为5.225%，仍然远远低于银行理财产品和各种‘宝’的收益率。银行给出的利率太低，对我已经没有吸引力，我要把钱从银行取出来”，一位在国贸上班的张小姐表示，最近，其有一笔30万元的存款到期了，她并没有选择继续转存，而是把钱从银行取出来，准备也去互联网金融试水。因为余额宝、理财通等给出的年化收益率远高于银行活期存款和定期存款利率，还很方便提现。“其实我始终认为把钱放在银行最保险，可现在银行存款利率虽说可以协议，但却是有上限的协议，收益太低。如果银行的存款利率能够取消上限就好了，那才是真正的利率市场化。到那时，我还会把钱重新存进银行”，她说。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，未来存款利率将全面放开，但不一定短期内能完成。从目前保本型理财产品的收益率可以窥探出利率市场化后的利率水平。随着利率市场化的推进，未来银行竞争格局将更激烈、残酷。