民营银行新设无限额 配套政策待推进

　　洪偌馨

　　去年两会期间，银监会主席尚福林首次宣布了民营银行试点破冰的消息。时隔一年之后，还是在两会期间，民营银行发展再次迎来重大政策突破。

　　3月5日，国务院总理李克强在政府工作报告中表示，要“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额”。

　　业内人士认为，虽然由于配套政策尚未完善，短期内民营银行并不会出现爆发式的发展，但长期来看，高层对于推动民营银行发展不断释放积极信号，其未来前景可期。

　　首批试点加速落地

　　2014年3月，5家民营银行获得试点资格，分别定位于“小存小贷”、“大存小贷”、“公存公贷”以及体现特定区域特色，服务当地的小微企业和金融消费者4种模式。

　　从目前的进展来看，深圳前海微众银行和上海华瑞银行已经获得开业批复，而阿里网商银行相关人士则表示将在3月份向监管部门提交验收报告，通过监管部门验收后争取在五六月份开业。

　　此外，即将出任温州民商银行董事长的正泰集团董事长南存辉在两会期间接受采访时表示，温州民商银行近期已通过省银监局现场验收，行内高管也已参加了资格考试，正在做开业前的准备。

　　天津金城银行也于2月召开创立大会暨首次股东大会，选举产生了“三会一层”组织架构，确定了核心高管成员，审议通过并签署了《公司章程》、《三会议事规则》及《恢复与处置计划》等文件。

　　目前来看，由腾讯牵头发起设立的前海微众银行进展最快。2015年新年伊始，李克强便前往深圳微众银行考察，在电脑键盘上按了一下回车键后，他见证了深圳前海微众银行的第一笔放贷业务。

　　“轻资产、弱网点的扩张模式下，微众银行将弱化实体网点的成本投入，依托大数据/云计算精准抓取目标客户以获得规模。”平安证券预计，未来3年微众银行能够完成对腾讯客户6%左右(6000万)的转换率，潜在小微及消费贷款需求超过6000亿元。

　　配套政策尚待完善

　　尽管首批5家民营银行还未开业，但多地政府以及民营资本都表现出了对申请民营银行的极大热情。

　　在首批民营银行的试点名单公布后，包括四川、重庆、湖南、湖北、浙江、广东、新疆等地均有企业表示正在筹备申请设立民营银行。可以预见的是，随着“不设限额”的政策出台，民营银行将迎来新的发展机遇。

　　近日，全国政协委员、中国银行外部监事梅兴保也在两会期间接受媒体采访时表示，民营资本发起设立中小银行等金融机构，适应于官方当前提倡的“大众创业、万众创新”的融资需求，应如“雨后春笋”般涌现成百上千家。

　　中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，这个“不设限额”的明确表态是一个积极的政策预期。长期来看，民营银行的发展空间较大，但并不意味着短期内就会出现爆发式的发展。

　　他表示，民营银行的发展要与配套政策同步推进，保持发展的一致性，例如存款保险制度、民营银行的监管政策等都非常重要。但作为一个新生事物，民营银行也给监管带来了挑战。

　　在曾刚看来，新型银行为了追求差异化的发展，可能不会走传统银行业的老路，例如阿里巴巴发起的网商银行和腾讯发起的前海微众银行互联网的属性鲜明。它们不仅是股权和现有银行不一样，在业务上、产品上也跟现有银行不一样。

　　“新制度的建立和完善还需要一定的时间，监管政策的调整要在业务开展一定的周期以后才能逐步完成。民营银行的监管政策也应该在其1至2年的运行中不断完善，例如远程开户，是否应该放开也是需要实践检验的。”他说。

　　曾刚认为，长远来看，不同领域的民营资本和民营企业参与设立民营银行是有一定积极意义的。它们本身所处的行业和自身的特点对银行的特色化经营是有帮助的，例如互联网企业就做了互联网银行。

　　他进一步举例称，未来一些贸易企业、重工机械类企业也可以做一些以供应链融资为特色的银行。多元化的股东背景可以给民营银行带来一些差异化的发展方向，也有助于银行业务与实体经济的接触更紧密。