儿童保险先保障后理财 不建议为孩子购买终身寿险

　　一年一度的六一儿童节即将到来，不少家长在给孩子选择节日礼物的同时，也将保险保障列入其中。目前在儿童保险产品中，主要分为保障型和理财型两大种类。保险专家认为，家长在投保时应首先考虑保险的保障功能，其次才是保险的理财功能。

　　近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势，而孩子一旦生病常常会使整个家庭陷入巨大的困境。但如果父母能及早投保一份儿童重大疾病保险，保险公司就将支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用。中意人寿相关保险专家表示，对于少年儿童来说，投保健康险，年龄越小费率越低，性价比更高，且投保后不再需要体检。此外，父母还可选择附加住院医疗补偿保险、综合意外保险等，为孩子打造全面保障计划。

　　记者注意到，目前青少年重大疾病保险的价格在每年几百元到上千元不等，保障期限通常情况下为10-25年。保险责任包括常见的21种重大疾病、白血病等，基本都包含了保费豁免责任。也就是说，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。

　　值得关注的是，市场上的儿童意外险普遍是以消费型呈现，即到期不返还保费。其特点就是以较低的保费得到较高的保障。

　　另据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。因此，保险专家建议，为子女增添一份意外伤害保险也是十分必要的。

　　除了应对安全健康风险，孩子的教育和未来规划也是父母最关心的问题。据阳光人寿的理财专家介绍，教育储蓄型保险具有强制储蓄、专款专用的特点。对于教育型保险，父母在选择时需要考虑清楚，是为初中、高中、大学都存，还是只为大学存；是仅考虑国内教育，还是涉及国外教育。

　　此外，不建议为孩子购买终身寿险，终身寿险只有在孩子身故以后才能获得保险赔付，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题显然为时过早。

　　作者：牛颖惠 (来源：京华时报)