客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|网贷|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|空间|商城

2017年财经排行榜评选圆满落幕 2017年财经大V排行榜顺利收官 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>行业>>金融保险>>  正文






宜信巨额坏账内幕 互联网金融光环下的理财选择难题

手机免费访问www.cnfol.com2014年04月10日 15:28 #  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信

大咖盛宴与你共享!马上加入

  自2013年以来,P2P平台风波不断,从88家跑路上百家兑现困难,到不少P2P网贷公司发展进入窘境。一些P2P公司要么因管理不善投资失误无法兑现,要么因将资金挪做他用不想归还而“人间蒸发”,P2P网贷平台出现挤兑潮、关门潮,不少投资者的投资面临血本无归的境地,整个P2P行业遭遇前所未有的信任危机。

  
宜信巨额坏账内幕 互联网金融光环下的理财选择难题


  宜信8亿坏账根源

  这一次中招的是老牌的P2P平台—宜信财富。据报道,宜信有8亿贷款已经坏账,贷款主体已经遭到多起诉讼,宜信即使申请了资产保全,也很难追回全部的欠款。报道引用知情人话称,宜信此次似乎落入精心设计的“陷阱”,坏账公司本身就是个皮包公司,尽职调查时的银行流水都是造假的,抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。但是在高达22%的利率吸引下,宜信仍然放出了这笔贷款。这难道是偶然?

  根据业内人士指出,宜信的坏账远比爆出的更加可怕,这只是冰山一角。业内的坏账水平远不止如此。P2P目前的坏账率在5-8%之间非常常见,而即便坏账率达到8 -10%,P2P平台的利差也足以覆盖坏账。目前P2P平台给投资者的收益率大概为10%左右,而实际上,不少P2P平台对外放款的年化利率高达30~45%,P2P平台有超过20%的利差空间,在扣除5-6%的运营成本,以及覆盖5-8%的坏账率之后,P2P平台仍有足够的盈利空间。

  宜信是以小微金融起家,但是在近两年的发展中,小微金融发展速度有限,为了快速发展,宜信大规模铺开有限合伙人制的一些产品,此类产品类似信托,规模较大,主要涉及房地产。宜信坏账传闻也令外界对P2P的坏账问题十分关注。有数据显示,P2P行业的坏账率逐渐走高,2013年高位盘旋在3.5%-5%。但有个别网贷平台已经超过了6%。

  目前像宜信这种在互联网金融市场上大量的P2P网贷平台出现坏账、倒闭,他们其实并不是真正意义上的互联网金融,而是高利贷的网上版本,是对P2P网贷行业的错误解读和利用法律监管空白的违规操作。这也是导致大规模平台出现坏账、倒闭或跑路的一个根本原因。

  P2P发展最终该往何处

  据互联网金融行业内部人士介绍,目前互联网金融行业进行了一系列的策略升级,从以往常规的P2P(个人对个人)模式升级到现在的O2O(线上对线下)模式。发展曲线越来越清晰,最终的导向就是落地。什么是落地?为什么要落地?

  落地顾名思义就是回归到地方,取之于民用之于民的发展思路。

  不落地的互联网金融根本无法得到健康而持续的发展。而创新的O2O模式与之前的P2P相比是有明显的差距的,下面针对这2种模式进行了对比与剖析:

  P2P模式就以宜信、人人贷为例,宜信主要偏向线下,而人人贷主要偏向线上,他们就是针对全国性的一种信用理财方式,是一个以个人对个人小额借贷为主要产品,为借贷两端搭建的公平、透明、安全、高效的互联网金融服务平台。

  借款用户可以在平台上获得信用评级、发布借款请求来实现个人快捷的融资需要;理财用户可以把自己的部分闲余资金通过平台出借给信用良好有资金需求的个人,在获得有保障,高收益的理财回报的同时帮助了优质的借款人。但由于这类P2P平台采用的是信用借款,而且是全国性借款,无法进行逐一的实际考察,考核相对不严谨,潜在坏账风险较大。因此会导致宜信出现这种大问题。

  在中国的信用体质下的评级本身就是一个不严谨的策略,这些评级都是依靠平台本身来做判断,有点做运动员又做裁判的味道。所以信用类借款在中国的发展必定是坎坷的,中国的借款必须是以抵押为保证的借款。而抵押必须要区域化,本地化,远程互联网操作是不可行的。

  落地的O2O模式是什么

  O2O模式简单的说是线上线下模式,就以最近风头正劲的联帮贷平台为例,联帮贷主要采用的就是区域性O2O创新模式,主要就是线下借款者,线上投资人的发展模式,借款者只采用地方性的抵押和担保两种方式,同时由于风险分散,使投资者无需担心借贷风险,从而做到本金保障风险远远低于普通理财基金。

  此模式投资门槛低,灵活性较强,每笔投资最小100元即可理财。年收益可达12%-14%左右,同时也可以实时转让理财。此模式借款仅针对地方性老百姓、中小企业等进行服务,对于借款方会逐一进行实地考察,针对借款方向等比较明确,可以大大降低投资人的风险。(本段内容来源于联帮贷官方介绍,不代表本文观点)

  综合来分析,该模式也算是互联网理财平台中思路比较清晰,模式比较靠谱的一种。

  据业内人士指出,因金融贷款的区域性和落地性,单单的互联网借款不可能做到资金的100%安全可控,只有落地的金融借款和严格的本地风控才能使资金获得最大的安全和最有保障的利用。能产生足够的收益返还给理财者,不安全的投资渠道和行业有可能使理财者的本金都得不到保障,更谈不上保障的收益。

  之前P2P作为一种金融创新模式,让市场一度对其寄予厚望,希望其能填补商业银行不能触及的空白地带,并将此前游走于灰色地带的民间借贷阳光化。然而,近期P2P行业一系列问题的出现,让这些良好的愿望遭遇挑战。

  专家表示:互联网金融平台会逐步从P2P模式过渡到的O2O模式,特别是区域性互联网理财的O2O模式,越来越受投资理财用户的关注和青睐。最近也广受风险投资者的关注,正因为区域性的理财平台比较接地气,对于借款方可以逐一的进行实地考察,借款方向非常明确,可以大大降低投资人的风险。

好消息!还在为选择留学院校而苦恼吗?还在为复杂的移民申请流程而心烦吗?818出国网微信号汇聚最新的出国资讯,提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估,为你的出国之路添能加油!

微信关注方法:1、扫描左侧二维码:2、搜索“818出国网”(chuguo818)关注818出国网微信。

名博
指南针:七连阳又有何妨 少爷:首战告捷有重大启示 彬哥:六连阳后防止回调 李君壮:连续上攻高抛低吸
推荐
牛熊:周四的热点直播 指南针:周四操作参考

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
预期年化收益率15% 普资华企P2B网络金融平 中投全球:信用是P2P平台的核心竞争力 多重因素影响 股份行关注类贷款迁徙率普增 山东黄金董事长于常青会见中国银行总行金融 渣打银行维持标配商品观点 持续看跌黄金 银监会在博鳌论坛首次公开确认主导对P2P的 外资银行启动上海自贸区跨境电商人民币支付 计葵生出席博鳌互联网金融分论坛 :寻求互
宜信巨额坏账内幕 互联网金融光环下的理财 中投全球:始终坚持“线下、二房一贷”的贷 李彦宏中间页战略与互联网思维 7年累计坏账率1.52% 拍拍贷获B轮数千万美元 七部门:2020年贫困地区金融服务接近全国平 计葵生出席博鳌互联网金融分论坛 :寻求互 中投全球:信用是P2P平台的核心竞争力 银监会在博鳌论坛首次公开确认主导对P2P的
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

老怪:今日投资消息早知道潘益兵:周二早间市场信息

徐小明:周二大盘操作策略财智:大反弹后防出现分

龙头:反弹预示结构性行情存在灵枝:再次冲刺3100

梦回:盘前聚焦热点板块李清远:围绕3000展开震荡

吴西:此时需寻找低位绩优股纤虹:反弹仍存两大隐忧

拾金客:短期定呈现震荡格局一狼:重点把握三个方向

彬哥:今日重点关注一件事灯塔:今日开盘前参考提示

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 天赢居 指南针 波段之子 林荫大道 鸿牛中金客

    刘正涛 秦国安 雨农谈股 实战教父 散户20年

    操盘飞刀 短线王 先知窝窝 投机少爷 木头玩股

    李博文 天津股侠 旗帜先明 牛传千股 狙击牛熊

    金鼎 海西一狼 律动天成 江南股神 短线狙击炮

    呈点 金智投资 股市猎枪 北京红竹 涨停板老黄

    狗蛋 五域论湛 老怪中国 洛阳上官 山东虎子中金

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    陈惠操盘收益率9%目标30%​

    D调:连续抓涨停

    妙手:精准预测!

    利润的天堂:方大碳素获利60%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情